無縫註冊和入職：成功金融科技公司的 8 個最佳實踐
已發表: 2023-01-04使用新應用程序的前幾分鐘總是很關鍵。 用戶是否願意繼續使用它？ 如果沒有，您可以預期該應用程序只使用一次，然後就完全忘記了。 對於希望佔領數字金融市場的金融科技公司來說，可用性應該是首要考慮因素。 如果他們不提供無縫的註冊和入職體驗，他們就有可能從一開始就失去客戶。
金融科技的流行源於對遠程銀行系統的需求激增。 雖然 ATM 和網上銀行等工具已經成為主流數十年，但由於 2020 年的 COVID-19 大流行，需求激增。許多人在家工作，並在網上購物和購買其他必需品。 數字商家是將經濟聯繫在一起的粘合劑的一部分，處理從支付處理到電子交易的一切事務。
但是，即使大流行病消退，也沒有突然轉向以手動為先的流程。 數字金融革命將持續下去。
競爭是殘酷的——你必須脫穎而出
可用服務的廣泛性和廣度催生了大量的金融科技公司——每個人都想分一杯羹。 不過，一旦您了解利害攸關的問題，市場供過於求就可以理解。 CB Insights 報告稱，全球對金融科技公司的融資總額達到 6210 億美元*——是上一年的兩倍多，而且呈飛速上升趨勢。
由於消費者有如此多的選擇，金融科技公司必須在競爭中脫穎而出，以抓住並留住客戶的認知。 將贏家與輸家區分開來的一個方面是入職流程。 畢竟，如果您想讓人們使用您的服務，就必須讓他們使用您的應用程序。 如果一家公司能夠克服這一障礙，他們很可能至少能夠進入下一輪融資。
根據 Signicat*，近 40% 的金融客戶如果發現新應用太費力或太耗時，就會放棄使用。 再加上大流行的殘餘影響：隨著客戶集體轉向數字交易，他們發現有多少選擇。 他們了解到哪些應用程序輕而易舉，哪些是不必要的痛苦。
考慮到用戶對使用金融科技應用程序的熟練程度，您必須設計一個適合客戶的應用程序。 早些時候的 Signicat 調查還報告稱，68% 的用戶表示他們更喜歡轉向完全在線的入職流程。 但入職流程必須簡單直觀才能吸引他們的注意力
Fintech Onboarding 究竟需要什麼？
有效的金融科技入門就是幫助用戶了解產品或服務。 成功的入職培訓需要的不僅僅是特性和功能的概述——您還應該提供所有導航工具的基本演練，並逐步引導用戶完成流程。 在許多情況下，首次使用的用戶也可以從個性化幫助中受益，從而簡化學習和熟悉過程。
徹底的入門可以說明僅僅擁有一個偉大的產品和擁有一個客戶實際使用的偉大產品之間的區別。 許多金融科技公司犯了一個錯誤，他們過於關注推動人們試用產品，而不是開發高質量的入職培訓。 在急於產生潛在客戶、轉化潛在客戶和吸引客戶的過程中，他們常常忘記為初次使用的用戶提供幫助，以便他們從一開始就可以擁有良好的客戶體驗，然後再建立。
入職培訓還可以作為一個漏斗，將新手變成忠實的客戶。 通過幫助新手用戶快速掌握金融科技應用程序或網站，他們強化了該技術易於使用的理念。 如果用戶可以輕鬆地從您的應用程序中成功獲得他們想要的東西，那麼他們探索其他選項的需求就會消失。
金融科技註冊和入職的 8 個最佳實踐
實施全面的註冊和入職流程有助於防止客戶流失； 因此，把它做好絕對是至關重要的。 高效的入職流程通常包括簡潔的界面和易於理解的教程。 它還包括一個直觀的幫助系統，可在需要時提供幫助，在不需要時留在後台。
您應該遵循哪些最佳實踐來為您的金融科技應用程序設計最佳的入職流程？
1. 立即建立信任
贏得最終用戶的信任對防止客戶流失大有幫助。 這從第一次互動開始——入職培訓在幫助確保用戶信心方面起著關鍵作用。
入職流程中有許多重要的接觸點，您可以用來增強用戶信任。 例如，考慮客戶識別和驗證期。 您可以通過只要求用戶在任何給定時間提交最少的必要信息來增強用戶對您的平台作為值得信賴、體貼的工具的信心。
更重要的是，金融科技應用程序應該提高透明度以增強信任。 在入職期間，股票交易應用程序和加密貨幣交易所應帶有關於在線交易性質的免責聲明。 雖然賺錢是每個人的目標，但總會有風險。 從長遠來看，這有助於緩和預期。
第三種方式：讓他們了解您的行業或您的技術。 我們的客戶之一 BharatPe是一款金融科技應用程序，可讓商家通過二維碼接受客戶的付款。 對他們來說，讓新商家加入該應用程序的最有效方法是對他們進行培訓。 通過改善用戶入職體驗並向商家介紹應用程序和支付行業，BharatPe 每週註冊量增加了 22%。
