Оркестрация платежей против платежного шлюза

Платежные шлюзы уже давно помогают миру платежей. А совсем недавно платформы оркестрации платежей взяли штурмом платежную индустрию.

Традиционно владельцам бизнеса приходилось привлекать нескольких поставщиков услуг. Каждый из них предлагал различные способы оплаты, платежные шлюзы, процессоры и торговые счета, а также другие услуги. Это часто приводило к задержкам в обработке платежей.

Платформы оркестрации платежей решили эту проблему, создав мост между поставщиками платежных услуг.

Но нужно ли клиентам по-прежнему проходить через платежный шлюз, чтобы попасть на этот мост?

Давайте подробнее рассмотрим оркестровку платежей и платежные шлюзы, чтобы выяснить это.

Что такое оркестровка платежей?

Оркестрация платежей — это технологическая система, которая координирует работу нескольких поставщиков платежных услуг, чтобы предложить клиентам эффективный и индивидуальный процесс оплаты.

Предприятия могут использовать единую платформу оркестрации платежей (POP) для интеграции нескольких платежных шлюзов и платежных процессоров. Им также необходимо умело унифицировать интерфейсы прикладного программирования (API).

Платформы оркестрации платежей поддерживают платежи в разных регионах. Обычно они предлагают альтернативные способы оплаты и соблюдают правила и нормы безопасности платежей.

Как работает оркестрация платежей (6 шагов)

Следующие шесть шагов показывают, как обычно работает оркестрация платежей.

1. Покупатель кладет товары в корзину. Затем они перенаправляются на страницу оформления заказа, где выбирают способ оплаты и предоставляют данные своей карты.
2. Эти данные отправляются в платежный шлюз через платформу оркестрации платежей.
3. Платформа оркестрации обеспечивает сбор платежных данных и процесс шифрования карт .
4. Затем оркестратор платежей направляет запрос платежа нескольким процессорам обработки платежей, чтобы уменьшить количество ложных отклонений.
5. Если первый платежный процессор не может авторизовать платеж, тот же запрос платежа отправляется другому платежному процессору.
6. Платежный процессор информирует продавца об успехе или неудаче транзакции.

Типы платформ оркестрации платежей

Платформы могут различаться технологическими особенностями, принимаемыми валютами и дизайном.

Большинство оркестраторов принимают несколько валют и автоматически маршрутизируют транзакции для выбора оптимального канала оплаты. Их интеграция в систему компании зависит от технологических возможностей компании.

Существуют платформы оркестрации платежей с белой этикеткой , которые можно настроить в соответствии с предпочтениями компании, например логотипом и дизайном. Существуют также платформы , не зависящие от поставщика , то есть они позволяют владельцам бизнеса подключаться к любому поставщику платежных услуг и платежному шлюзу, который им нужен.

Преимущества оркестрации платежей

1. Оптимизирует операции и повышает безопасность.

Платформа оркестрации платежей сокращает время обработки платежей и позволяет клиентам выбирать предпочтительные способы оплаты .

Оркестрация платежей часто включает в себя инструменты обнаружения мошенничества и управления рисками , которые помогают снизить потенциальные риски и обеспечить безопасность транзакций.

2. Способствует глобальному росту и масштабированию

Оркестрация платежей помогает владельцам масштабировать свой бизнес и расширяться по всему миру. Организаторы поддерживают международные транзакции , обрабатывая конвертацию валюты и облегчая трансграничные платежи.

Кроме того, предложение нескольких вариантов оплаты стимулирует продажи и снижает процент отказов от карт .

3. Предоставляет аналитические данные и персонализированный путь клиента.

Платформы оркестрации платежей предлагают инструменты централизованной отчетности и анализа данных . Эти инструменты дают ценную информацию   в   поведение клиентов, потоки платежей, тенденции и показатели эффективности.

Компании могут анализировать эти данные, чтобы обеспечить более уникальный и персонализированный опыт работы с клиентами.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это интерфейс, используемый для сбора, проверки и передачи платежной информации от клиента на счет продавца.

Платежные шлюзы также информируют покупателя и продавца о том, были ли транзакции разрешены или отклонены.

Всем предприятиям, использующим электронные платежи, необходим платежный шлюз для проверки транзакций. Это касается как оплаты в магазине, так и онлайн-платежей.

Как работают платежные шлюзы (в 3 шага)

Следующие три шага показывают, как обычно работают платежные шлюзы.

1. Клиент вводит свою платежную информацию при оформлении заказа на веб-сайте электронной коммерции. Затем платежный шлюз безопасно обрабатывает эту информацию и инициирует процесс шифрования.
2. Затем платежный шлюз отправляет зашифрованную информацию в банк клиента через платежный процессор и карточную сеть.
3. Затем платеж либо авторизуется, либо отклоняется банком клиента. Затем платежный шлюз информирует продавца и покупателя о результате процесса авторизации.

Преимущества платежного шлюза

1. Обеспечьте безопасность данных

Платежный шлюз защищает   платежные данные клиентов посредством шифрования с помощью инструментов шифрования SSL и протоколов соответствия, таких как PCI-DSS («Стандарты безопасности данных индустрии платежных карт»).

Эти протоколы защищают конфиденциальную информацию о счетах держателей карт до ее отправки через систему платежей эмитенту карты клиента или банку.

Перед дальнейшей передачей данные шифруются. Это означает, что данные карты клиентов закодированы таким образом, что затрудняют доступ к ним мошенникам.

