Assurance pour les entreprises de commerce électronique : pourquoi chaque magasin devrait l'utiliser
Publié: 2022-12-02L'assurance est un sujet épineux notamment dans le cas de l'assurance des entreprises. Les produits sont compliqués et il est facile pour les gens d'être submergés par la terminologie.
Cependant, l'assurance est une méthode cruciale pour protéger votre entreprise de commerce électronique. Si vous devez compter sur une assurance à des fins commerciales, cela pourrait faire la différence entre un scénario malchanceux et une catastrophe totale.
Connaître le paysage de l'assurance des entreprises de commerce électronique avant de rencontrer un professionnel vous aidera à comprendre le processus et également à comprendre les types d'assurance dont votre entreprise aura besoin au fur et à mesure de sa croissance.
Table des matières
- 1 Qu'est-ce qu'une assurance e-commerce ?
- 2 Quelles sont les raisons pour lesquelles les entreprises de commerce électronique ont besoin d'une assurance ?
- 3 Type d'assurance commerciale pour le commerce électronique
- 3.1 Assurance responsabilité civile générale pour les entreprises de commerce électronique
- 3.2 Assurance responsabilité civile produits
- 3.3 Assurance des biens commerciaux
- 4 avantages de l'assurance pour les entreprises de commerce électronique
- 4.1 1. Partage des risques et soutien financier
- 4.2 2. Poursuites, réclamations et règlements
- 4.3 3. Couverture des dommages matériels
- 4.4 4. Aide à gérer la responsabilité de l'entreprise
- 4.5 5. Protection contre le cambriolage
- 4.6 6. Responsabilité liée à l'image de l'entreprise
- 4.7 7. Prend en charge les pertes financières
- 5 Comment obtenir une assurance commerciale pour le commerce électronique
- 5.1 1. Évaluez votre risque.
- 5.2 2. Choisissez le type d'assurance dont vous avez besoin.
- 5.3 3. Sélectionnez la méthode d'achat d'assurance.
- 5.4 4. Choisissez une compagnie d'assurance.
- 5.5 5. Souscrivez votre assurance.
- 6 Meilleure assurance professionnelle pour le e-commerce
- 6.1 1. Hiscox
- 6.2 2. CoverWallet - Votre courtier d'assurance de commerce électronique
- 6.3 3. À l'échelle nationale
- 6.4 4. Tivly - Devis d'assurance simples
- 6.5 5. Hartford
- 6.6 Connexe
Qu'est-ce qu'une assurance e-commerce ?
En tant que propriétaire d'entreprise qui opère en ligne, vous avez besoin d'un plan qui peut résister aux envois internationaux, aux relations clients et à la responsabilité générale.
Nos polices d'assurance pour le commerce en ligne protègent les propriétaires d'entreprise qui opèrent en ligne contre les risques liés à la création et à la vente de produits en ligne, tels que les dangers liés à la cybersécurité, les dommages matériels et les blessures corporelles.
Quelles sont les raisons pour lesquelles les entreprises de commerce électronique ont besoin d'une assurance ?
Les entreprises en ligne ont besoin d'une assurance pour récupérer les pertes financières résultant de dommages pouvant survenir au cours de l'activité. De nombreuses entreprises ont besoin d'une assurance pour les problèmes soudains qui surviennent. Les entreprises de commerce électronique sont exposées à des risques qui comprennent généralement :
- Les produits défectueux peuvent causer des blessures à la propriété ou à une personne
- Les violations de données et les cyberpirates peuvent exposer des données personnelles
- Les chaînes d'approvisionnement des fournisseurs sont ralenties, ce qui entraîne des retards dans la livraison des marchandises
- Actions en justice qui surviennent en cas de livraison perdue et/ou retardée ou si vous êtes en violation d'un accord
- Marchandises ou stocks endommagés ou volés dans votre entreprise ou en route vers vous ou un client ou stockés dans votre entrepôt ou chez un expéditeur direct extérieur
Type d'assurance commerciale pour le commerce électronique
Il existe de nombreux types d'assurance commerciale parmi lesquels vous pouvez choisir. Certains des types les plus populaires sont
Assurance responsabilité civile générale pour les entreprises de commerce électronique
La plupart du temps, le type d'assurance couvrira les dommages corporels et les dommages matériels résultant de l'interaction avec votre entreprise. Par exemple, si quelqu'un glisse sur le contenu de votre inventaire et se casse la jambe ou déchire votre jean, ces frais sont couverts par votre assurance.
Assurance responsabilité civile produits

