결제 오케스트레이션

귀하의 비즈니스는 결제가 아닐 가능성이 높습니다. 그러나 지불은 비즈니스에 필수적입니다.

그리고 고객을 위한 결제가 간단해짐에 따라 판매자에게는 더욱 복잡해졌습니다.

관리해야 할 여러 구성 요소, 파트너, 통화, 소프트웨어 및 규정 준수가 있습니다.

이러한 복잡성을 해결하기 위한 솔루션은 결제 오케스트레이션 입니다.

지불 오케스트레이션이란 무엇입니까?

결제 오케스트레이션은 결제 프로세스의 모든 측면을 통합하고 관리하는 것을 의미합니다.

결제 오케스트레이션 플랫폼(POP) 에서 진행되며,   단일 통합 인터페이스를 통해 가맹점, 지불 서비스 제공자(PSP), 인수자, 은행 및 기타 주요 이해관계자를 연결하는 지불 운영을 관리하고 최적화하는 포괄적인 솔루션입니다.

결제 오케스트레이션은 종종 ' 결제 오케스트레이션 레이어' 라고 합니다. 판매자와 결제 서비스 사이의 레이어 역할을 하기 때문입니다.

실제로 결제 오케스트레이션은 판매자가 고객에게 제공하는 것을 판매자에게 제공합니다. 즉, 간소화된 종단 간 결제 프로세스입니다.

다양한 결제 오케스트레이션 모델

'결제 오케스트레이션'이라는 용어는 미묘하게 다른 운영 모델을 가진 회사에서 사용할 수 있습니다.

가장 순수한 의미에서 지불에 구애받지 않는 회사를 가리키는 경향이 있습니다. 즉, 공급자에 관계없이 가장 효율적이고 비용 효율적인 방식으로 지불을 라우팅하는 회사입니다.

그러나 이것의 거의 하이브리드 모델이 존재합니다. 여기에는 자신이 선호하는 결제 네트워크를 선호하는 솔루션을 제공하는 오케스트레이션 공급자가 포함됩니다.

현재 이러한 종류의 공급자 사이에는 명확한 구분이 없습니다. 업계의 일부에서는 있어야 한다고 생각합니다.

결제 오케스트레이션 플랫폼은 제품입니까, 서비스입니까?

결제 오케스트레이션 플랫폼은 주로 제품입니다. 그러나 많은 경우 서비스이기도 합니다.

많은 중소기업을 위해 신속하게 통합되는 즉시 사용 가능한 솔루션이 있습니다. 다른 사람들을 위해 플랫폼 공급자는 보다 맞춤화된 지불 오케스트레이션 솔루션을 관리할 수 있습니다.

많은 대기업은 플랫폼을 관리하기 위해 자체적인 정교한 사내 결제 팀을 사용하는 경우가 많습니다.

지불 오케스트레이션이라고 하는 이유는 무엇입니까?

지불 오케스트레이션은 그것이 하는 일에 적절한 은유를 제공하기 때문에 적절한 이름입니다.

오케스트라와 마찬가지로 지불에는 여러 당사자가 함께 협력하려고 합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 카드 소지자
• 상인
• 발급 은행
• 발급 프로세서
• 결제 게이트웨이
• 프로세서 획득
• 은행 인수

두 주요 당사자(카드 소지자와 판매자)에게는 결제 프로세스가 간단해 보입니다. 결국 이것이 요점입니다.

그러나 실제로는 점점 더 정교해지고 복잡해지는 과정입니다. 그리고 점점 더 새로운 연주자와 (금융) 악기가 정기적으로 오케스트라에 합류합니다.

따라서 오케스트레이션이 없으면 전체 결제 프로세스가 점점 더 세분화되고 무질서하며 조정되지 않게 됩니다.

지불 오케스트레이션의 이점

지불 오케스트레이션에는 몇 가지 즉각적인 이점이 있습니다. 종합적으로 이러한 이점은 귀사의 확장 능력과 새로운 시장 진입 능력을 향상시킵니다.

1. 수익 증대

결제 오케스트레이션 가능   두 가지 주요 방법으로 수익을 늘리십시오.

발행 은행이 거래를 거부할 때 다른 취득자를 통해 라우팅하여 승인 비율을 높입니다 . 그리고 이 라우팅 프로세스 와 더 많은 지불 방법을 사용할 수 있도록 도와줌으로써 전환율을 향상시킵니다 .