2. Удобство

Когда бизнес интегрируется с платежным шлюзом, его клиенты могут совершать онлайн-покупки. Это может происходить как в магазине, так и за его пределами.

Оплата   шлюзы также позволяют клиентам платить на месте , не совершая дальнейших транзакций посредством банковских переводов или чеков.

Платежные шлюзы также позволяют клиентам совершать немедленные платежи без необходимости дополнительных транзакций, таких как банковские переводы или чеки. Это обеспечивает более удобный процесс оплаты для клиентов.

Типы платежных шлюзов

Существуют разные платежные решения и шлюзы, каждый из которых по-разному интегрируется с веб-сайтом электронной коммерции.

Хостинговые платежные шлюзы перенаправляют клиентов на третью страницу, где они знакомят с новыми способами оплаты и информацией.

Самостоятельные платежные шлюзы и платежные шлюзы, размещенные на API, позволяют продавцам принимать платежи непосредственно на своем веб-сайте или в приложении электронной коммерции. Эти платежные шлюзы требуют от продавца более продвинутых технических возможностей.

Интеграция с местным банком перенаправляет клиентов с сайта продавца на портал онлайн-банкинга, где авторизуется платеж.

Оркестрация платежей или платежный шлюз: какой вариант выбрать?

Есть несколько способов масштабирования бизнеса. Они варьируются от предложения вариантов финансирования клиентам до интеграции платформ оркестрации платежей.

Платформа оркестрации платежей необходима для обработки международных транзакций и приема нескольких валют и способов оплаты.

Это означает, что малым и средним компаниям, работающим на местном или региональном уровне, может не понадобиться оркестратор платежей. Это может быть так, хотя это может быть полезно для оптимизации операций по обработке платежей и сокращения времени ожидания клиентов.

Напротив, платежный шлюз необходим всем предприятиям электронной коммерции, независимо от их размера. Им нужны платежные шлюзы для приема платежных реквизитов клиентов , выполнения транзакций и обеспечения безопасности платежной информации клиентов .

Как выбрать платформу оркестрации платежей

1. Определите свои технологические потребности

В интерфейсах оркестратора платежей может быть сложно ориентироваться. Поэтому предприятиям следует оценить свои технологические возможности и выбрать платформу, которую легко интегрировать с существующими системами.

Если у компании нет назначенной технической команды, возможно, лучше выбрать платформу, для управления которой не требуются передовые технические знания.

2. Определите опыт поставщика

Разные поставщики оркестрации платежей обладают разным опытом и знаниями.

Они могут специализироваться в определенных отраслях. Или корпоративные клиенты разного уровня, то есть транснациональные компании и более мелкие компании, стремящиеся к расширению. Они также могут знать, понимают географические регионы и поддерживают (или нет) определенную валюту или предпочтительный способ оплаты.

3. Сравните модели ценообразования и комиссии.

Платформы оркестрации платежей предлагают различные модели ценообразования для удовлетворения разнообразных потребностей бизнеса. Они могут варьироваться от ежемесячных подписок до комиссий за транзакции. Плата за установку также обычно включена.

Как выбрать платежный шлюз

1. Определите свои технологические возможности

Платежные шлюзы чаще всего используются для приема платежей по кредитным или дебетовым картам за товары и услуги посредством электронных транзакций.

Однако современные шлюзовые технологии распространились на множество каналов продаж и устройств. Помимо кредитных и дебетовых карт для карточных платежей, шлюз также может обрабатывать платежи в POS-системе (например, с помощью QR-кодов) или на мобильном устройстве.

2. Выберите надежного поставщика платежного шлюза.

Поставщики платежных шлюзов должны быть надежными и соответствовать необходимым протоколам PCI и шифрования .

Малые и средние компании также могут выбрать одного и того же поставщика платежных услуг для торгового счета и шлюза.   Более крупные компании могут выбрать отдельного поставщика услуг для обслуживания платежного шлюза и торгового счета.

3. Проанализируйте различные варианты ценообразования.

Для платежных шлюзов не существует универсальной комиссии . Эту услугу предлагают несколько платежных систем, каждый из которых взимает разные цены. Обычно они состоят из:

• Плата за первоначальную установку.
• Фиксированная ежемесячная плата.
• Небольшая комиссия за каждую транзакцию.

А некоторые могут также взимать определенную плату за каждую покупку.

Заключение

Оркестрация платежей и платежные шлюзы играют ключевую роль в современной торговле.

Оркестрация платежей эффективно управляет международными транзакциями, маршрутизируя платежные запросы через различные шлюзы и процессоры, повышая безопасность и предотвращая задержки.

Это особенно выгодно для глобальных предприятий и предприятий, стремящихся к масштабированию. Эти организации часто сотрудничают с несколькими поставщиками платежных услуг, что делает интеграцию оркестрации платежей неоценимой.

С другой стороны, платежные шлюзы незаменимы для сбора и защиты платежной информации в электронной коммерции, независимо от размера бизнеса. Они являются основополагающим элементом онлайн-транзакций, гарантируя безопасность и эффективность платежей.

При выборе платформ оркестрации платежей и платежных шлюзов торговцы должны учитывать свои конкретные бизнес-требования, технологические возможности, качество обслуживания клиентов и модели ценообразования.

Тщательное понимание этих факторов позволяет торговцам принимать обоснованные решения, соответствующие их росту и бизнес-целям.