Análise SWOT da Western Union

Se você já enviou ou recebeu dinheiro internacionalmente, pode muito bem ter usado a Western Union para fazer isso. O provedor de serviços de transferência de dinheiro é um dos maiores nomes em remessas, transferências de dinheiro e serviços de câmbio no mundo, e é capaz de ajudar os clientes a enviar dinheiro para qualquer país do mundo, exceto Coréia do Norte e Irã.

A capitalização de mercado atual da Western Union é estimada em US$ 6,49 bilhões , com ações negociadas a US$ 16,51 por pop e os serviços da megamarca mais de 150 milhões de clientes anualmente.

Neste post faremos uma análise SWOT da Western Union para avaliar seus pontos fortes, pontos fracos, oportunidades e ameaças.

Análise SWOT da Western Union

Pontos fortes na análise SWOT da Western Union

Os pontos fortes são o primeiro componente de qualquer análise SWOT. Portanto, começaremos agora analisando o que a Western Union está fazendo muito bem.

1. Marca valiosa

Western Union é um dos nomes mais antigos e conhecidos em serviços de transferência de dinheiro e moeda estrangeira. Eles começaram a fornecer serviços de transferência de dinheiro em 1871 , então já sobreviveram por um século e meio e sua banda é sinônimo de transferência de dinheiro.

O logotipo da Western Union é amplamente reconhecido e possui quiosques em muitos aeroportos importantes. Tudo isso resulta em um forte reconhecimento da marca e maior confiança do consumidor - como tal, a Western Union costuma ser o primeiro " porto de escala " para quem deseja fazer uma transferência de dinheiro e isso pode dar a eles uma vantagem valiosa sobre seus produtos mais enxutos, mais baratos, mas menos conhecidos. , concorrentes.

2. Vasta rede global

A Western Union possui filiais, escritórios ou pontos de venda em mais de 200 países, o que a torna o provedor de transferência de dinheiro mais estabelecido globalmente no mercado.

Isso traz vários benefícios para a empresa. O óbvio é que eles têm acesso a uma enorme base de clientes em potencial de quase 6 bilhões em todo o mundo e veremos isso com mais detalhes a seguir.

No entanto, uma presença global também permitiu à Western Union aproveitar ao máximo os ambientes regulatórios e fiscais favoráveis.

3. Acesso a mercados carentes

Por causa de sua vasta rede global, a Western Union conseguiu estabelecer operações em vários países que não são atendidos por outros provedores de transferência de dinheiro.

Por exemplo, em muitos países em desenvolvimento, a Western Union é a única maneira viável de os residentes receberem remessas enviadas de seus parentes que moram no exterior.

Em grande parte da África Subsaariana, a Western Union praticamente tem um monopólio incontestável de remessas em um mercado muito grande e em rápido crescimento.

4. Força de trabalho grande e qualificada

Uma força de trabalho forte é um componente vital para o sucesso de qualquer negócio. A Western Union emprega mais de 7.000 pessoas em todo o mundo, incluindo cidadãos de mais de 200 países diferentes . Os níveis de satisfação e retenção dos funcionários estão acima da média do setor.

Pontos fracos na análise SWOT da Western Union

Embora a Western Union tenha alguns pontos fortes consideráveis, também tem algumas fraquezas muito notáveis. Vamos dar uma olhada no que eles são.

1. Taxas altas e taxas ruins

Entre o setor de transferência de dinheiro, a Western Union é notória e amplamente ridicularizada por cobrar taxas mais altas do que a maioria de seus concorrentes . Na verdade, as taxas de transferência da Western Union costumam ser tão altas quanto as cobradas pelos bancos.

Além disso, suas taxas de câmbio também estão entre as menos favoráveis ​​do setor. Eles geralmente aplicam uma “margem” entre 2% e 3% na troca foiren, enquanto alguns de seus concorrentes, como a Wise, estão oferecendo margens entre 0,5% e 1%.

2. Tecnologia ruim

Em termos de interface de tecnologia, a Western Union foi deixada para trás por seus concorrentes. Embora ofereça serviços online e um aplicativo, as interfaces não são tão bem vistas quanto as de alguns de seus concorrentes.

Embora os clientes estabelecidos possam perseverar com a Western Union apesar do aplicativo e do site abaixo da média, novos clientes podem ser dissuadidos e podem preferir usar um dos concorrentes da Western Union.

3. Declínio nas margens de lucro

Os últimos 5 anos de negociação viram principalmente a receita em declínio. Em 2019, a Western Union registrou uma receita de US$ 5,292 bilhões, enquanto a receita de 2022 é de US$ 4,865 bilhões.

Embora o negócio continue muito lucrativo, a tendência geral de queda já preocupa alguns investidores e acionistas.