Cette assurance protège contre les réclamations pour blessures corporelles ou dommages matériels dus à la vente ou à la fabrication d'un produit par une entreprise. Elle couvre généralement les réclamations découlant de défauts de fabrication, de problèmes de conception et de l'incapacité de fournir des étiquettes appropriées (par exemple, des instructions et des avertissements de sécurité). Par conséquent, si vous vendez des mélangeurs et que l'article que vous vendez prend feu et endommage la cuisine de votre client, cette police le couvrira. Le coût de remplacement de l'article.
Assurance des biens d'entreprise
Ce type d'assurance protège contre les pertes financières si la propriété (par exemple, l'équipement ou l'inventaire) est endommagée à la suite d'événements imprévus, tels que des tempêtes extrêmes ou d'autres accidents.
Avantages de l'assurance des entreprises de commerce électronique
1. Partage des risques et soutien financier
Il existe de nombreux risques liés à l'entreprise. Cela pourrait être lié aux conditions du marché ou à quelque chose d'inattendu. Il existe de nombreux risques lors de la gestion d'une entreprise; cependant, l'assurance vous permet de partager le fardeau. Si un accident frappe votre entreprise, une assurance commerciale peut vous aider à maintenir votre entreprise en activité.
Si vous assurez votre entreprise, votre entreprise et la compagnie d'assurance partagent le risque d'une perte ou d'une fermeture malencontreuse.
L'assurance des risques de crédit commercial prend en charge les risques liés à la conduite des affaires. Il protège votre entreprise contre la possibilité de faillite d'un client.
2. Poursuites, réclamations et règlements
Comme le dit le proverbe, mieux vaut prévenir que guérir et il faut toujours être sur ses gardes. Bien que personne ne puisse atteindre la perfection absolue, il y a eu de nombreux cas dans le passé où des entreprises ayant de bons antécédents ont subi des pertes massives en raison de petites erreurs.
L'assurance peut aider à assurer la stabilité de l'entreprise.
L'assurance responsabilité civile professionnelle peut aider votre entreprise à payer les poursuites et les réclamations sans causer de perte énorme pour la vôtre. Elle couvre également les frais d'enquête et les frais de justice.
3. Couverture des dommages matériels
La gestion d'une entreprise n'est pas sans divers facteurs de risque. De la gestion des opérations à la garantie que tout se passe bien, il y a des choses négligées par beaucoup. Par exemple, les actifs. Cependant, une pièce de machinerie coûteuse, votre usine ou tout ce qui n'est pas tangible est tout aussi précieux.
L'assurance commerciale vous remboursera la perte inimaginable ou inévitable.
Si des activités que vous réalisez causent des dommages à un tiers, l'assurance s'en chargera dans le cadre de la couverture des dommages matériels incluse dans l'assurance responsabilité civile.
4. Aide à gérer la responsabilité de l'entreprise
Il n'y a aucune garantie que vous ferez des bénéfices chaque année dans le monde des affaires. Par conséquent, il est possible que votre entreprise doive faire face à une perte inattendue. Dans un tel scénario, la compagnie d'assurance peut vous aider à réduire le risque en vous offrant une aide financière.
Il est possible d'avoir un événement qui pourrait entraîner une perte massive.
Si une police d'assurance d'entreprise couvre votre entreprise, elle peut aider à protéger votre entreprise contre la survenance d'une telle situation. Si votre entreprise n'est pas assurée, cela pourrait entraîner la disparition de l'entreprise en raison d'une perte financière importante.

Il est préférable d'opter pour une assurance responsabilité civile commerciale. Cela vous permettra de partager la responsabilité et le risque de votre entreprise entre votre entreprise et le fournisseur de services.
5. Protection contre le cambriolage
L'assurance commerciale couvre toute perte d'argent résultant d'un vol ou d'une autre perte non naturelle en transit. Cela peut inclure la violence, le vol et l'entrée par effraction. Cela pourrait également entraîner des dommages ou une perte d'inventaire. Les actifs de la fiducie à l'intérieur des locaux restent couverts.
La compagnie d'assurance compensera la perte de revenus et d'argent ou restituera les biens endommagés et détruits.
6. Responsabilité liée à l'image de l'entreprise
Si une entreprise est endommagée en raison d'une publicité négative, cela peut affecter son image, sa bonne volonté et ses processus en cours. En cas d'incident aussi tragique, cela peut causer d'énormes dommages à la marque de l'entreprise et aux parties prenantes, y compris les actionnaires, les parties prenantes et le grand public qui sont associés à l'entreprise en général. L'assurance responsabilité peut aider les entreprises à faire face aux conséquences d'un tel événement.
Cela permettra à l'entreprise de rester protégée de ces situations sans causer beaucoup de pertes.
7. Prend en charge les pertes financières
L'assurance commerciale couvrira également vos finances, comme les dommages matériels ou une action en justice. Si vous êtes confronté à un coût de perte énorme pour votre entreprise, cela pourrait vous aider à récupérer une partie importante de la perte. De plus, l'assurance commerciale peut garantir que votre entreprise ne souffre pas d'un manque de liquidités .
L'assurance aide l'entreprise à fonctionner sans entraves, réduisant ainsi le risque de perte financière qui pourrait survenir à la suite d'un incident malchanceux.
Comment obtenir une assurance entreprise de commerce électronique
Pour qu'une assurance commerciale protège votre boutique en ligne, suivez ces étapes :
1. Évaluez votre risque.
Quels types de risques, d'accidents ou de poursuites pourraient présenter le risque le plus élevé pour votre entreprise ? Exploitez-vous votre magasin à domicile? Employez-vous des salariés ? Quel est le meilleur endroit pour stocker votre inventaire ? Comment le faites-vous parvenir à vos clients? Répondre à ces questions vous aidera à déterminer les menaces auxquelles votre entreprise est confrontée.
2. Choisissez le type d'assurance dont vous avez besoin.
À la lumière du risque que vous avez identifié, décidez quelles polices d'assurance pour le commerce électronique sont les meilleures pour votre entreprise. La couverture générale de la responsabilité et la responsabilité du fait des produits sont de bons choix, pour commencer, pour la majorité des vendeurs en ligne ; Cependant, des polices supplémentaires, telles qu'une assurance cybersécurité, une assurance responsabilité civile commerciale et une assurance responsabilité professionnelle pour la propriété, peuvent également être utiles.
3. Sélectionnez la méthode d'achat d'assurance.
Il existe de nombreux choix lorsque vous décidez de magasiner pour votre assurance commerciale en ligne. Vous pouvez vous associer à un courtier, utiliser un marché en ligne ou appeler directement les compagnies d'assurance. Les détaillants en ligne pourraient préférer opter pour les premiers choix car ils peuvent être plus rapides et plus directs que de travailler avec des courtiers.
4. Choisissez une compagnie d'assurance.
NerdWallet recommande d'obtenir des devis de plusieurs compagnies d'assurance avant de faire un choix. Pour déterminer la bonne compagnie d'assurance pour votre entreprise, vous devrez tenir compte d'aspects tels que :
- Couverture de la police.
- Responsabilité.
- Coût.
- Avis et plaintes concernant les fournisseurs.
- Service Clients.
5. Achetez votre assurance.
Une fois que vous avez décidé quelle compagnie d'assurance correspond le mieux à vos besoins, vous êtes prêt à souscrire votre assurance entreprise de commerce électronique. Une fois que vous aurez obtenu votre couverture, vous pourrez créer votre compte en ligne, configurer vos paiements mensuels et découvrir comment faire des réclamations.
Meilleure assurance commerciale pour le e-commerce
1. Hiscox

