Orquestração de pagamento

Seu negócio provavelmente não é pagamentos. Mas os pagamentos são essenciais para o seu negócio.

E como os pagamentos se tornaram mais simples para os clientes, eles se tornaram mais complexos para os comerciantes.

Existem vários componentes, parceiros, moedas, software e conformidade regulatória para gerenciar.

A solução para dominar essa complexidade é a orquestração de pagamentos .

O que é orquestração de pagamentos?

A orquestração de pagamentos refere-se à integração e ao gerenciamento de todos os aspectos do processo de pagamentos.

É realizado em uma plataforma de orquestração de pagamentos (POP) ,   que é uma solução abrangente que gerencia e otimiza as operações de pagamento conectando comerciantes, provedores de serviços de pagamento (PSPs), adquirentes, bancos e outras partes interessadas importantes por meio de uma única interface unificada.

A orquestração de pagamentos costuma ser chamada de ' camada de orquestração de pagamentos' . Isso ocorre porque ele atua como uma camada entre o comerciante e seus serviços de pagamento.

Com efeito, a orquestração de pagamentos oferece aos comerciantes o que os comerciantes oferecem aos clientes: um processo de pagamento simplificado de ponta a ponta.

Diferentes modelos de orquestração de pagamentos

O termo 'orquestração de pagamentos' pode ser usado por empresas com modelos operacionais ligeiramente diferentes.

Em seu sentido mais puro, tende a se referir a empresas que são agnósticas em relação a pagamentos . Ou seja, empresas que simplesmente encaminharão os pagamentos da maneira mais eficiente e econômica, independentemente do provedor.

No entanto, existe um modelo quase híbrido disso. Envolve provedores de orquestração que oferecem uma solução que favorece suas próprias redes de pagamento preferidas.

Atualmente, não há uma distinção clara entre esses tipos de provedores. Alguns na indústria acreditam que deveria haver.

Uma plataforma de orquestração de pagamentos é um produto ou um serviço?

Uma plataforma de orquestração de pagamentos é principalmente um produto. No entanto, em muitos casos, também é um serviço.

Para muitas PMEs, existe uma solução pronta para uso que se integra rapidamente para elas. Para outros, o provedor de plataforma pode gerenciar uma solução de orquestração de pagamento mais personalizada.

Muitas grandes empresas costumam usar suas próprias equipes de pagamentos internas sofisticadas para gerenciar a plataforma.

Por que é chamado de orquestração de pagamentos?

A orquestração de pagamentos é um nome adequado porque fornece uma metáfora apropriada para o que ela faz.

Como as orquestras, os pagamentos têm várias partes diferentes tentando trabalhar juntas em conjunto. Esses incluem:

• Portadores de cartão
• Comerciantes
• bancos emissores
• Processadores emissores
• Gateways de pagamento
• Adquirindo processadores
• Adquirir bancos

Para as duas partes principais (portadores de cartão e comerciantes), o processo de pagamento parece simples. Afinal, esse é o ponto principal.

Mas, na realidade, é um processo cada vez mais sofisticado e complexo. E cada vez mais: novos músicos e instrumentos (financeiros) se juntam regularmente à orquestra.

Portanto, sem orquestração, todo o processo de pagamentos ficará cada vez mais fragmentado, desordenado e desafinado.

Benefícios da orquestração de pagamentos

Existem vários benefícios imediatos na orquestração de pagamentos. Coletivamente, esses benefícios também aumentam a capacidade da sua empresa de escalar e entrar em novos mercados.

1. Aumenta a receita

A orquestração de pagamentos pode   aumentar a receita de duas maneiras principais.

Ele aumenta as taxas de autorização ao rotear através de diferentes adquirentes quando os bancos emissores recusam transações. E melhora as conversões por esse processo de roteamento e pelo fato de ajudar a disponibilizar mais formas de pagamento.

