Berapa Biaya Anjak Faktur?

Anjak piutang dapat meningkatkan arus kas dan membebaskan waktu dan sumber daya .

Banyak jenis bisnis yang menggunakannya. Tetapi karena mereka berbeda, demikian juga biaya anjak piutang mereka.

Untuk menentukan apakah anjak piutang adalah solusi yang tepat untuk perusahaan Anda, dan berapa biayanya , Anda harus mempertimbangkannya dalam konteks industri Anda dan situasi bisnis tertentu.

Langkah pertama menuju hal ini adalah memahami bagaimana biaya anjak piutang dihitung. Artikel ini akan membantu Anda dengan itu.

Tapi pertama-tama, mari kita lihat secara singkat beberapa informasi latar belakang.

Cara kerja perusahaan anjak piutang

Perusahaan anjak faktur mengkhususkan diri dalam memproses faktur atas nama perusahaan lain. Mereka dapat berupa perusahaan yang berdiri sendiri atau anak perusahaan dari entitas lain di industri keuangan.

Anjak piutang tidak sama dengan jenis lain dari keuangan faktur: diskon faktur . Yang terakhir adalah ketika sebuah perusahaan memasang faktur yang ada sebagai jaminan untuk apa yang hampir sama dengan pinjaman bank.

Perbedaan utama antara keduanya adalah bahwa yang pertama mencakup layanan bisnis selain hanya meminjamkan modal. Ini berarti anjak piutang biasanya merupakan layanan yang lebih mahal – tetapi lebih komprehensif – daripada diskon faktur.

Ini adalah salah satu dari sejumlah pilihan pembiayaan yang tersedia untuk bisnis.

Pemberitahuan vs pemfaktoran non-pemberitahuan

Pembeli (yaitu, mereka yang membayar faktur) mungkin atau mungkin tidak menyadari bahwa mereka berurusan dengan perusahaan anjak piutang pihak ketiga.

Ini tergantung pada apakah penyedia mereka menggunakan notifikasi (ketika pembeli mengetahui bahwa pihak ketiga sedang memproses faktur) atau fasilitas anjak piutang non-notifikasi   (ketika mereka tidak tahu).

Sebagian besar perusahaan anjak piutang menyediakan anjak piutang. Menyiapkan anjak piutang non-pemberitahuan membutuhkan lebih banyak pekerjaan tetapi kualifikasi untuk itu biasanya memerlukan kriteria yang lebih ketat, yang dengan sendirinya dapat menurunkan biaya.

Recourse vs anjak piutang non-recourse

Sebagian besar perusahaan anjak piutang menawarkan layanan anjak piutang . Ini berarti bahwa jika pembeli tidak membayar sebagian atau seluruh tagihan, penyedia (bukan perusahaan anjak piutang) harus menanggung biayanya.

Anjak piutang non-recourse adalah ketika perusahaan anjak piutang melakukan kewajiban untuk setiap faktur. Karena risiko yang jelas, jenis anjak piutang ini lebih mahal dan memenuhi syarat untuk itu memerlukan peringkat kredit yang lebih baik.

Apakah anjak piutang tepat untuk perusahaan Anda?

Ada berbagai jenis keuangan faktur. Apakah anjak piutang khususnya adalah biaya – efektif untuk Anda biasanya tergantung pada apakah Anda perlu meningkatkan arus kas untuk mempertahankan atau meningkatkan omset.

Anda dapat menggunakan fasilitas anjak piutang dengan hanya beberapa akun bernilai lebih tinggi atau untuk waktu yang singkat. Mungkin, misalnya, pertumbuhan yang tiba-tiba membuat fasilitas akuntansi Anda kewalahan untuk sementara waktu, yang disiapkan untuk memproses jumlah faktur yang lebih rendah.

Biaya anjak piutang akan menjadi pengeluaran yang sia-sia jika Anda tidak ingin faktur Anda segera dibayar – lagi pula, ini mengurangi jumlah total nilai faktur yang Anda terima.

Komponen dasar biaya anjak piutang

Ada dua bagian dasar untuk biaya anjak piutang:

• Biaya diskon + biaya layanan

Untuk kedua hal ini, ada kisaran biaya tarif dasar rata-rata dalam anjak piutang secara umum. Namun, kisaran ini sendiri tidak terlalu instruktif karena biaya biasanya bergantung pada banyak faktor (lihat di bawah).

Mari kita lihat lebih dekat dua komponen utama biaya tipikal ini.

