تنسيق الدفع مقابل بوابة الدفع

لقد ساعدت بوابات الدفع عالم المدفوعات منذ فترة طويلة. وفي الآونة الأخيرة، اجتاحت منصات تنسيق الدفع صناعة المدفوعات.

تقليديا، كان على أصحاب الأعمال إشراك العديد من مقدمي الخدمات. يقدم كل منهم طرق دفع مختلفة، وبوابات الدفع، والمعالجات، وحسابات التجار، من بين خدمات أخرى. وقد تسبب هذا في كثير من الأحيان في تأخير معالجة الدفع.

قامت منصات تنسيق الدفع بحل هذه المشكلة عن طريق إنشاء جسر بين مقدمي خدمات الدفع.

ولكن هل لا يزال العملاء بحاجة إلى المرور عبر بوابة الدفع للوصول إلى هذا الجسر؟

دعونا نلقي نظرة فاحصة على تنسيق الدفع وبوابات الدفع لمعرفة ذلك.

ما هو تنسيق الدفع؟

تنسيق الدفع هو نظام تكنولوجي ينسق بين العديد من مقدمي خدمات الدفع لتقديم تجربة دفع فعالة ومخصصة للعملاء.

يمكن للشركات استخدام منصة واحدة لتنسيق الدفع (POP) لدمج بوابات الدفع ومعالجات الدفع المتعددة. كما يحتاجون أيضًا إلى توحيد واجهات برمجة التطبيقات (APIs) ببراعة.

تدعم منصات تنسيق الدفع المدفوعات عبر مناطق مختلفة. وهي توفر عمومًا طرق دفع بديلة وتلتزم بقواعد وأنظمة وأمان الدفع.

آلية عمل تنسيق الدفع (في 6 خطوات)

تسلط الخطوات الست أدناه الضوء على كيفية عمل تنسيق الدفع عادةً.

1. يقوم العميل بوضع منتجاته في عربة التسوق. يتم بعد ذلك توجيههم إلى صفحة الدفع، حيث يختارون طريقة الدفع الخاصة بهم ويقدمون تفاصيل بطاقتهم.
2. يتم إرسال هذه التفاصيل إلى بوابة الدفع عبر منصة تنسيق الدفع.
3. تتعامل منصة التنسيق مع جمع تفاصيل الدفع وعملية تشفير البطاقة .
4. يقوم منسق الدفع بعد ذلك بتوجيه طلب الدفع إلى معالجات دفع متعددة لتقليل عدد حالات الرفض الخاطئة.
5. إذا لم يتمكن معالج الدفع الأول من اعتماد الدفع، فسيتم إرسال نفس طلب الدفع إلى معالج دفع آخر.
6. يقوم معالج الدفع بإبلاغ التاجر بنجاح أو فشل المعاملات.

أنواع منصة تنسيق الدفع

يمكن أن تختلف المنصات في الميزات التكنولوجية والعملات المقبولة والتصميم.

يقبل معظم المنسقين عملات متعددة ويوجهون المعاملات تلقائيًا لتحديد قناة الدفع المثالية. ويعتمد اندماجها في نظام الشركة على القدرات التكنولوجية للشركة.

هناك منصات تنسيق الدفع ذات العلامة البيضاء التي يمكن تخصيصها حسب تفضيلات الشركة، على سبيل المثال، الشعار والتصميم. هناك أيضًا منصات غير محددة للبائعين ، أي أنها تسمح لأصحاب الأعمال بالاتصال بأي مزود خدمة دفع وبوابة دفع يحتاجون إليها.

فوائد تنسيق الدفع

1. يبسط العمليات ويزيد الأمن

تعمل منصة تنسيق الدفع على تقليل وقت معالجة الدفع وتسمح للعملاء باختيار طرق الدفع المفضلة .

غالبًا ما يشتمل تنسيق الدفع على أدوات الكشف عن الاحتيال وإدارة المخاطر للمساعدة في تخفيف المخاطر المحتملة وضمان المعاملات الآمنة.

2. يساعد على النمو العالمي والتوسع

يساعد تنسيق الدفع المالكين على توسيع نطاق أعمالهم والتوسع عالميًا. يدعم المنسقون المعاملات الدولية من خلال التعامل مع تحويلات العملات وتسهيل المدفوعات عبر الحدود.

كما أن تقديم خيارات دفع متعددة، يحفز المبيعات ويقلل معدلات التخلي عن البطاقة .

3. يوفر رؤى البيانات ورحلة العميل الشخصية

توفر منصات تنسيق الدفع أدوات مركزية لإعداد التقارير وتحليل البيانات . توفر هذه الأدوات رؤى قيمة   داخل   سلوك العملاء وتدفقات الدفع والاتجاهات ومقاييس الأداء.

