Zahlungsorchestrierung

Ihr Geschäft besteht wahrscheinlich nicht aus Zahlungen. Aber Zahlungen sind für Ihr Unternehmen unerlässlich.

Und da Zahlungen für Kunden einfacher geworden sind, sind sie für Händler komplexer geworden.

Es müssen mehrere Komponenten, Partner, Währungen, Software und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften verwaltet werden.

Die Lösung zur Beherrschung dieser Komplexität ist die Orchestrierung von Zahlungen .

Was ist Zahlungsorchestrierung?

Unter Zahlungsorchestrierung versteht man sowohl die Integration als auch die Verwaltung aller Aspekte des Zahlungsprozesses.

Es wird auf einer Payment Orchestration Platform (POP) durchgeführt.   Hierbei handelt es sich um eine umfassende Lösung, die Zahlungsvorgänge verwaltet und optimiert und Händler, Zahlungsdienstleister (PSPs), Acquirer, Banken und andere wichtige Interessengruppen über eine einzige einheitliche Schnittstelle verbindet.

Die Zahlungsorchestrierung wird oft als „ Zahlungsorchestrierungsschicht“ bezeichnet. Dies liegt daran, dass es als Schnittstelle zwischen dem Händler und seinen Zahlungsdiensten fungiert.

Tatsächlich bietet die Zahlungsorchestrierung Händlern das, was Händler ihren Kunden bieten: einen vereinfachten End-to-End-Zahlungsprozess.

Verschiedene Modelle zur Zahlungsorchestrierung

Der Begriff „Zahlungsorchestrierung“ kann von Unternehmen mit leicht unterschiedlichen Betriebsmodellen verwendet werden.

Im reinsten Sinne bezieht es sich eher auf Unternehmen, die zahlungsunabhängig sind. Das heißt, Unternehmen, die Zahlungen unabhängig vom Anbieter einfach auf die effizienteste und kostengünstigste Weise weiterleiten.

Allerdings existiert hiervon ein nahezu hybrides Modell. Dabei handelt es sich um Orchestrierungsanbieter, die eine Lösung anbieten, die ihre bevorzugten Zahlungsnetzwerke bevorzugt.

Derzeit gibt es keine klare Unterscheidung zwischen diesen Anbietern. Einige in der Branche glauben, dass dies der Fall sein sollte.

Ist eine Zahlungsorchestrierungsplattform ein Produkt oder eine Dienstleistung?

Eine Zahlungsorchestrierungsplattform ist in erster Linie ein Produkt. In vielen Fällen handelt es sich jedoch auch um eine Dienstleistung.

Für viele KMU gibt es eine sofort einsatzbereite Lösung, die sich schnell integrieren lässt. Für andere verwaltet der Plattformanbieter möglicherweise eine individuellere Zahlungsorchestrierungslösung.

Viele große Unternehmen nutzen häufig ihre eigenen hochentwickelten internen Zahlungsteams für die Verwaltung der Plattform.

Warum heißt es Zahlungsorchestrierung?

Zahlungsorchestrierung ist ein treffender Name, weil er eine passende Metapher für seine Aufgabe bietet.

Wie bei Orchestern gibt es auch bei Zahlungen mehrere verschiedene Parteien, die versuchen, konzertiert zusammenzuarbeiten. Diese beinhalten:

• Karteninhaber
• Kaufleute
• Emissionsbanken
• Ausgebende Auftragsverarbeiter
• Zahlungsgateways
• Akquise von Auftragsverarbeitern
• Akquise von Banken

Für die beiden Hauptparteien (Karteninhaber und Händler) erscheint der Zahlungsvorgang einfach. Das ist schließlich der springende Punkt.

Doch in Wirklichkeit handelt es sich um einen immer ausgefeilteren und komplexeren Prozess. Und das in zunehmendem Maße: Regelmäßig kommen neue Spieler und (Finanz-)Instrumente zum Orchester.

Ohne Orchestrierung wird der gesamte Zahlungsprozess zunehmend fragmentiert, ungeordnet und aus dem Gleichgewicht geraten.

Vorteile der Zahlungsorchestrierung

Die Zahlungsorchestrierung bietet mehrere unmittelbare Vorteile. Zusammengenommen erhöhen diese Vorteile auch die Fähigkeit Ihres Unternehmens, zu skalieren und neue Märkte zu erschließen.

1. Erhöht den Umsatz

Zahlungsorchestrierung kann   Den Umsatz auf zwei Arten steigern.

Es erhöht die Autorisierungsraten durch die Weiterleitung über verschiedene Acquirer, wenn ausstellende Banken Transaktionen ablehnen. Und es verbessert die Conversions durch diesen Routing-Prozess und die Tatsache, dass es dazu beiträgt, mehr Zahlungsmethoden verfügbar zu machen.

2. Reduziert die Kosten für die Zahlungsabwicklung

Die Zahlungsorchestrierung automatisiert die Suche nach dem kostengünstigsten Weg für Transaktionen. Es berechnet die Variablen, die erforderlich sind, um allgemein niedrigere Akzeptanzkosten und bessere Preise zu erzielen.

