Lucruri de luat în considerare înainte de a lua un împrumut personal în 2022+ Calculator gratuit

Împrumuturile personale sunt instrumente financiare excelente pentru a îndeplini cerințele de urgență. Ele pot ajuta la recuperarea din dificultăți financiare sau pot ajuta cu costuri majore. Când alte tipuri de împrumuturi nu acoperă achizițiile, oamenii pot contracta împrumuturi personale pentru a acoperi cheltuielile legate de nunți, renovarea casei, o vacanță mare sau chiar reparații auto. Sunt tipul de împrumuturi care nu sunt garantate. Aceasta înseamnă că nu necesită garanții garantate, cum ar fi active. Din păcate, acest lucru are ca rezultat și rate ale dobânzii ușor mai mari în comparație cu împrumuturile garantate.

Ce este un împrumut personal

Termenul „împrumut personal” se referă la un tip de împrumut pe care îl puteți obține în funcție de scorul dvs. de credit și de venit. Împrumutul poate fi folosit din orice motiv. Împrumuturile personale sunt adesea denumite „împrumuturi de semnătură” sau „împrumuturi negarantate”, deoarece, în general, nu există garanții care să fie garantate pentru a obține împrumutul personal.

Garanția este un activ care ar putea fi luat și vândut pentru a rambursa împrumutul. Împrumuturile pentru locuințe sunt garantate prin casa care este finanțată. Majoritatea creditorilor de împrumut personal vă vor aproba cererea după ce vă vor analiza bonitatea.

Împrumuturile personale sunt relativ ușor de obținut și de calificat în comparație cu împrumuturile auto, pentru locuințe sau alte tipuri de împrumuturi. Sunt potrivite pentru orice, de la proiecte de îmbunătățire a locuinței până la achiziții la scară largă. Puteți aplica banii pentru aproape orice, dar ar trebui să vă amintiți să scoateți doar ceea ce vă puteți permite și numai pentru articole care vă vor îmbunătăți finanțele sau vă vor afecta viața.

Tipuri de împrumuturi personale

Cu scutirea împrumuturilor oferite de câțiva creditori speciali, cum ar fi Payoff, majoritatea împrumuturilor personale pot fi utilizate din orice motiv. Cu toate acestea, împrumuturile personale se încadrează în câteva tipuri de bază.

Consolidarea datoriilor

Un plan de consolidare a datoriilor este acela de a avea grijă de mai multe datorii contractând un împrumut personal suplimentar. Tu și apoi rambursează împrumutul cu rate lunare.

Cheltuieli de urgență

Cheltuielile neașteptate, cum ar fi reparațiile auto sau facturile de spital, pot face ravagii bugetului dvs. lunar. Cu toate acestea, un împrumut individual de doar câțiva dolari poate reduce costul imediat.

Renovări case

Un împrumut personal ar putea fi o opțiune excelentă pentru a finanța un proiect major de îmbunătățire a locuinței și a crește valoarea casei tale.

Achiziție sau eveniment major

Împrumuturile personale acoperă de obicei costuri ridicate, cum ar fi nunți, căsătorie și vacanțe.

Lucruri de luat în considerare înainte de a lua un împrumut personal

Deși pot fi o opțiune profitabilă pentru finanțele personale, împrumuturile personale pot duce la datorii financiare grave și alte probleme. Prin urmare, am întocmit o listă extinsă de aspecte de luat în considerare înainte de a aplica pentru orice împrumut personal.

Evaluarea costului total: dobânda nu este singura cheltuială asociată cu un împrumut personal. Alte costuri includ taxe de plată anticipată, taxe de procesare și penalități de care trebuie să știți. Examinarea acestor costuri vă poate ajuta să vă organizați și să vă controlați mai eficient împrumutul.

Ratele dobânzilor: ratele dobânzilor la împrumuturile personale sunt în general foarte mari, începând de la 11,49 până la 25 %. Cu toate acestea, există informații suplimentare. În primul rând, trebuie să vă întrebați și să cunoașteți caracterul ratei dobânzii. Multe bănci au dobânzi fixe; cu toate acestea, unele oferă o rată redusă a dobânzii pentru solduri. Acest lucru ar putea avea un impact semnificativ asupra IME lunară de rambursare a împrumutului.

