支付编排与支付网关

支付网关长期以来一直为支付领域提供帮助。 最近，支付编排平台席卷了支付行业。

传统上，企业主必须聘请多个服务提供商。 每个都提供各种支付方式、支付网关、处理器和商家帐户以及其他服务。 这通常会导致付款处理延迟。

支付编排平台通过在支付服务提供商之间建立桥梁解决了这个问题。

但客户还需要通过支付网关才能登上这座桥吗？

让我们仔细看看支付编排和支付网关来找出答案。

什么是支付编排？

支付编排是协调多个支付服务提供商为客户提供高效、定制的支付体验的技术系统。

企业可以使用单个支付编排平台（POP）来集成多个支付网关和支付处理器。 他们还需要熟练地统一应用程序编程接口（API）。

支付编排平台支持跨区域支付。 他们通常提供替代支付方式并遵守支付安全、规则和法规。

支付编排的工作原理（6 个步骤）

以下六个步骤重点介绍了支付编排的典型工作方式。

1. 顾客将他们的产品放入购物车中。 然后，他们将被引导至结帐页面，在那里他们选择付款方式并提供银行卡详细信息。
2. 这些详细信息通过支付编排平台发送到支付网关。
3. 编排平台处理支付详细信息的收集和卡加密过程。
4. 然后，支付协调器将支付请求路由到多个支付处理器，以减少错误拒绝的数量。
5. 如果第一支付处理商无法授权支付，则相同的支付请求将被发送到另一个支付处理商。
6. 支付处理器通知商家交易的成功或失败。

支付编排平台的类型

平台在技术特征、接受的货币和设计方面可能有所不同。

大多数协调器确实接受多种货币并自动路由交易以选择最佳支付渠道。 它们与公司系统的集成取决于公司的技术能力。

有一些白标支付编排平台可以根据公司的偏好（即徽标、设计）进行定制。 还有与供应商无关的平台，即它们允许企业主连接到他们需要的任何支付服务提供商和支付网关。

支付编排的好处

1. 简化操作并提高安全性

支付编排平台可减少支付处理时间并允许客户选择首选的支付方式。

支付编排通常包含欺诈检测和风险管理工具，以帮助减轻潜在风险并确保交易安全。

2. 帮助全球增长和规模化

支付编排可帮助业主扩大业务并在全球范围内扩张。 Orchestrator 通过处理货币兑换和促进跨境支付来支持国际交易。

此外，提供多种支付选项，可以刺激销售并降低卡放弃率。

3. 提供数据洞察和个性化的客户旅程

支付编排平台提供集中报告和数据分析工具。 这些工具提供了宝贵的见解  进入  客户行为、支付流程、趋势和绩效指标。

企业可以分析这些数据，以提供更加独特和个性化的客户体验。

什么是支付网关？

支付网关是用于收集、验证支付信息并将其从客户传输到商家帐户的接口。

支付网关还通知客户和商家交易是否已被授权或拒绝。

所有使用电子支付的企业都需要支付网关来验证交易。 这适用于店内和在线支付。

支付网关的工作原理（分 3 步）

以下三个步骤重点介绍了支付网关的典型工作方式。

1. 客户在电子商务网站的结帐处输入他们的付款信息。 然后，支付网关安全地处理该信息并启动加密过程。
2. 然后，支付网关通过支付处理器和卡网络将加密信息发送到客户的银行。
3. 然后，客户的银行会授权或拒绝付款。 然后，支付网关将授权过程的结果通知商家和客户。

支付网关的好处

1.维护数据安全

支付网关保护  通过使用SSL 加密工具和PCI-DSS （“支付卡行业数据安全标准”）等合规协议进行加密来加密客户支付数据。

这些协议可以在持卡人的敏感帐户信息通过支付堆栈发送到客户的发卡机构或银行之前对其进行保护。

在进一步传输之前，数据会被加密。 这意味着客户的卡信息的编码方式使得欺诈者很难访问它。

2. 便利性

当企业与支付网关集成时，其客户可以进行在线购买。 这可以在店内或店外进行。

支付  网关还允许客户当场付款，无需通过银行转账或支票进行进一步交易。

支付网关还使客户能够立即付款，而无需进行银行转账或支票等额外交易。 这为客户提供了更加无缝的支付体验。

支付网关的类型

有不同的支付解决方案和网关，每种解决方案和网关与电子商务网站的集成方式不同。

托管支付网关将客户重定向到第三页，以介绍新的支付方式和信息。

自托管支付网关和API 托管支付网关允许商家直接在其电子商务网站或应用程序上接受付款。 这些支付网关对商家来说需要更先进的技术能力。

本地银行集成将客户从商家站点重定向到其在线银行门户，并在其中授权付款。

支付编排与支付网关：选择哪个选项？

企业可以通过多种方式扩大规模。 这些范围从向客户提供融资选择到集成支付编排平台。

支付编排平台对于处理国际交易和接受多种货币和支付方式是必要的。

这意味着在本地或区域内运营的中小型公司可能不需要支付协调器。 尽管它对于简化支付处理操作和减少客户等待时间可能很有用，但情况可能确实如此。

相比之下，无论规模大小，所有电子商务企业都需要支付网关。 他们需要支付网关来接受客户支付详细信息、完成交易并保证客户支付信息的安全。

如何选择支付编排平台

1. 确定您的技术需求

支付协调器界面可能难以导航。 因此，企业应该评估自己的技术能力，并选择易于与现有系统集成的平台。

如果企业没有指定的技术团队，最好选择不需要高级技术专业知识来管理的平台。

2. 确定提供商的经验

不同的支付编排提供商拥有不同领域的经验和知识。

他们可以专注于特定行业。 或者不同级别的企业客户，即跨国公司与寻求扩大规模的小型公司。 他们可能还知道了解地理区域并支持（或不支持）特定货币或首选支付方式。

3. 比较定价模型和费用

支付编排平台提供不同的定价模式，以满足企业的多样化需求。 这些费用的范围从按月订阅到基于交易的费用。 通常还包括安装费。

如何选择支付网关

1. 确定您的技术能力

支付网关最常用于通过电子交易接受信用卡或借记卡对商品和服务的付款。

然而，现代网关技术已扩展到多个销售渠道和设备。 除了用于卡支付的信用卡和借记卡之外，网关还可以在 POS 系统（例如通过 QR 码）或移动设备上处理支付。

2.选择可靠的支付网关提供商

支付网关提供商需要可靠并遵守所需的 PCI 和加密协议。

中小型企业也可以为商户账户和网关选择同一家支付服务提供商。   较大的公司可能会选择单独的服务提供商来处理支付网关和商家帐户。

3. 分析不同的定价选项

支付网关没有一刀切的费用。 多个支付提供商提供此服务，每个支付提供商收取不同的价格。 这些通常包括：

• 初始安装费。
• 每月固定费用。
• 每笔交易收取少量费用。

有些还可能对每次购买收取一小部分费用。

结论

支付编排和支付网关在现代商业中发挥着关键作用。

支付编排通过各种网关和处理器路由支付请求，从而提高安全性并防止延迟，从而有效管理国际交易。

这对于旨在扩大规模的全球企业和企业尤其有利。 这些实体通常与多个支付服务提供商合作，使得支付编排集成变得非常有价值。

另一方面，无论企业规模如何，支付网关对于收集和保护电子商务中的支付信息都是不可或缺的。 它们是在线交易的基本要素，保证支付安全和效率。

在选择支付编排平台和支付网关时，商户应考虑其具体的业务需求、技术能力、客户体验和定价模型。

对这些因素的透彻了解使商家能够做出符合其增长和业务目标的明智决策。