Eine Möglichkeit hierfür ist die Tokenisierung , eine Methode zum Ersetzen sensibler Daten wie Kreditkartennummern durch eindeutige Identifikatoren, sogenannte „Tokens“.

Dies senkt die Zahlungskosten auf verschiedene Weise, unter anderem durch die Reduzierung des Risikos von Datenschutzverletzungen und die Vereinfachung von Compliance-Fragen.

3. Verbessert Analysen und Berichte

Die Zahlungsorchestrierung ermöglicht die Konsolidierung von Daten und Analysen. Dazu gehören Informationen zu Warenkorbabbruchraten, 3D Secure (3DS)-Ablehnungen und mehr.

Dieser Zugriff auf eine umfassende und ganzheitliche Datenansicht kann einem Unternehmen dabei helfen, fundiertere Geschäftsentscheidungen zu treffen und Berichtsfehler zu reduzieren.

Es hilft auch dabei, Berichtsprozesse mit plattformübergreifenden Echtzeitdaten für mehrere Teammitglieder und Stakeholder zu automatisieren und zu optimieren.

4. Bietet einfachere Zahlungsintegrationen

Die über die Zahlungsorchestrierungsplattform bereitgestellten Dienste entlasten ein IT-Team von vielen Integrations- und Wartungsaufgaben.

Anbieter für Zahlungsorchestrierung bringen technisches Know-how, Erfahrung und Branchenexpertise mit. Sie können auch Brancheneinblicke und Trendanalysen bereitstellen.

5. Bessere Einhaltung von Vorschriften

Wenn ein Unternehmen neue Märkte erschließen möchte, ist es wichtig, über die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften auf dem Laufenden zu bleiben. Zahlungsorchestrierungsplattformen helfen dabei, den Überblick zu behalten.

Dies geschieht durch die Einhaltung von Datensicherheitsstandards und lokalen Zahlungsmethoden pro Region. Dazu gehört auch die Bereitstellung automatisierter Updates für regulatorische Änderungen.

Dies vereinfacht die Marktexpansion, indem die Belastung durch die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften erheblich verringert wird.

3 Möglichkeiten, wie die Zahlungsorchestrierung den Zahlungsprozess unterstützt

Viele der oben genannten Vorteile werden auf die folgenden drei Arten erreicht.

1. Erweiterung der Auswahl an Zahlungsmethoden, die Sie akzeptieren können

Zahlungsorchestrierungsplattformen können neue Zahlungsanbieter, -methoden und -währungen in Ihre vorhandenen Zahlungsoptionen integrieren.

Wenn Sie sich auf einen einzigen Zahlungsdienstleister verlassen, können Sie möglicherweise nicht einfach weitere Zahlungsoptionen hinzufügen. Oder Sie müssen sie möglicherweise auf separaten Plattformen verwalten.

Durch die Erweiterung Ihres Angebots an verfügbaren akzeptierten Zahlungen vergrößert sich die Zahl der Kunden, die Sie konvertieren können.

Einbindung von Finanzierungs-, Rechnungsstellungs- und anderen zahlungsbezogenen Funktionen

Kundenfinanzierungen waren in den letzten Jahren ein beliebter Trend.

So wird es für Online-Einzelhandelsgeschäfte immer wichtiger, eCommerce-spezifische Finanzierungslösungen anbieten zu können.

Durch die Zahlungsorchestrierung können Sie diese zusammen mit Ihren bestehenden Zahlungsdiensten auf einer integrierten Plattform verfolgen.

2. Routing-Transaktionen

Wenn die Transaktionsversuche Ihrer Kunden fehlschlagen, können Zahlungsorchestrierungsplattformen diese Anfragen automatisch an einen anderen Zahlungsabwickler weiterleiten.

Dies erhöht die Chance, dass die Transaktion dennoch stattfindet. Und es reduziert die Anzahl der Ablehnungen bei Ihren Kunden.

Anstatt dass Ihr Kunde eine alternative Zahlungsmethode (oder, schlimmer noch, einen alternativen Verkäufer) finden muss, bietet ihm eine Zahlungsorchestrierungsplattform einen alternativen Zahlungsweg.

Dies trägt positiv zum Benutzererlebnis des Kunden bei.

Was ist Smart Routing im Zahlungsverkehr?

Unter Smart Routing versteht man eine Aufgabe, die von automatisierter Zahlungstechnologie (einschließlich Zahlungsorchestrierungsplattformen) ausgeführt wird. Dabei leitet ein intelligenter Router Transaktionen automatisch an den optimalen Zahlungsanbieter weiter.

Es berechnet, was optimal ist, indem es Faktoren wie Erfolgsraten, Kosten und Regionen berücksichtigt. Dadurch können Transaktionen automatisch der effektivsten und kostengünstigsten verfügbaren Route folgen.

3. Abwicklung von Abrechnungen

Bei Zahlungen bezieht sich die Abwicklung auf den Vorgang, bei dem Transaktionsgelder vom Konto des Käufers auf das Konto des Verkäufers übertragen werden. Dies geschieht, nachdem die Autorisierungs- und Clearingprozesse abgeschlossen sind.