يمكن للشركات تحليل هذه البيانات لتوفير المزيد من تجارب العملاء الفريدة والمخصصة.

ما هي بوابة الدفع؟

بوابة الدفع هي واجهة تستخدم لجمع معلومات الدفع والتحقق منها ونقلها من العميل إلى حساب التاجر.

تقوم بوابات الدفع أيضًا بإبلاغ العميل والتاجر بما إذا كانت المعاملات قد تم الموافقة عليها أو رفضها.

تحتاج جميع الشركات التي تستخدم الدفع الإلكتروني إلى بوابة دفع للتحقق من المعاملات. وهذا ينطبق على المدفوعات في المتجر وعبر الإنترنت.

آلية عمل بوابات الدفع (في 3 خطوات)

تسلط الخطوات الثلاث التالية الضوء على كيفية عمل بوابات الدفع عادةً.

1. يقوم العميل بإدخال معلومات الدفع الخاصة به في صفحة الدفع بموقع التجارة الإلكترونية. تقوم بوابة الدفع بعد ذلك بمعالجة هذه المعلومات بشكل آمن وتبدأ عملية التشفير.
2. تقوم بوابة الدفع بعد ذلك بإرسال المعلومات المشفرة إلى بنك العميل عبر معالج الدفع وشبكة البطاقة.
3. يتم بعد ذلك الموافقة على الدفع أو رفضه من قبل بنك العميل. تقوم بوابة الدفع بعد ذلك بإبلاغ التاجر والعميل بنتيجة عملية التفويض.

فوائد بوابة الدفع

1. الحفاظ على أمن البيانات

بوابة الدفع تحمي   بيانات دفع العميل من خلال التشفير باستخدام أدوات تشفير SSL وبروتوكولات الامتثال مثل PCI-DSS ("معايير أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع").

تعمل هذه البروتوكولات على حماية معلومات الحساب الحساسة لحاملي البطاقات قبل إرسالها عبر حزمة الدفع إلى جهة إصدار بطاقة العميل أو البنك.

قبل إرسالها بشكل أكبر، يتم تشفير البيانات. وهذا يعني أن معلومات بطاقة العملاء مشفرة بطريقة تجعل من الصعب على المحتالين الوصول إليها.

2. الراحة

عندما تتكامل شركة ما مع بوابة الدفع، يمكن لعملائها إجراء عمليات شراء عبر الإنترنت. يمكن أن يتم ذلك داخل المتجر أو خارج المتجر.

قسط   تتيح البوابات أيضًا للعملاء الدفع الفوري ، دون إجراء المزيد من المعاملات عبر التحويلات المصرفية أو الشيكات.

كما تمكن بوابات الدفع العملاء من إجراء دفعات فورية دون الحاجة إلى معاملات إضافية مثل التحويلات المصرفية أو الشيكات. وهذا يوفر تجربة دفع أكثر سلاسة للعملاء.

أنواع بوابات الدفع

هناك حلول وبوابات دفع مختلفة تتكامل كل منها بشكل مختلف مع موقع التجارة الإلكترونية.

تقوم بوابات الدفع المستضافة بإعادة توجيه العملاء إلى صفحة ثالثة للتعريف بطرق ومعلومات الدفع الجديدة.

تسمح بوابات الدفع ذاتية الاستضافة وبوابات الدفع المستضافة بواسطة واجهة برمجة التطبيقات (API) للتجار بقبول المدفوعات مباشرة على موقع التجارة الإلكترونية أو التطبيق الخاص بهم. تتطلب بوابات الدفع هذه قدرات فنية أكثر تقدمًا للتاجر.

يعمل تكامل البنك المحلي على إعادة توجيه العملاء من موقع التاجر إلى بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بهم، حيث يتم التصريح بالدفع.

تنسيق الدفع مقابل بوابة الدفع: أي خيار تختار؟

هناك عدة طرق يمكن للشركات من خلالها التوسع. وتتراوح هذه من تقديم خيارات التمويل للعملاء إلى دمج منصات تنسيق الدفع.

تعد منصة تنسيق الدفع ضرورية للتعامل مع المعاملات الدولية وقبول العملات وطرق الدفع المتعددة.

وهذا يعني أن الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي تعمل محليًا أو إقليميًا قد لا تحتاج إلى منسق للدفع. قد يكون هذا هو الحال على الرغم من أنه قد يكون مفيدًا لتبسيط عمليات معالجة الدفع وتقليل أوقات انتظار العملاء.