Biaya diskon

Biaya diskon (kadang-kadang dikenal sebagai tingkat diskonto atau tingkat faktor ) adalah biaya yang dibebankan oleh perusahaan anjak piutang untuk memfaktorkan faktur.

Ini dihitung sebagai persentase dari nilai faktur dan biasanya berkisar antara 1,5 – 5% . Tingkat diskonto hanya berlaku untuk dana di muka. Hal ini sering dihitung sebagai tarif tahunan kemudian dibebankan secara mingguan atau bulanan.

Misalnya, jika 5% dari total nilai faktur, dan Anda menggunakan anjak piutang untuk satu faktur $100.000 dengan jangka waktu 30 hari setiap tahun, Anda akan membayar $410,95 ((5.000 ÷ 365) x 30).

Ini pada dasarnya dapat dianggap sebagai tingkat bunga atas uang muka yang diberikan oleh perusahaan anjak piutang.

Biaya jasa

Biaya layanan pada dasarnya adalah biaya administrasi yang dikenakan oleh penyedia anjak piutang untuk berbagai layanan seputar pemrosesan dan pengelolaan faktur.

Biasanya terletak pada kisaran 0,5 – 2,5% dari nilai faktur yang diperhitungkan. Seperti biaya diskon di atas, angka pastinya tergantung pada banyak faktor.

Enam variabel yang mempengaruhi biaya anjak piutang

Tingkat spesifik dari anjak piutang dan biaya layanan tergantung pada beberapa variabel. Banyak – tetapi tidak semua – di luar kendali langsung Anda dan beberapa mungkin berbeda tergantung pada pemasok anjak piutang.

Di bawah ini adalah daftar dari beberapa variabel kunci untuk dipertimbangkan.

1. Ukuran dan volume transaksi

Ukuran setiap faktur dan volumenya akan secara signifikan mempengaruhi biaya anjak piutang Anda.

Jika Anda dapat menjamin volume faktur yang tinggi, perusahaan anjak piutang kemungkinan akan menawarkan biaya anjak piutang yang lebih rendah.

Sebaliknya, Anda berkepentingan agar faktur Anda lebih jarang diperhitungkan karena ini mengurangi biaya anjak piutang. Yaitu, memproses satu faktur senilai £20.000 lebih murah daripada memproses dua faktur senilai $10.000, yang biayanya lebih murah daripada memproses empat faktur senilai $5.000, dll.

Singkatnya, untuk menekan biaya, Anda sebaiknya lebih jarang memperhitungkan faktur yang lebih besar.

2. Industri

Industri tertentu memiliki faktor risiko yang lebih tinggi daripada yang lain. Ada banyak cara untuk mengukur risiko, tetapi secara umum, ada konsensus tentang industri mana yang memiliki risiko tertinggi.

Industri seperti ritel, pertanian, dan bahkan akuntansi, misalnya, dipandang memiliki risiko yang relatif tinggi. Perjudian dan alkohol terlebih lagi. Sedangkan yang lain, seperti penelitian ilmiah, grosir laboratorium, dan bahkan sekolah terbang, dianggap berisiko rendah.

Biaya anjak piutang akan mencerminkan setiap industri. Salah satu cara Anda berpotensi mengurangi faktor ini adalah dengan mencari perusahaan anjak piutang yang berspesialisasi dalam industri Anda.

3. Riwayat kredit penyedia

Salah satu faktor kunci bagi perusahaan anjak piutang untuk menentukan tarif (atau bahkan struktur biaya) adalah keadaan manajemen kredit Anda yang ada.

Perusahaan anjak piutang dapat melakukan pemeriksaan kredit (lihat di bawah) sejak dini untuk menentukan kesehatan keuangan Anda. Kredit macet dan kredit buruk dalam jangka panjang akan meningkatkan risiko bagi mereka. Biaya anjak piutang yang mereka tawarkan akan mencerminkan hal ini.

4. Pelanggan penyedia

Rekam jejak pembayaran dan ketepatan waktu pelanggan Anda juga akan memengaruhi biaya anjak piutang.

Jika Anda memiliki tunggakan faktur terutang dari pelanggan, perusahaan anjak piutang akan merasakan tingkat risiko yang tinggi dari bekerja dengan Anda. Hal ini dapat menyebabkan mereka mengutip tarif yang lebih tinggi (untuk menutupi perlindungan kredit mereka) atau bahkan menolak untuk bekerja dengan Anda.