L'assurance commerciale Hiscox est conçue pour fournir aux entreprises la protection dont elles ont besoin pour prospérer. De la responsabilité civile aux dommages matériels, Hiscox propose les options de couverture dont les entreprises ont besoin pour se protéger contre une gamme de risques. Hiscox propose également des politiques flexibles qui peuvent être adaptées pour créer le bon package pour répondre facilement à vos besoins.
2. CoverWallet - Votre courtier d'assurance pour le commerce électronique

La liste commence par CoverWallet, non seulement un fournisseur et un courtier d'assurance, mais aussi un courtier qui collabore avec les meilleures compagnies d'assurance. Leur objectif est de rendre aussi simple que possible pour les entreprises l'achat, la compréhension et la gestion de leur assurance. Avec CoverWallet, vous pouvez facilement rechercher des devis auprès de diverses compagnies d'assurance et choisir la couverture la plus appropriée qui répond à vos besoins spécifiques. CoverWallet offre des fonctionnalités supplémentaires, telles que des recommandations de couverture et des outils de gestion des polices pour vous aider. Ce sont des experts en assurance pour le commerce électronique ainsi que pour les vendeurs Amazon.
Tarification
Le coût de l'assurance commerciale avec CoverWallet dépend de
- Type d'entreprise
- Emplacement
- Historique des réclamations faites dans le passé
- Activités commerciales d'hier et d'aujourd'hui
- structure et pratique internes de l'entreprise
Ces variables déterminent le type de polices d'assurance dont vous avez besoin pour protéger votre entreprise. Pour vous donner une estimation : les primes d'assurance responsabilité civile générale commencent à 350 USD par an (environ 29 dollars par mois).
3. À l'échelle nationale

Nationwide fournit une assurance complète pour les plans d'affaires qui sont personnalisés pour répondre à vos besoins. Les remises groupées facilitent la gestion.
4. Tivly - Devis d'assurance simples

Tivly est un autre courtier d'assurance commerciale qui s'associe à des assureurs bien connus tels que Nationwide, TheHartford, Liberty Mutual, Gallagher, etc. Elle propose une gamme de services d'assurance commerciale adaptés à tous les types d'entreprises, telles que les entreprises de commerce électronique.
Tarification
Malheureusement, il n'y a aucune information sur le coût des taux d'assurance eCommerce sur le site. Les taux sont généralement basés sur de nombreuses variables, y compris
- Prestations et produits
- ventes et
- Les demandeurs revendiquent l'histoire
- Demandez un devis personnalisé via le site internet pour en savoir plus.
5. Hartford

Le Harford collaborera avec des agents indépendants en tant que fournisseur d'assurance de confiance pour des conseils liés aux politiques. Toutes les réclamations sont traitées en interne et vous pourrez accéder à toutes les informations via le portail Internet.
Obtenez des services de conception graphique et vidéo illimités sur RemotePik, réservez votre essai gratuit
Pour vous tenir au courant des dernières nouvelles sur le commerce électronique et Amazon, abonnez-vous à notre newsletter sur www.cruxfinder.com