وعلى النقيض من ذلك، تعد بوابة الدفع ضرورية لجميع شركات التجارة الإلكترونية، بغض النظر عن حجمها. إنهم بحاجة إلى بوابات دفع لقبول تفاصيل دفع العميل وإكمال المعاملات والحفاظ على أمان معلومات الدفع الخاصة بالعميل .

كيفية اختيار منصة تنسيق الدفع

1. تحديد احتياجاتك التكنولوجية

قد يكون من الصعب التنقل بين واجهات منسق الدفع. ولذلك، يجب على الشركات تقييم قدراتها التكنولوجية واختيار منصة يسهل دمجها مع أنظمتها الحالية.

إذا لم يكن لدى الشركة فريق تقني معين، فقد يكون من الأفضل اختيار منصة لا تتطلب خبرة فنية متقدمة لإدارتها.

2. تحديد خبرة المزود

يتمتع مقدمو خدمات تنسيق الدفع المختلفون بمجالات مختلفة من الخبرة والمعرفة.

يمكنهم التخصص في صناعات محددة. أو عملاء المؤسسات على مستويات مختلفة، أي الشركات متعددة الجنسيات مقابل الشركات الصغيرة التي تتطلع إلى التوسع. وقد يعرفون أيضًا فهم المناطق الجغرافية ويدعمون (أو لا) عملة معينة أو طريقة دفع مفضلة.

3. مقارنة نماذج التسعير والرسوم

تقدم منصات تنسيق الدفع نماذج تسعير مختلفة لتلبية الاحتياجات المتنوعة للشركات. يمكن أن تتراوح هذه من الاشتراكات الشهرية إلى الرسوم القائمة على المعاملات. عادة ما يتم تضمين رسوم الإعداد أيضًا.

كيفية اختيار بوابة الدفع

1. تحديد قدراتك التكنولوجية

تُستخدم بوابات الدفع بشكل شائع لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان أو الخصم للسلع والخدمات من خلال المعاملات الإلكترونية.

ومع ذلك، توسعت تقنية البوابة الحديثة عبر قنوات وأجهزة مبيعات متعددة. بالإضافة إلى بطاقات الائتمان والخصم الخاصة بمدفوعات البطاقة، يمكن للبوابة أيضًا معالجة المدفوعات في نظام نقطة البيع (عبر رموز QR، على سبيل المثال) أو على جهاز محمول.

2. اختر مزود بوابة دفع موثوقًا به

يجب أن يكون موفرو بوابة الدفع موثوقين وملتزمين ببروتوكولات PCI والتشفير المطلوبة .

يمكن أيضًا للشركات الصغيرة والمتوسطة اختيار مزود خدمة الدفع نفسه لحساب التاجر والبوابة.   قد تختار الشركات الكبرى مزود خدمة منفصلًا للتعامل مع بوابة الدفع وحساب التاجر.

3. تحليل خيارات التسعير المختلفة

لا توجد رسوم موحدة تناسب الجميع على بوابات الدفع. يقدم العديد من موفري خدمات الدفع هذه الخدمة، ويفرض كل منهم أسعارًا مختلفة. تتكون هذه عادةً من:

• رسوم الإعداد الأولي.
• رسوم شهرية ثابتة.
• رسوم بسيطة لكل معاملة.

وقد يتقاضى البعض أيضًا جزءًا صغيرًا من كل عملية شراء.

خاتمة

يلعب تنسيق الدفع وبوابات الدفع أدوارًا محورية في التجارة الحديثة.

يقوم تنسيق الدفع بإدارة المعاملات الدولية بكفاءة من خلال توجيه طلبات الدفع عبر بوابات ومعالجات مختلفة، مما يعزز الأمان ويمنع التأخير.

وهذا مفيد بشكل خاص للمؤسسات والشركات العالمية التي تهدف إلى التوسع. غالبًا ما تتعاون هذه الكيانات مع العديد من موفري خدمات الدفع، مما يجعل تكامل تنسيق الدفع أمرًا لا يقدر بثمن.

ومن ناحية أخرى، لا غنى عن بوابات الدفع لجمع وتأمين معلومات الدفع في التجارة الإلكترونية، بغض النظر عن حجم الأعمال. فهي عنصر أساسي في المعاملات عبر الإنترنت، مما يضمن سلامة وكفاءة الدفع.

عند اختيار منصات تنسيق الدفع وبوابات الدفع، يجب على التجار مراعاة متطلبات أعمالهم المحددة، وقدراتهم التكنولوجية، وتجربة العملاء، ونماذج التسعير.

إن الفهم الشامل لهذه العوامل يمكّن التجار من اتخاذ قرارات مستنيرة تتماشى مع نموهم وأهدافهم التجارية.