Rata fixă ​​a dobânzii: Acest tip de rată implică faptul că trebuie să plătiți o sumă fixă ​​de bani în dobândă pe durata perioadei. Dobânda și EMI-urile sunt calculate în funcție de valoarea principalului, durata și rata dobânzii. În acest fel, veți plăti o sumă stabilită de dobândă până la EMI finală pe suma totală a principalului, indiferent de cât ați plătit deja.

Reducerea ratei dobânzii la sold: În cadrul acestei metode, este cazul că o parte din IME este utilizată direct pentru plata sumei principalului împrumutului. Pe măsură ce efectuați plăți în timp, suma principalului scade, la fel ca și obligația dvs. Aceasta înseamnă că dobânda este calculată pe baza principalului rămas, care scade cu fiecare tranșă. Cu această abordare, va trebui să plătiți mai puțin pentru împrumut. Ca urmare, suma EMI va fi probabil mai mică decât un împrumut cu dobândă fixă.

Cum să aplici pentru un împrumut personal pas cu pas

Există diverse motive pentru a solicita împrumuturi personale, inclusiv o factură neașteptată a spitalului sau repararea unui vehicul. Dacă ați stabilit că împrumutul personal este cel mai bun tip pentru dvs., urmați aceste opt moduri de a obține un împrumut personal.

1.   Fă calculul

Ultimul lucru pe care dumneavoastră sau creditorii l-ați dori este să obțineți un împrumut personal doar pentru a nu avea fondurile necesare pentru a-l rambursa. În timp ce creditorii efectuează de obicei diligența necesară pentru a se asigura că veți putea plăti datoria, este o idee bună să vă faceți propriile calcule pentru a vă asigura că împrumutul va avea succes.

Stabiliți suma de numerar de care veți avea nevoie. Amintiți-vă că anumiți creditori au costul de inițiere pe care îl deduc din veniturile împrumutului. După deducerea costului, asigurați-vă că scoateți suficienți bani pentru a acoperi ceea ce aveți nevoie.

2. Verificați scorul dvs. de credit

Majoritatea creditorilor vă interesează scorul de credit pentru a determina dacă veți plăti înapoi împrumutul. Deși unii creditori de pe internet au început să ia în considerare diferite date de credit, totuși se vor uita la scorurile de credit ale clienților tăi.

Cele mai profitabile împrumuturi personale vă cer să aveți un credit cel puțin acceptabil, în general între 580 și 669. Un credit excelent și bun peste 670 vă poate oferi cele mai mari șanse de a fi aprobat la o dobândă atractivă.

3.   Gândiți-vă la alte opțiuni disponibile

Pe baza bonității și solvabilității dvs., ați putea solicita cosemnatarilor să fie aprobate pentru a obține un card de credit cu o rată a dobânzii accesibilă. Dacă nu reușiți să găsiți un cosemnatar și băncile la care vă gândiți nu permit cosemnatari, este posibil să puteți obține împrumutul garantat, mai degrabă decât unul nesigur.

Pentru un împrumut garantat, trebuie să aveți garanții precum o mașină sau o casă sau numerar sub formă de cont de economii sau certificat de depozit pentru a obține condiții mai bune. Dacă nu rambursați împrumutul, creditorul poate folosi garanția pentru a deconta împrumutul.

4.   Alegeți tipul dvs. de împrumut

După ce v-ați stabilit statutul de credit și ați luat în considerare opțiunile, decideți ce tip de împrumut va funcționa cel mai bine pentru nevoile dvs. Deși anumiți creditori pot fi flexibili în ceea ce privește modul în care veți folosi banii, unii creditori vor accepta împrumuturi numai dacă fondurile sunt utilizate din motive specifice.

Un creditor, de exemplu, vă poate permite să contractați împrumuturi personale pentru a vă finanța mica afacere, dar un alt creditor s-ar putea să nu vă permită să utilizați fonduri împrumutate în scopuri comerciale, din orice motiv. Deci, de obicei, este o idee bună să alegeți un creditor care este dispus să vă împrumute bani din motivele specifice pentru care aveți nevoie de acest lucru.

