تنظيم الدفع

عملك على الأرجح ليس مدفوعات. لكن المدفوعات ضرورية لعملك.

وبما أن المدفوعات أصبحت أبسط للعملاء ، فقد أصبحت أكثر تعقيدًا بالنسبة للتجار.

هناك العديد من المكونات والشركاء والعملات والبرامج والامتثال التنظيمي لإدارتها.

الحل لإتقان هذا التعقيد هو تنظيم المدفوعات .

ما هو تنسيق الدفع؟

يشير تنظيم الدفع إلى تكامل وإدارة جميع جوانب عملية الدفع.

يتم تنفيذه على منصة تنسيق الدفع (POP) ،   وهو حل شامل يدير ويحسن عمليات الدفع التي تربط التجار ومقدمي خدمات الدفع (PSP) والمشترين والبنوك وأصحاب المصلحة الرئيسيين الآخرين من خلال واجهة واحدة موحدة.

غالبًا ما يُشار إلى تنسيق الدفع باسم " طبقة تنسيق الدفع" . هذا لأنه يعمل كطبقة بين التاجر وخدمات الدفع الخاصة به.

في الواقع ، يوفر تنظيم الدفع للتجار ما يقدمه التجار للعملاء: عملية دفع مبسطة من البداية إلى النهاية.

نماذج مختلفة لتوزيع المدفوعات

يمكن استخدام مصطلح "تنسيق الدفع" من قبل الشركات ذات نماذج التشغيل المختلفة بمهارة.

بمعنى أنه يميل إلى الإشارة إلى الشركات التي لا تعرف المدفوعات . أي ، الشركات التي ستقوم ببساطة بتوجيه المدفوعات بأكثر الطرق كفاءة وفعالية من حيث التكلفة ، بغض النظر عن المزود.

ومع ذلك ، يوجد نموذج هجين تقريبًا من هذا. وهي تتضمن مزودي تنسيق يقدمون حلاً يفضل شبكات الدفع المفضلة لديهم.

لا يوجد حاليًا تمييز واضح بين هذه الأنواع من مقدمي الخدمات. يعتقد البعض في الصناعة أنه يجب أن يكون هناك.

هل منصة تنظيم الدفع منتج أم خدمة؟

تعتبر منصة تنسيق الدفع منتجًا في المقام الأول. ومع ذلك ، في كثير من الحالات ، هي أيضًا خدمة.

بالنسبة للعديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة ، يوجد حل جاهز يتكامل بسرعة مع هذه الشركات. بالنسبة للآخرين ، قد يدير موفر النظام الأساسي حل تنسيق دفع أكثر تفصيلاً.

غالبًا ما تستخدم العديد من المؤسسات الكبيرة فرق المدفوعات الداخلية المتطورة الخاصة بها لإدارة المنصة.

لماذا يطلق عليه تنسيق المدفوعات؟

يُعد تنظيم المدفوعات اسمًا مناسبًا لأنه يوفر استعارة مناسبة لما يفعله.

مثل الأوركسترا ، يكون للمدفوعات عدة أطراف مختلفة تحاول العمل معًا في حفلة موسيقية. وتشمل هذه:

• حاملي البطاقات
• التجار
• إصدار البنوك
• إصدار المعالجات
• بوابات الدفع
• اقتناء المعالجات
• الاستحواذ على البنوك

بالنسبة للطرفين الأساسيين (حاملي البطاقات والتجار) ، تبدو عملية الدفع بسيطة. بعد كل شيء ، هذا هو بيت القصيد منه.

لكنها في الواقع عملية معقدة ومعقدة بشكل متزايد. وبشكل متزايد: ينضم لاعبون جدد وأدوات (مالية) إلى الأوركسترا بانتظام.

لذلك ، بدون تنسيق ، ستصبح عملية المدفوعات بأكملها مجزأة وغير منظمة وغير متناغمة بشكل متزايد.

فوائد تنظيم الدفع

هناك العديد من الفوائد الفورية لتنظيم الدفع. بشكل جماعي ، تزيد هذه الفوائد أيضًا من قدرة شركتك على التوسع والدخول إلى أسواق جديدة.

1. يزيد الإيرادات

يمكن تنسيق الدفع   زيادة الإيرادات بطريقتين رئيسيتين.

إنه يزيد معدلات التفويض عن طريق التوجيه عبر مستحوذين مختلفين عندما ترفض البنوك المصدرة المعاملات. كما أنه يحسن التحويلات من خلال عملية التوجيه هذه وحقيقة أنه يساعد في توفير المزيد من طرق الدفع.

2. يقلل من تكاليف معالجة الدفع

يعمل تنظيم الدفع على أتمتة العثور على المسار الأكثر فعالية من حيث التكلفة للمعاملات. يحسب المتغيرات اللازمة لتحقيق تكاليف قبول أقل وتسعير أفضل بشكل عام.