2. 결제 처리 비용 절감

결제 오케스트레이션은 거래를 위한 가장 비용 효율적인 경로 찾기를 자동화합니다. 더 낮은 수락 비용과 더 나은 가격 책정을 보다 일반적으로 달성하는 데 필요한 변수를 계산합니다.

이를 수행하는 한 가지 방법은 신용 카드 번호와 같은 민감한 데이터를 '토큰'이라는 고유 식별자로 대체하는 방법인 토큰화를 이용하는 것입니다.

이는 데이터 유출 위험 감소 및 규정 준수 문제 단순화를 포함하여 여러 가지 방법으로 결제 비용을 낮춥니다.

3. 분석 및 보고 개선

결제 오케스트레이션을 통해 데이터와 분석을 통합할 수 있습니다. 여기에는 장바구니 포기율, 3DS(3D Secure) 거부 등에 대한 정보가 포함됩니다.

데이터의 종합적이고 총체적인 보기에 대한 이러한 액세스는 조직이 정보에 입각한 비즈니스 결정을 내리고 보고 오류를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

또한 여러 팀 구성원과 이해 관계자를 위해 플랫폼 전체에서 실시간 데이터를 사용하여 보고 프로세스를 자동화하고 능률화하는 데 도움이 됩니다.

4. 더 쉬운 결제 통합 제공

결제 오케스트레이션 플랫폼을 통해 제공되는 서비스는 많은 통합 및 유지 관리 작업에서 IT 팀을 해방시킵니다.

지불 오케스트레이션 공급자는 기술적 노하우, 경험 및 업계 전문 지식을 제공합니다. 또한 업계 통찰력과 추세 분석을 제공할 수 있습니다.

5. 더 나은 규정 준수

기업이 새로운 시장에 진출하려는 경우 규정 준수에 대한 최신 정보를 유지하는 것이 필수적입니다. 결제 오케스트레이션 플랫폼은 이러한 문제를 해결하는 데 도움이 됩니다.

데이터 보안 표준과 지역별 현지 지불 방법을 유지함으로써 이를 수행합니다. 여기에는 규정 변경에 대한 자동 업데이트 제공이 포함됩니다.

이렇게 하면 규정 준수 부담이 크게 완화되어 시장 확장이 간소화됩니다.

결제 오케스트레이션이 결제 프로세스를 돕는 3가지 방법

위의 많은 이점은 다음 세 가지 방법을 통해 얻을 수 있습니다.

1. 수락 가능한 결제 수단의 범위 확대

지불 오케스트레이션 플랫폼은 새로운 지불 제공자, 방법 및 통화를 기존 사용 가능한 지불 옵션에 통합할 수 있습니다.

단일 결제 서비스 제공업체에 의존하는 경우 다른 결제 옵션을 쉽게 추가하지 못할 수 있습니다. 또는 별도의 플랫폼에서 관리해야 할 수도 있습니다.

사용 가능한 결제 범위를 늘리면 전환할 수 있는 고객의 범위가 늘어납니다.

파이낸싱, 인보이스 및 기타 지불 관련 기능 통합

고객 금융은 최근 몇 년 동안 인기 있는 추세였습니다.

예를 들어, 전자상거래에 특화된 금융 솔루션을 제공할 수 있는 능력은 온라인 소매점에서 점점 더 중요해지고 있습니다.

결제 오케스트레이션을 통해 하나의 통합 플랫폼에서 기존 결제 서비스와 함께 이들을 추적할 수 있습니다.

2. 거래 라우팅

고객의 거래 시도가 실패하면 결제 오케스트레이션 플랫폼이 해당 요청을 자동으로 다른 결제 프로세서로 라우팅할 수 있습니다.

이렇게 하면 거래가 계속 발생할 가능성이 높아집니다. 또한 고객이 경험하는 거절 횟수도 줄어듭니다.

고객이 대체 지불 방법(또는 더 나쁘게는 대체 판매자)을 찾는 대신 지불 오케스트레이션 플랫폼이 대체 지불 경로를 찾습니다.

이는 고객의 사용자 경험에 긍정적으로 기여합니다.

결제에서 스마트 라우팅이란 무엇입니까?

스마트 라우팅은 자동화된 결제 기술(결제 오케스트레이션 플랫폼 포함)에 의해 수행되는 작업을 말합니다. 여기에는 스마트 라우터가 거래를 최적의 지불 제공자에게 자동으로 전달하는 것이 포함됩니다.

성공률, 비용 및 지역과 같은 요소를 고려하여 최적을 계산합니다. 이를 통해 트랜잭션은 자동으로 가장 효과적이고 비용 효율적인 경로를 따라갈 수 있습니다.