Oportunidades na análise SWOT da Western Union

O mercado de transferência de dinheiro é fluido e dinâmico. A fim de sobreviver mais um século, a Western Union sem dúvida procurará tirar o máximo proveito de algumas das oportunidades atualmente abertas a ela.

1. Potencial de aquisição ou fusões

A Western Union está entre as maiores empresas do mercado de transferência de dinheiro e detém uma forte posição de caixa. Como tal, eles estão bem posicionados para explorar potenciais aquisições de concorrentes menores.

Em agosto de 2020, a Western Union declarou no registro que está aberta a fazer aquisições, embora até o momento não tenha agido sobre isso.

Uma alternativa para fazer aquisições definitivas é explorar o potencial de fusões ou simplesmente formar alianças comerciais estratégicas com outros provedores de transferência de dinheiro estabelecidos.

2. Pode diversificar para outras áreas de serviços financeiros

Um dos desenvolvimentos mais interessantes que ocorrem nos mercados de transferência de dinheiro e câmbio é que várias das empresas mais novas e desafiadoras estão rapidamente se expandindo e se movendo para outras áreas de serviços financeiros.

Por exemplo, a Revolut agora permite que os titulares de contas se envolvam em negociação de ações e criptomoedas, e a Wise agora oferece uma conta corrente junto com um cartão de débito.

Para permanecer relevante em um setor dinâmico e em rápida mudança, a Western Union pode ter que pensar em expandir para outras áreas de serviços financeiros.

3. Crescimento das economias dos países em desenvolvimento

Como dissemos anteriormente, a Western Union já está estabelecida em muitas partes do mundo em desenvolvimento. Isso significa que a empresa está bem posicionada para aproveitar as oportunidades que começarão a se materializar à medida que as economias emergentes desses países se desenvolverem e melhorarem.

Isso pode significar simplesmente mais remessas e transferências de dinheiro passando pela Western Union ou também pode ser que a Western Union seja capaz de se ramificar em outros serviços financeiros assim que uma demanda for estabelecida.

Ameaças na análise SWOT da Western Union

Embora a Western Union tenha sobrevivido e prosperado por mais de um século, ainda existem algumas ameaças muito pertinentes que a empresa precisa ficar de olho. Vamos olhar para eles agora.

1. Mercado saturado

O mercado de transferência de dinheiro está agora bastante saturado e há um número crescente de alternativas online para a Western Union .

Antigamente, a maioria dos clientes tinha uma escolha muito limitada e muitas vezes acabava usando a Western Union por padrão.

Porém, esse não é mais o caso, e a última década, em particular, viu aparecer toda uma nova geração de startups dedicadas de transferência de dinheiro , juntamente com provedores de serviços financeiros existentes se expandindo para o espaço.

Mencionamos a queda da lucratividade na subseção de Fraquezas e alguns analistas creditam a maior parte disso à crescente saturação do mercado em que a Western Union está operando.

2. Desafiantes FinTech

A revolução da tecnologia financeira ameaça substituir os 'dinossauros' dos serviços financeiros há décadas, oferecendo aos clientes um serviço mais enxuto e melhores preços.

Até agora, a Western Union parece ter se mantido e, até certo ponto, aprendeu com seus concorrentes mais jovens, inovando e lançando seu próprio aplicativo.

No entanto, o recente IPO de US$ 8 bilhões da Wise (anteriormente TransferWise) pode sinalizar o início da próxima fase na ascensão da fin-tech e pode atrapalhar ainda mais os gigantes dos serviços financeiros estabelecidos.

3. Instabilidade política

A Western Union opera extensivamente em todo o mundo em desenvolvimento, inclusive na África e na América Latina. Como tal, a empresa é extremamente sensível a qualquer forma de instabilidade política global que possa interromper suas operações.

Claro, a Western Union já sobreviveu a ambas as guerras mundiais, então agora é bastante experiente em lidar com a instabilidade política.

4. Mudanças regulatórias

As regulamentações de serviços financeiros tendem a mudar de tempos em tempos e isso pode criar desafios para todas as empresas que operam no setor.

Por exemplo, se um regulador financeiro no mundo em desenvolvimento introduzir requisitos aprimorados de KYC (Know Your Customer) , isso pode significar que a Western Union não poderá verificar alguns de seus clientes que podem não ter documentos de identificação relevantes.

Dito isto, as mudanças regulatórias são uma realidade da operação em serviços financeiros e a Western Union viu muitas delas entrarem e saírem em seus 150 anos de negociação.

Conclusão

Considerando tudo, a Western Union é um negócio muito forte e isso se reflete em sua longevidade, presença no mercado e US$ 4 bilhões em receitas anuais . Dito isso, a empresa está começando a ficar para trás de alguns de seus concorrentes mais jovens e mais enxutos e isso se reflete na queda dos lucros.

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