5.   Comparați ratele pentru a găsi cel mai accesibil împrumut personal.

Nu accepta prima ofertă care ți se oferă; în schimb, fă-ți timp să cercetezi și să găsești cea mai favorabilă rată a dobânzii. Examinați diferite tipuri de împrumuturi și creditori pentru a determina suma dvs. eligibilă.

În general, există oferte de împrumut personal de la uniuni de credit, bănci și instituții de creditare online. Dacă ați fost deținător de cont de mult timp la uniunea de credit sau la bancă, ar trebui să verificați mai întâi acolo. În multe cazuri, a dovedi că ați luat decizii financiare responsabile de-a lungul timpului înseamnă că uniunea dvs. de credit sau banca ar putea accepta greșelile recente de credit sau vă poate oferi o rată mai mare.

6.   Alegeți un creditor, apoi aplicați

După cercetare, alegeți creditorul cu cea mai bună ofertă pentru cerințele dvs. și apoi începeți să aplicați.

În funcție de tipul de creditor pe care îl alegeți, este posibil să puteți completa întreaga cerere online. Unii creditori, totuși, pot solicita să aplicați personal la filiala locală a uniunii dvs. de credit.

Fiecare creditor diferă în ceea ce privește detaliile de care va avea nevoie pentru a completa formularul de cerere, dar este obișnuit să trimiteți detalii despre identitatea dvs., adresa dvs. poștală și detaliile de contact, precum și detaliile privind veniturile și angajarea dvs. și scopul pentru care cauți împrumutul.

Creditorul vă poate cere, de asemenea, să furnizați suma pe care doriți să o puteți împrumuta. Creditorul vă poate oferi câteva opțiuni după efectuarea unei evaluări a creditului ușor. De asemenea, vă va oferi șansa de a trece peste toate condițiile și termenii împrumutului, inclusiv taxele, precum și intervalul de timp pentru rambursare. Parcurgeți cu atenție contractul de împrumut pentru a evita orice taxe ascunse, precum și alte capcane.

7.   Documentație

Fiecare creditor este unic în ceea ce privește modul în care trebuie să trimiteți. După ce ați depus cererea, împrumutătorul poate solicita documente suplimentare. De exemplu, ați putea solicita să încărcați sau să trimiteți prin fax cel mai recent talon de plată, o fotocopie a permisului de conducere sau o dovadă a reședinței dumneavoastră.

Creditorul vă va anunța dacă necesită documente de la dvs. și cea mai bună modalitate de a le trimite persoanei potrivite. Cu cât trimiteți mai repede detaliile, cu atât mai repede veți primi un răspuns.

8.   Trebuie să acceptați împrumutul și să începeți să faceți plăți.

Când creditorul vă informează că ați fost acceptat, atunci va trebui să semnați documentația de împrumut și să acceptați condițiile. După ce ați făcut acest lucru, veți primi de obicei banii împrumutului într-o săptămână; cu toate acestea, unii creditori online îl pot livra în câteva zile lucrătoare.

Cât vor costa împrumuturile personale?

Unii creditori percep taxe de inițiere sau de înscriere; cu toate acestea, niciuna dintre opțiunile de împrumut enumerate pe această listă nu va face acest lucru. Împrumuturile personale sunt toate supuse dobânzii pe care va trebui să o plătiți pe durata împrumutului dumneavoastră. Creditorii pe care i-am enumerat nu taxează clienții lor să plătească împrumuturile mai devreme, ceea ce înseamnă că veți economisi bani la ratele dobânzilor făcând rate mai mari și plătind împrumutul mai devreme.

Cele mai bune calculatoare gratuite pentru împrumuturi personale

• Calculator de împrumut bancar
• Calculator.net Calculator de împrumut personal
• Calculator de împrumut personal SmartAsset

Obțineți servicii nelimitate de proiectare grafică și video pe RemotePik, rezervați perioada de încercare gratuită

Pentru a fi la curent cu cele mai recente știri despre comerțul electronic și Amazon, abonați-vă la buletinul nostru informativ la www.cruxfinder.com