Die Zahlungsorchestrierung konsolidiert einschließlich Abrechnungen und hilft Ihnen, diese in Echtzeit zu verfolgen. Es standardisiert und automatisiert sie auch.

Anstatt also mehrere Formate und Verfahren für verschiedene Gateways oder Anbieter verwalten zu müssen, können Unternehmen einem einzigen, optimierten Abwicklungsprozess folgen.

Schließlich unterstützen Orchestrierungsdienste grenzüberschreitende Abwicklungen, indem sie Währungsumrechnungen verwalten und regionale Abwicklungsvorschriften einhalten.

Welche Unternehmen benötigen eine Zahlungsorchestrierung?

Eine Vielzahl unterschiedlicher Unternehmen profitiert von der Zahlungsorchestrierung.

Im Allgemeinen sollten große Händler oder Händler, die eine Skalierung anstreben, in Betracht ziehen, mehr als einen Zahlungsanbieter zu nutzen. Dies gibt ihnen Kontrolle und Flexibilität.

Es bedeutet aber auch, dass es noch mehr zu verwalten gibt. Wenn Ihr Unternehmen also auf mehrere Zahlungsanbieter angewiesen ist, sollten Sie theoretisch eine Zahlungsorchestrierung in Betracht ziehen.

Derzeit betrifft dies Unternehmen, die in den Bereichen E-Commerce, Reisen und vielen anderen grenzüberschreitenden Branchen tätig sind. Dies gilt auch für Unternehmen, die mehrere Zahlungsanbieter benötigen.

Zahlungsorchestrierung vs. Zahlungsgateway

Das Payment Gateway ist eine Backend-Technologie, die für die gesamte Kartenzahlungsabwicklung notwendig ist.

Wenn eine Zahlung fehlschlägt, informiert das Zahlungsgateway den ausstellenden Prozessor lediglich mit einem Antwortcode. Eine Zahlungsorchestrierungsplattform leitet die Zahlung jedoch weiter.

Zahlungsorchestrierung für B2B-Unternehmen

Es gibt Unterschiede zwischen der Arbeitsweise von Business-to-Consumer- (B2C) und Business-to-Business- (B2B) Unternehmen, insbesondere in den Bereichen Zahlungen, Marketing, Bestellvolumen und -häufigkeit usw.

Aber die Zahlungsorchestrierung ist für B2B-Unternehmen mittlerweile genauso relevant wie für B2C-Unternehmen. Dies liegt einfach daran, dass es den Umsatz steigert, die Kosten senkt und den Kaufprozess für B2B-Kaufkunden verbessert.

Die B2B-Zahlungslösungen von TreviPay

Bei TreviPay bieten wir B2B-Zahlungslösungen an   dir helfen   Zunahme   Akzeptanzraten und Conversions.

Wir haben uns mit BlueSnap zusammengetan, um eine einheitliche Zahlungslösung für B2B-E-Commerce anzubieten, die Handelskredite und kartenbasierte Zahlungsabwicklung integriert.

Diese Zusammenarbeit zielt darauf ab, die Notwendigkeit mehrerer Zahlungsanbieter zu beseitigen, den Abgleich zu vereinfachen und Reibungsverluste beim Bezahlvorgang zu reduzieren.

Es bietet eine umfassende Lösung für seltene oder kleinere Käufer, die keinen Anspruch auf einen Handelskredit haben. Das integrierte System ermöglicht Kontoaktualisierungen in Echtzeit und stellt den Datentransfer bei jeder Transaktion sicher.

Abschluss

Die Zahlungsorchestrierung hat sich zu einem entscheidenden Werkzeug für Unternehmen entwickelt, die sich in der komplexen Landschaft der heutigen globalen digitalen Zahlungen zurechtfinden.

Seine Fähigkeit, verschiedene Zahlungsmethoden zu integrieren, Abläufe zu rationalisieren und robuste Datenanalysen bereitzustellen, bietet bemerkenswerte Vorteile für Unternehmen.

Dazu gehören die Steigerung des Umsatzwachstums, die Minimierung der Verarbeitungskosten, die Verbesserung der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und die Ermöglichung nahtloser Zahlungsintegrationen.

Unabhängig davon, ob ein Unternehmen im B2B- oder B2C-Bereich tätig ist, bieten Zahlungsorchestrierungsplattformen einen strategischen Vorteil, indem sie die betriebliche Effizienz steigern und das Kundenerlebnis verbessern.

Da sich digitale Transaktionen ständig weiterentwickeln, sind Unternehmen, die die Leistungsfähigkeit der Zahlungsorchestrierung nutzen, gut aufgestellt, um sich anzupassen, innovativ zu sein und erfolgreich zu sein.

Daher ist die Zahlungsorchestrierung mehr als eine Notwendigkeit – sie ist ein wichtiger Faktor für die Zukunftssicherheit von Unternehmen in der immer komplexer werdenden Welt des globalen Handels.