2. Reduz os custos de processamento de pagamentos

A orquestração de pagamentos automatiza a localização do caminho mais econômico para as transações. Ele calcula as variáveis ​​necessárias para obter custos de aceitação mais baixos e melhores preços em geral.

Uma maneira de fazer isso é por meio da tokenização , que é um método de substituição de dados confidenciais, como números de cartão de crédito, por identificadores exclusivos chamados 'tokens'.

Isso reduz os custos de pagamento de várias maneiras, inclusive reduzindo o risco de violação de dados e simplificando os problemas de conformidade.

3. Melhora a análise e os relatórios

A orquestração de pagamentos permite a consolidação de dados e análises. Isso inclui informações sobre taxas de abandono de cesta, declínios de 3D Secure (3DS) e muito mais.

Esse acesso a uma visão abrangente e holística dos dados pode ajudar uma organização a tomar decisões de negócios mais informadas e reduzir erros de relatórios.

Ele também ajuda a automatizar e simplificar os processos de relatórios com dados em tempo real em plataformas para vários membros da equipe e partes interessadas.

4. Fornece integrações de pagamento mais fáceis

Os serviços prestados por meio da plataforma de orquestração de pagamentos liberam a equipe de TI de muitas tarefas de integração e manutenção.

Os provedores de orquestração de pagamentos trazem conhecimento técnico, experiência e conhecimento do setor. Eles também podem fornecer informações sobre o setor e análises de tendências.

5. Melhor cumprimento da regulamentação

Se uma empresa deseja entrar em novos mercados, manter-se atualizado sobre a conformidade regulatória é essencial. As plataformas de orquestração de pagamentos ajudam a ficar por dentro disso.

Ele faz isso mantendo padrões de segurança de dados e métodos de pagamento locais por região. Isso inclui o fornecimento de atualizações automatizadas para alterações regulatórias.

Isso simplifica a expansão do mercado, aliviando significativamente o ônus da conformidade regulatória ao fazê-lo.

3 maneiras pelas quais a orquestração de pagamentos ajuda o processo de pagamentos

Muitos dos benefícios acima são alcançados através das três maneiras a seguir.

1. Aumentar a gama de métodos de pagamento que você pode aceitar

As plataformas de orquestração de pagamento podem incorporar novos provedores de pagamento, métodos e moedas em suas opções de pagamento disponíveis existentes.

Se você depender de um único provedor de serviços de pagamento, talvez não consiga adicionar facilmente outras opções de pagamento. Ou você pode ter que gerenciá-los em plataformas separadas.

Aumentar sua gama de pagamentos aceitos disponíveis aumenta a gama de clientes que você pode converter.

Incorporando funções de financiamento, faturamento e outras funções relacionadas a pagamentos

O financiamento ao cliente tem sido uma tendência popular nos últimos anos.

Por exemplo, ser capaz de oferecer soluções de financiamento específicas para comércio eletrônico é cada vez mais importante para lojas de varejo online.

A orquestração de pagamentos permite que você os acompanhe juntamente com seus serviços de pagamento existentes em uma plataforma integrada.

2. Transações de roteamento

Quando as tentativas de transação de seus clientes falham, as plataformas de orquestração de pagamento podem encaminhar automaticamente essas solicitações para outro processador de pagamento.

Isso aumenta a chance de a transação ainda ocorrer. E reduz o número de recusas que seus clientes experimentam.

Em vez de seu cliente ter que encontrar um método de pagamento alternativo (ou, pior, um vendedor alternativo), uma plataforma de orquestração de pagamentos encontra uma via de pagamento alternativa.

Isso contribui positivamente para a experiência do usuário do cliente.

O que é roteamento inteligente em pagamentos?

O roteamento inteligente refere-se a uma tarefa realizada pela tecnologia de pagamento automatizado (incluindo plataformas de orquestração de pagamentos). Envolve um roteador inteligente que direciona automaticamente as transações para o provedor de pagamento ideal.

Ele calcula o que é ideal considerando fatores como taxas de sucesso, custos e regiões. Isso ajuda as transações a seguirem automaticamente a rota mais eficaz e econômica disponível.