إحدى الطرق للقيام بذلك هي من خلال الرموز المميزة ، وهي طريقة لاستبدال البيانات الحساسة ، مثل أرقام بطاقات الائتمان ، بمعرفات فريدة تسمى "الرموز المميزة".

يؤدي ذلك إلى خفض تكاليف المدفوعات بعدة طرق ، بما في ذلك تقليل مخاطر انتهاكات البيانات وتبسيط مشكلات الامتثال.

3. يحسن التحليلات وإعداد التقارير

يسمح تنظيم الدفع بتوحيد البيانات والتحليلات. يتضمن ذلك معلومات حول معدلات التخلي عن السلة ، وانخفاضات 3D Secure (3DS) ، والمزيد.

يمكن أن يساعد هذا الوصول إلى عرض شامل وشامل للبيانات المؤسسة على اتخاذ قرارات عمل أكثر استنارة وتقليل الإبلاغ عن الأخطاء.

كما أنه يساعد في أتمتة عمليات إعداد التقارير وتبسيطها باستخدام البيانات في الوقت الفعلي عبر الأنظمة الأساسية للعديد من أعضاء الفريق وأصحاب المصلحة.

4. يوفر عمليات تكامل دفع أسهل

تحرر الخدمات المقدمة عبر منصة تنظيم الدفع فريق تكنولوجيا المعلومات من العديد من مهام التكامل والصيانة.

يقدم مقدمو تنظيم الدفع المعرفة الفنية والخبرة والخبرة الصناعية. يمكنهم أيضًا توفير رؤى الصناعة وتحليل الاتجاهات.

5. الامتثال التنظيمي أفضل

إذا كانت الشركة تتطلع إلى دخول أسواق جديدة ، فمن الضروري مواكبة الامتثال التنظيمي. تساعد منصات تنظيم الدفع في البقاء على رأس كل هذا.

يقوم بذلك عن طريق الحفاظ على معايير أمان البيانات وطرق الدفع المحلية لكل منطقة. يتضمن ذلك توفير تحديثات آلية للتغييرات التنظيمية.

هذا يبسط التوسع في السوق من خلال تخفيف عبء الامتثال التنظيمي بشكل كبير عند القيام بذلك.

3 طرق لتنظيم الدفع تساعد في معالجة المدفوعات

يتم تحقيق العديد من الفوائد المذكورة أعلاه من خلال الطرق الثلاث التالية.

1. زيادة نطاق طرق الدفع التي يمكنك قبولها

يمكن لمنصات تنسيق الدفع أن تدمج موفري وطرق وعملات دفع جديدة في خيارات الدفع الحالية المتاحة لديك.

إذا كنت تعتمد على مزود خدمة مدفوعات واحد ، فقد لا تتمكن من إضافة خيارات دفع أخرى بسهولة. أو قد تضطر إلى إدارتها على منصات منفصلة.

تؤدي زيادة نطاق المدفوعات المقبولة المتاحة إلى زيادة نطاق العملاء الذين يمكنك تحويلهم.

دمج التمويل والفواتير والوظائف الأخرى المتعلقة بالدفعات

كان تمويل العملاء اتجاهًا شائعًا في السنوات الأخيرة.

على سبيل المثال ، تعد القدرة على تقديم حلول تمويل خاصة بالتجارة الإلكترونية ذات أهمية متزايدة لمتاجر البيع بالتجزئة عبر الإنترنت.

يمكّنك تنسيق الدفع من تتبع هذه الخدمات جنبًا إلى جنب مع خدمات الدفع الحالية في نظام أساسي واحد متكامل.

2. توجيه المعاملات

عندما تفشل محاولات عملائك للمعاملات ، يمكن لمنصات تنظيم الدفع توجيه هذه الطلبات تلقائيًا إلى معالج دفع آخر.

هذا يزيد من فرصة استمرار المعاملة. كما أنه يقلل من عدد حالات الرفض في تجارب العملاء.

بدلاً من أن يضطر عميلك إلى إيجاد طريقة دفع بديلة (أو الأسوأ من ذلك ، بائع بديل) ، تجد منصة تنسيق الدفع لهم مسارًا بديلاً للدفع.

هذا يساهم بشكل إيجابي في تجربة المستخدم الخاصة بالعميل.

ما هو التوجيه الذكي في المدفوعات؟

يشير التوجيه الذكي إلى مهمة يتم تنفيذها بواسطة تقنية الدفع الآلي (بما في ذلك منصات تنظيم المدفوعات). إنه ينطوي على جهاز توجيه ذكي يقوم تلقائيًا بتوجيه المعاملات إلى مزود الدفع الأمثل.

يحسب ما هو الأمثل من خلال النظر في عوامل مثل معدلات النجاح والتكاليف والمناطق. يساعد هذا المعاملات تلقائيًا على اتباع المسار المتاح الأكثر فعالية وفعالية من حيث التكلفة.