BharatPe 網站的屏幕截圖。 在此處閱讀他們的保留策略。
2.減少產品價值摩擦
金融科技應用程序很受歡迎，因為它們加快了傳統服務的速度。 智能手機上的自動化應用程序比早上在銀行排隊、與股票經紀人交談，甚至與加密貨幣交易員爭論要方便得多。
另一個金融科技客戶 Sumer 使拉丁美洲的中小型企業可以輕鬆地在線銷售。 他們的主要產品——一個簡單的電子商務店面——可以通過上傳照片、產品描述和附帶的詳細信息在 15 秒內在他們的超級應用程序上構建。
當然，僅在金融科技應用程序中擁有一個賬戶並不能保證無摩擦交易。 用戶一直在尋找最能簡化流程的應用程序——這樣他們就可以重新過上自己的生活。 理想情況下，這是您的應用程序！
但這始於出色的入職流程，這是任何出色用戶體驗的先驅。 這需要的不僅僅是設計一個令人耳目一新的界面和一個簡單的教程。 請記住，金融科技非常重視合規性； 因此，您的應用程序將需要比其他應用程序更多的用戶數據。 展示您如何處理這些數據對於與用戶建立良好關係大有幫助。 自動註銷、兩步驗證和其他增強的安全性可以提供幫助。
3.簡化KYC流程
合規性優先於任何用戶體驗問題。 與傳統金融機構一樣，金融科技公司仍然被不斷增加的要求所淹沒，以遵守嚴格的監管準則。 為了更快的註冊過程，沒有在了解您的客戶 (KYC) 和反洗錢 (AML) 要求*方面偷工減料的餘地； 相反，UX/UI 設計師應該專注於開發簡單的流程，以減少額外或不必要的摩擦。
一個很好的起點是將信息請求最小化到僅在絕對必要的情況下——並且僅在需要時才進行。 此外，關於應用程序為何需要此信息的清晰、嚴肅的指南有助於提高透明度。
您還可以通過在接受申請之前自動標記缺少的文檔來加快和提高合規性。 這有助於防止重複不完整的提交。
此外，考慮利用新的驗證技術來加快合規流程。 目前，很多需要實名認證的APP通常會要求用戶上傳自己手持證件的照片。 此過程使驗證更簡單、更快速。
4. 盡可能簡化和自動化
我們的金融科技客戶之一Guru Investimentos要求新用戶完成 60 個數據字段才能開設日間交易賬戶。 但他們通過實施個性化提醒讓事情變得更容易，以防新用戶離開。 該應用程序只是向他們發送註冊過程未完成的提醒，並且深層鏈接將用戶帶回到他們停止的表單中的確切位置。
如果入職流程本身太慢或太麻煩，金融科技應用程序加載或處理交易的速度將無關緊要。 其中許多產品迎合了忙碌的公司高管的需求，他們既沒有時間也沒有耐心進行不必要的複雜驗證過程。
幸運的是，如今自動化的快速發展意味著您可以通過多種方式簡化流程。 讓我們考慮一些可以從自動化中受益的接觸點：
- 歡迎通訊：客戶沒有時間浪費時間等待手寫的電子郵件。 使用準備就緒的流程摘要自動進行入職溝通。
- 自助服務選項：除了個性化教程，用戶還將喜歡按需自助服務選項。 例如，您可以使您的幫助系統自動化，以便在用戶似乎陷入循環而無法繼續執行任務時彈出。 或者您的幫助系統可能會在打開工單或連接到客戶服務之前自動啟動常見問題解答庫——一旦激活，該幫助系統也可能會自動完成常見任務。
Guru Investimentos 網站的屏幕截圖。 在此處了解他們如何簡化 60 字段註冊表單。
5. 無需註冊即可為新用戶提供基本功能
當公司要求他們在第一次打開應用程序時立即註冊時，許多潛在用戶通常會退出。 這通常與大多數用戶堅持的先試后買的想法背道而馳。 當他們不知道這個應用程序是否真的適合他們時，他們為什麼要註冊？
相反，為什麼不嘗試逐步參與的方法呢？ 也稱為惰性註冊，這允許用戶在未註冊狀態下免費訪問該應用程序。 他們可以根據自己的需求測試應用程序的價值，這讓他們可以在嘗試幾次後自由決定。
特別是對於金融科技，試驗還可以確定應用程序是否具有用戶需要的功能或集成。 例如，如果支付應用程序不接受用戶想要交易的貨幣，那麼它就不值得使用； 如果法律不允許在用戶所在國家/地區使用加密貨幣交換應用程序，則它無濟於事。