3. Lidando com liquidações

Nos pagamentos, a liquidação refere-se ao processo de transferência de fundos da transação da conta do comprador para a conta do vendedor. Ele vem depois que os processos de autorização e compensação são concluídos.

A orquestração de pagamentos consolida acordos incluídos e ajuda você a rastreá-los em tempo real. Ele também os padroniza e automatiza.

Assim, em vez de gerenciar vários formatos e procedimentos para diferentes gateways ou provedores, as empresas podem seguir um processo de liquidação único e simplificado.

Por fim, os serviços de orquestração oferecem suporte a liquidações transfronteiriças, gerenciando conversões de moeda e aderindo aos regulamentos regionais de liquidação.

Que tipo de empresa precisa de orquestração de pagamento?

Uma variedade de diferentes empresas se beneficiam da orquestração de pagamentos.

Em geral, grandes comerciantes ou comerciantes que buscam escala devem considerar ter mais de um provedor de pagamento. Isso lhes dá controle e flexibilidade.

No entanto, isso também significa que há mais para gerenciar. Portanto, em teoria, se sua empresa depende de vários provedores de pagamento, você deve considerar a orquestração de pagamentos.

Atualmente, isso se traduz em empresas que trabalham em comércio eletrônico, viagens e muitos outros setores internacionais. Também se aplica a empresas que exigem vários provedores de pagamentos.

Orquestração de pagamento x gateway de pagamento

O gateway de pagamento é uma tecnologia de back-end necessária para todo o processamento de pagamentos com cartão.

Se um pagamento falhar, o gateway de pagamento simplesmente informará o processador do emissor com um código de resposta. No entanto, uma plataforma de orquestração de pagamentos encaminhará o pagamento.

Orquestração de pagamentos para empresas B2B

Existem diferenças entre como as empresas business-to-consumer (B2C) e business-to-business (B2B) operam, particularmente nas áreas de pagamentos, marketing, volume e frequência de pedidos, etc.

Mas a orquestração de pagamentos é tão relevante para as empresas B2B agora quanto para as B2C. Isso ocorre simplesmente porque gera receita, reduz custos e melhora o processo de compra para clientes B2B.

Soluções de pagamento B2B da TreviPay

Na TreviPay, oferecemos soluções de pagamento B2B que   ajudar você   aumentar   taxas de aceitação e conversões.

Fizemos uma parceria com a BlueSnap para oferecer uma solução de pagamento unificada para comércio eletrônico B2B que integra crédito comercial e processamento de pagamento baseado em cartão.

Essa colaboração visa eliminar a necessidade de vários fornecedores de pagamento, simplificar a reconciliação e reduzir o atrito no checkout.

Ele oferece uma solução abrangente para compradores pouco frequentes ou menores que não se qualificam para crédito comercial. O sistema integrado permite atualizações de contas em tempo real e garante a transferência de dados a cada transação.

Conclusão

A orquestração de pagamentos surgiu como uma ferramenta crítica para as empresas que navegam no intrincado cenário dos pagamentos digitais globais de hoje.

Sua capacidade de integrar vários métodos de pagamento, agilizar operações e fornecer análise de dados robusta oferece vantagens notáveis ​​para as empresas.

Isso inclui impulsionar o crescimento da receita, minimizar os custos de processamento, aprimorar a conformidade regulatória e permitir integrações de pagamento perfeitas.

Quer uma empresa opere no domínio B2B ou B2C, as plataformas de orquestração de pagamentos fornecem uma vantagem estratégica ao aumentar a eficiência operacional e melhorar a experiência do cliente.

À medida que as transações digitais continuam a evoluir, as empresas que aproveitam o poder da orquestração de pagamentos estarão bem posicionadas para se adaptar, inovar e prosperar.

Portanto, a orquestração de pagamentos é mais do que uma necessidade – é um facilitador essencial de negócios à prova de futuro no mundo cada vez mais complexo do comércio global.