3. التعامل مع المستوطنات

في المدفوعات ، تشير التسوية إلى عملية تحويل أموال المعاملة من حساب المشتري إلى حساب البائع. يأتي بعد اكتمال عمليات الترخيص والمقاصة.

يدمج تنظيم الدفع بما في ذلك التسويات ويساعدك على تتبعها في الوقت الفعلي. كما يقوم بتوحيدها وأتمتتها.

لذلك ، بدلاً من إدارة تنسيقات وإجراءات متعددة لبوابات أو مزودين مختلفين ، يمكن للشركات اتباع عملية تسوية واحدة مبسطة.

أخيرًا ، تدعم خدمات التنسيق التسويات عبر الحدود من خلال إدارة تحويلات العملة والالتزام بلوائح التسوية الإقليمية.

ما نوع الشركات التي تحتاج إلى تنسيق الدفع؟

تستفيد مجموعة متنوعة من الشركات المختلفة من تنسيق الدفع.

بشكل عام ، يجب على كبار التجار أو التجار الذين يتطلعون إلى التوسع أن يفكروا عمومًا في وجود أكثر من مزود واحد للدفع. هذا يمنحهم السيطرة والمرونة.

ومع ذلك ، فهذا يعني أيضًا أن هناك المزيد لإدارته. لذلك ، من الناحية النظرية ، إذا كانت شركتك تعتمد على العديد من مزودي الدفع ، فيجب أن تفكر في تنسيق الدفع.

في الوقت الحالي ، يُترجم هذا إلى الشركات العاملة في التجارة الإلكترونية والسفر والعديد من الصناعات الأخرى عبر الحدود. كما ينطبق أيضًا على الشركات التي تتطلب مزودي مدفوعات متعددين.

تنسيق الدفع مقابل بوابة الدفع

بوابة الدفع هي تقنية خلفية ضرورية لجميع عمليات الدفع بالبطاقات.

في حالة فشل الدفع ، ستقوم بوابة الدفع ببساطة بإبلاغ معالج المُصدر برمز استجابة. ومع ذلك ، فإن منصة تنسيق الدفع ستوجه الدفع.

تنسيق الدفع لشركات B2B

هناك اختلافات بين كيفية عمل الشركات بين الشركات والمستهلكين (B2C) والشركات التجارية بين الشركات (B2B) ، لا سيما في مجالات المدفوعات والتسويق وحجم الطلبات وعدد مرات تكرارها ، إلخ.

لكن تنسيق الدفع وثيق الصلة بشركات B2B الآن كما هو الحال بالنسبة لشركات B2C. هذا ببساطة لأنه يؤدي إلى زيادة الإيرادات ، ويقلل من التكاليف ، ويحسن عملية الشراء لعملاء شراء B2B.

حلول الدفع B2B من TreviPay

في TreviPay ، نقدم حلول الدفع B2B التي   اساعدك   يزيد   معدلات القبول والتحويلات.

لقد عقدنا شراكة مع BlueSnap لتقديم حل دفع موحد للتجارة الإلكترونية B2B الذي يدمج الائتمان التجاري ومعالجة الدفع المستندة إلى البطاقة.

يهدف هذا التعاون إلى القضاء على الحاجة إلى بائعي الدفع المتعددين ، وتبسيط التسوية ، وتقليل الاحتكاك في السداد.

إنه يقدم حلاً شاملاً للمشترين غير المتكررين أو الأصغر حجمًا غير المؤهلين للحصول على ائتمان تجاري. يتيح النظام المتكامل تحديثات الحساب في الوقت الفعلي ويضمن نقل البيانات مع كل معاملة.

خاتمة

برز تنظيم المدفوعات كأداة مهمة للشركات التي تتنقل في المشهد المعقد للمدفوعات الرقمية العالمية اليوم.

توفر قدرتها على دمج طرق الدفع المختلفة وتبسيط العمليات وتوفير تحليلات بيانات قوية مزايا رائعة للشركات.

يتضمن ذلك زيادة نمو الإيرادات وتقليل تكاليف المعالجة وتعزيز الامتثال التنظيمي وتمكين عمليات تكامل الدفع السلس.

سواء كانت الشركة تعمل في مجال B2B أو B2C ، توفر منصات تنظيم الدفع ميزة إستراتيجية من خلال زيادة الكفاءة التشغيلية وتحسين تجربة العملاء.

مع استمرار تطور المعاملات الرقمية ، ستكون الشركات التي تستفيد من قوة تنظيم الدفع في وضع جيد للتكيف والابتكار والازدهار.

لذلك ، يعد تنظيم الدفع أكثر من مجرد ضرورة - فهو عامل تمكين رئيسي للشركات التي تحافظ على المستقبل في عالم التجارة العالمية الذي يزداد تعقيدًا.