3. 정산처리

결제에서 정산이란 거래 자금이 구매자의 계좌에서 판매자의 계좌로 이체되는 과정을 말합니다. 승인 및 삭제 프로세스가 완료된 후에 제공됩니다.

지불 오케스트레이션은 정산을 포함하여 통합하고 이를 실시간으로 추적하는 데 도움이 됩니다. 또한 이를 표준화하고 자동화합니다.

따라서 서로 다른 게이트웨이 또는 공급자에 대해 여러 형식과 절차를 관리하는 대신 회사는 간소화된 단일 결제 프로세스를 따를 수 있습니다.

마지막으로 오케스트레이션 서비스는 통화 변환을 관리하고 지역 결제 규정을 준수하여 국경 간 결제를 지원합니다.

어떤 종류의 회사에 지불 오케스트레이션이 필요합니까?

다양한 회사가 지불 오케스트레이션의 이점을 얻습니다.

일반적으로 대형 가맹점이나 확장을 원하는 가맹점은 일반적으로 둘 이상의 결제 제공업체를 두는 것을 고려해야 합니다. 이것은 그들에게 통제력과 유연성을 제공합니다.

그러나 관리해야 할 것이 더 많다는 의미이기도 합니다. 따라서 이론적으로 회사가 여러 결제 제공업체에 의존하는 경우 결제 오케스트레이션을 고려해야 합니다.

현재 이것은 전자 상거래, 여행 및 기타 여러 국경 간 산업에서 일하는 회사로 해석됩니다. 여러 결제 제공업체가 필요한 회사에도 적용됩니다.

결제 오케스트레이션 대 결제 게이트웨이

결제 게이트웨이는 모든 카드 결제 처리에 필요한 백엔드 기술입니다.

결제가 실패하면 결제 게이트웨이는 발급사 프로세서에 응답 코드를 알려줍니다. 그러나 결제 오케스트레이션 플랫폼에서 결제를 라우팅합니다.

B2B 기업을 위한 결제 오케스트레이션

B2C(Business-to-Consumer) 기업과 B2B(Business-to-Business) 기업의 운영 방식에는 특히 결제, 마케팅, 주문량 및 빈도 등의 영역에서 차이가 있습니다.

그러나 결제 오케스트레이션은 이제 B2C 회사와 마찬가지로 B2B 회사와도 관련이 있습니다. 수익을 창출하고 비용을 절감하며 B2B 구매 고객의 구매 프로세스를 개선하기 때문입니다.

TreviPay의 B2B 결제 솔루션

TreviPay에서는 B2B 결제 솔루션을 제공합니다.   도와주세요   증가하다   수락 비율 및 변환.

우리는 BlueSnap과 제휴하여 거래 신용 및 카드 기반 결제 처리를 통합하는 B2B 전자 상거래용 통합 결제 솔루션을 제공합니다.

이 협업의 목표는 여러 지불 공급업체의 필요성을 없애고 조정을 단순화하며 체크아웃 마찰을 줄이는 것입니다.

거래 신용에 대한 자격이 없는 드문 또는 소규모 구매자를 위한 포괄적인 솔루션을 제공합니다. 통합 시스템은 실시간 계정 업데이트를 가능하게 하고 각 거래와 함께 데이터 전송을 보장합니다.

결론

결제 오케스트레이션은 오늘날 글로벌 디지털 결제의 복잡한 환경을 탐색하는 기업을 위한 중요한 도구로 부상했습니다.

다양한 결제 방법을 통합하고 운영을 간소화하며 강력한 데이터 분석을 제공하는 기능은 기업에 놀라운 이점을 제공합니다.

여기에는 수익 성장 촉진, 처리 비용 최소화, 규정 준수 강화, 원활한 결제 통합 지원 등이 포함됩니다.

회사가 B2B 영역에서 운영되든 B2C 영역에서 운영되든 결제 오케스트레이션 플랫폼은 운영 효율성을 높이고 고객 경험을 개선하여 전략적 이점을 제공합니다.

디지털 거래가 계속 진화함에 따라 지불 오케스트레이션의 힘을 활용하는 기업은 적응하고 혁신하며 번성할 수 있는 유리한 위치에 설 것입니다.

따라서 결제 오케스트레이션은 필수 이상입니다. 이는 점점 더 복잡해지는 글로벌 상거래 세계에서 미래 보장 비즈니스의 핵심 원동력입니다.