Biaya diskon yang mungkin dikutip oleh perusahaan anjak piutang akan mencerminkan persepsi mereka tentang risiko keterlambatan pembayaran atau gagal bayar dari pelanggan Anda.

5. Ketentuan pembayaran pelanggan

Sebagian besar faktur memiliki jangka waktu pembayaran 30 hari. Jika bisnis Anda sebelumnya telah menyetujui periode yang lebih lama (60 atau bahkan 90 hari, misalnya) maka biaya anjak piutang seringkali akan lebih tinggi.

Perusahaan anjak piutang mungkin hanya membebankan biaya diskon yang sama selama periode ini. Ini karena semakin lama mereka menerima pembayaran, semakin besar risiko yang mereka hadapi.

6. Hubungan dengan perusahaan anjak piutang

Seperti halnya bisnis di mana-mana, hubungan dalam industri pembiayaan faktur itu penting. Ini karena kepercayaan merupakan faktor yang sangat penting dalam proses yang terlibat.

Seiring waktu, perusahaan Anda dapat mengembangkan hubungan dengan penyedia anjak piutang yang juga dapat mengarah pada pemahaman keuangan yang lebih baik, menghasilkan tarif dasar yang lebih rendah untuk layanan atau tingkat diskonto.

Ini dapat didasarkan pada keandalan umum Anda, potensi pertumbuhan bisnis, atau perkembangan pasar yang positif.

4 kemungkinan biaya anjak piutang lainnya

Di bawah ini adalah daftar biaya tambahan potensial yang mungkin datang dengan anjak piutang.

1. Biaya pendaftaran

Beberapa penyedia anjak piutang mungkin membebankan beberapa bentuk biaya pendaftaran (kadang-kadang disebut sebagai biaya set-up, biaya originasi atau biaya aplikasi ).

Ini bukan bagian dari struktur biaya setiap perusahaan tetapi perlu diingat ketika mencari penyedia. Dalam beberapa kasus, terutama jika perusahaan Anda memiliki riwayat kredit yang sangat baik dan perputaran yang tinggi, itu dapat diabaikan.

2. Biaya pemeriksaan kredit

Pemeriksaan kredit adalah bagian penting dari proses untuk perusahaan anjak piutang.

Mengeluarkan uang tunai untuk faktur (terutama faktur bernilai tinggi) yang tidak dibayar dapat mengganggu arus kas perusahaan anjak piutang – bagian penting dari bisnisnya.

Penyedia anjak piutang akan melihat angka keuangan utama Anda, seperti omset dan profitabilitas, untuk menghitung tarif yang ditawarkan.

3. Biaya keterlambatan pembayaran

Kemungkinan keterlambatan pembayaran faktur bervariasi untuk setiap bisnis, tergantung pada industri dan pelanggannya. Pembayaran yang terlambat akan mengganggu proses anjak piutang dan dapat dikenakan biaya (kecuali jika Anda menggunakan penyedia anjak piutang non-recourse).

4. Biaya pemutusan kontrak

Beberapa perusahaan anjak piutang mungkin memasukkan klausul biaya penghentian dalam kontrak mereka.

Untuk menghindari biaya tersebut, sebaiknya pikirkan baik-baik berapa lama Anda membutuhkan fasilitas anjak piutang sebelum menandatangani kontrak.

Anda harus mempertimbangkan apakah masalah Anda dengan likuiditas tunai sedang berlangsung atau sementara dan apakah volume faktur yang Anda perlukan membenarkan biaya anjak piutang.

Kesimpulan

Anjak piutang adalah jenis pembiayaan faktur yang efisien dan populer. Ini bekerja dengan baik untuk perusahaan yang perlu dengan cepat meningkatkan arus kas.

Biaya anjak piutang cenderung lebih murah daripada pinjaman bank dan dilengkapi dengan layanan pemrosesan faktur yang berguna.

Struktur biaya dasar biasanya serupa antara penyedia. Namun, biaya anjak piutang tertentu tergantung pada jenis anjak piutang ( pemberitahuan atau non-pemberitahuan , recourse atau non-recourse ) yang digunakan. Secara umum, faktur bernilai tinggi dan omset yang lebih besar menghasilkan biaya yang lebih rendah.

Meskipun biaya anjak piutang dapat sangat bervariasi, Anda sekarang harus dapat mengantisipasi bagaimana bisnis Anda akan dievaluasi oleh penyedia layanan.