然而，對於成功的試用應用程序，他們不應該放棄太多。 解鎖最好的功能應該意味著用戶做出更大的承諾並註冊為註冊用戶。 一旦達到試用限制，他們應該繼續註冊或乾脆放棄該軟件。
6.確保它針對移動設備進行了優化
移動設備現在佔全球互聯網使用量的 59%*。 這意味著只有不到一半的互聯網用戶仍然首先依賴他們的台式機。 但儘管有這種趨勢，許多金融科技公司默認首先使用桌面佈局——而且通常甚至沒有準備好移動版本。 金融科技應用程序應該從一開始就接受提示並優化其手機應用程序界面，而不是事後才想到。
Zelle 的歡迎屏幕針對移動設備進行了優化，顯示清晰的號召性用語以及傳達應用程序價值的創意照片。
7. 設計全渠道體驗
您的客戶在多個不同的平台上處理他們的一天； 您的應用程序應該能夠始終遵循它們。 全渠道體驗現在已成為常態——預計客戶/品牌對話將從電子郵件轉移到聊天、社交媒體或在線商店。 全渠道規劃始終將客戶信息放在所有這些渠道的服務代表的前沿和中心位置。 入職還應利用全渠道策略，以便跨渠道與用戶保持聯繫。
對於許多在線用戶來說，出現問題的金融交易是最令人惱火的經歷，尤其是那些處理大筆款項的用戶。 通過各種渠道獲得客戶服務可以幫助您更好地為用戶提供幫助。
8. 個性化用戶的旅程和細分
並非每個人都出於同樣的原因使用金融科技應用程序，並且用戶使用這些服務的體驗水平各不相同。 同時，不同的用戶會有不同的體驗層次，進入銷售旅程的不同點。 這就是為什麼當您與廣泛的用戶打交道時，提供單一的入職體驗是行不通的。 這種多樣性要求採用多樣化的入職方法，並提供一系列起點以滿足個人需求。
對於金融科技公司而言，個性化用戶旅程意味著提供高度定制化的解決方案，完美契合每位客戶的財務和社會形象。 超個性化功能使應用程序能夠迎合特定的細分市場以及服務不足的客戶。
此外，個性化可以成為新手用戶教程的一部分。 啟動後，該應用程序可以為新用戶提供前幾筆交易的指導方法。 一旦他們對操作感到滿意，該應用程序就可以讓他們自己冒險。 對於同樣是金融科技領域新手的用戶，入職培訓還可以兼作技術術語和流程的信息中心。
個性化還適用於設置通知和自動化任務。 讓用戶指定他們希望接收哪些警報，並禁用無關活動的警報。
ICICI Bank 是一家總部位於印度的跨國金融服務公司，利用客戶的參與傾向開展有針對性的營銷活動。 通過分析漏斗，創建自動化、個性化的投放活動，以告知用戶符合條件的優惠——符合用戶偏好（包括方言）以及對服務和產品的興趣的優惠。
ICICI 銀行應用登陸頁面的屏幕截圖。
如何判斷您的金融科技入門是否有效
使金融科技應用程序的註冊和入職流程引人入勝需要付出努力和計劃。 實際上，判斷它是否有效的唯一方法是檢查分析：
檢查您的入職基準
根據我們最新的金融科技基準報告，金融科技應用程序通常會在安裝後一周內轉化 21% 的新用戶。 這包括 15% 的新用戶在 75 秒內註冊。
此外，我們的客戶報告說，他們 95% 的新用戶在註冊後的一個月內就變成了付費客戶。 在這些新用戶中，76% 的用戶在一周內完成了轉化。
如果您的金融科技應用程序沒有接近這些數字，那麼還有很多工作要做。
監控持續參與
您的應用通知是否吸引了您的用戶？ 哪些渠道讓您參與度最高？
- 在推送通知方面，金融科技應用程序為 iOS 用戶產生的平均點擊率 (CTR) 為 6%，為 Android 用戶產生的平均點擊率 (CTR) 為 9%。 （鑑於 iOS 產品默認禁用數據收集權限，6% 仍然是一個了不起的壯舉！）
- 應用內通知的點擊率高達 24%，令人印象深刻。
- 電子郵件平均打開率為 34%。
跟踪忠誠度和保留率
當然，除了轉換率之外，真正的考驗是每個客戶生命週期價值的增加。 在第一周內完成轉化的用戶的平均重複交易率為 15%。
此外，金融科技應用程序通常會產生每位用戶 11 次應用程序啟動的會話頻率——與其他垂直行業相比，這是一個非常高的數字。
獲取整套金融科技應用程序基準
我們的 2022 年金融科技應用程序參與度基準報告包含完整的基準統計數據集，您可以使用這些數據來查看您的應用程序所處的位置。
並尋找其他即將發布的博客，我們在其中分解了一些指標，並提供了有關它們對您的業務意味著什麼以及您可以用來提高績效的策略的更多見解。
在此處獲取 2022 年金融科技應用基準報告。
