Una breve guía sobre la planificación patrimonial digital

Escribir un testamento es una parte esencial de su vida. Esta hoja de papel lo ayuda a envolver las ganancias de su vida ordenadas y organizadas, ofreciendo un vistazo de lo que posee al próximo beneficiario.

Sin embargo, un testamento tradicional lo ayuda a reunir todos sus activos físicos y ponerlos en un papel, pero sus activos digitales quedan colgados. Entonces, ¿cómo se asegura de que todos sus recursos del ciberespacio estén seguros y pasen de manera segura al próximo propietario? Aquí es donde entra en juego el arte de la planificación patrimonial digital.

Si bien un testamento típico es suficiente para garantizar que sus propiedades, joyas, automóviles y dinero vayan a los herederos legítimos, un plan patrimonial digital hace lo mismo con sus activos en línea. Si tiene una colección de criptomonedas, acciones y valiosas cuentas en línea, debe transmitirlas. Así es como se hace un excelente plan patrimonial digital:

1. Empezar desde cero

Antes de hacer cualquier plan o comenzar a delegar roles a las personas que lo rodean, debe reunir todos sus activos digitales. Hacer una lista lo ayudará a delinear la cantidad de objetos de valor que posee en línea y cómo puede acceder a ellos y distribuirlos. Por ejemplo, su colección de criptomonedas y archivos en iCloud. Esta es una parte integral de la planificación patrimonial digital, ya que debe nombrar el activo y el beneficiario que lo heredará. Si accidentalmente deja una posesión fuera, recuperarla y dejar que el propietario legítimo trabaje en ella será un desafío.

Su imperio digital incluye todo, desde las cuentas de redes sociales a su nombre hasta las cuentas bancarias en línea activas. Dado que necesita hardware para acceder a estas funciones, la definición de una empresa digital se extiende a todas sus computadoras, portátiles, dispositivos inteligentes y unidades flash. Por lo tanto, cuando comience a ensamblar sus activos digitales, anote el nombre del recurso, qué contiene, dónde puede encontrarlo el beneficiario y cómo usarlo. Piense en ello como una hoja de ruta para sus pertenencias personales. No puede omitir detalles que diferencian entre productos para evitar confusiones.

2. Conviértete en un gurú de la organización

Incluso si sus archivos están en línea, puede causar un desorden masivo en sus respectivas carpetas. Los archivos ocupan un espacio particular y necesitan etiquetas para ayudarlo a navegar mejor. Un desorden desorientado también hará que la búsqueda de un documento relevante sea tediosa para su beneficiario, lo que en última instancia hará que renuncie a administrar sus herramientas en línea. Por lo tanto, es una buena práctica organizar todos sus archivos en diferentes carpetas. Sería útil si etiquetara cada documento de acuerdo con la fecha y el propósito.

Una vez que se transfiere este recurso digital, su beneficiario puede encontrar un archivo utilizando la pestaña de búsqueda y obteniendo el archivo adecuado. Debe hacer lo mismo con sus cuentas en línea. Debe organizar cada cuenta según su función y proporcionar los datos de inicio de sesión al beneficiario. También es una buena práctica hacer una copia de seguridad de todos sus datos cuando haya trabajado en ellos.

3. Tener un plan de distribución

Hasta ahora, ha recopilado todos sus recursos y los ha etiquetado según su posibilidad. Pero debe decidir qué tiene que ver el beneficiario con estas posesiones. Hágales saber si desea que manejen sus cuentas de cierta manera. Por ejemplo, si desea que todos sus Bitcoin vayan a su sobrino, anótelo y hágaselo saber.

Del mismo modo, suponga que tiene activos digitales que aún generan ganancias. En ese caso, deberá transferir su propiedad a su beneficiario para que continúe recibiendo los ingresos que usted crea y distribuyéndolos en consecuencia. Asimismo, si desea cerrar una cuenta, abrir una nueva o ramificarse, debe comunicárselo a su beneficiario. Un buen plan de escape es un conjunto detallado de instrucciones que son fáciles de seguir.

4. Ten listo un ejecutor digital

Un testamento tradicional necesita un albacea que se asegure de que, después de su fallecimiento, deje que los documentos finales lleguen a las personas adecuadas. Por lo tanto, elegir un ejecutor digital es un trabajo difícil. Sin embargo, una regla general es que su albacea digital debe ser un profesional confiable que no tiene que ser su familia.

Debe transmitir a su albacea cómo y cuándo desea que se distribuyan sus activos digitales. Si tiene instrucciones especiales, debe transmitirlas antes de sellar el documento para su custodia. El albacea es un intermediario, por lo que los detalles de sus contraseñas, cuentas y sus dígitos no tienen nada que ver con ellos. Su trabajo es identificar el activo y el beneficiario que lo heredará.

5. Intenta convertirlo en una entidad legal

La legalización de los activos digitales en un documento formal depende del estado. Pero en la práctica, es una buena idea tener documentos y decisiones importantes en papel para evitar actividades fraudulentas y tener un documento vinculante por escrito. La mejor manera de legitimar sus activos es compartiendo la ubicación de sus recursos con un albacea.

Asegúrese de que este albacea también se nombre en su testamento para evitar confusiones o evitar accidentalmente que haga su trabajo. Cuando esté listo para entregar sus cosas, puede informarle a su abogado la ubicación. Pero no debe incluir contraseñas en su testamento ya que este es un documento público y toda su información confidencial puede estar a la vista.

6. Guarde sus activos en un lugar seguro

Sus activos digitales deben estar bajo llave de forma segura. No hay puntos de referencia sobre la mejor manera de almacenar información confidencial, pero trate de no manejar mal este documento crítico. Además, mantenga informado a su albacea sobre cómo desea enviar sus artículos y dónde puede acceder a ellos este profesional de temporada.

Uno de los inconvenientes de trabajar con activos digitales son las contraseñas. Estos pueden filtrarse fácilmente. Pero siempre que tenga cuidado, es posible que no derrame accidentalmente sus datos. Los ejemplos de ubicaciones seguras comunes incluyen usar a su abogado para guardar sus artículos, usar una empresa de almacenamiento electrónico digital o hacerlo a la antigua y guardarlos en un disco duro.

Conclusión

Sus activos digitales también deben distribuirse antes de fallecer. Estos recursos necesitan un testamento que debe mencionar lo que usted haría por cualquier otra propiedad que posea. Sin embargo, cuando está en el proceso de dividir sus activos digitales, necesita un plan. Comience por arrojar luz sobre todo lo que posee y luego agregue detalles como el beneficiario y el producto que desea que posea. Pero nombrar es solo la mitad del proceso. También necesita un albacea que lo ayude a distribuir sus activos de manera justa. No olvide que la tecnología es valiosa, por lo que almacenarla adecuadamente es parte del proceso.