如何在 2023 年开展在线金融科技业务

您希望开展在线金融科技业务。

那么为何不？

毕竟，它是当今数字驱动世界中最赚钱的行业之一

在金融业中利用这个机会似乎是最自然的选择。

无论您是经验丰富的金融专业人士还是精通技术的企业家，创建成功的在线金融科技业务都需要周密的计划和创新的想法。

在这篇博文中，我们将探讨与金融科技初创公司相关的所有重要方面，包括确定您的目标市场、选择合适的技术等。

因此，如果您准备好撼动金融业并建立成功的在线金融科技企业，让我们开始吧！

不该做什么

1. 不要忽视法规遵从性

金融科技和银行业领域受到广泛监管。

因此，出于显而易见的原因，透彻了解这个错综复杂的领域至关重要。

它包括监管机构、法律、法律限制和强制性要求。 随着欧洲 GDPR 的实施或印度即将出台的数据保护法，这些方面变得更加重要。

金融科技法规可能涉及反洗钱 (AML) 政策或了解您的客户 (KYC) 合规要求。

此外，可能还需要数字证书和 Adhaar 身份验证机制。

重要的是要考虑法律因国家/地区而异。 每个地区都受自己独特的一套法律管辖。

因此，了解如何驾驭不同法律体系的细微差别应该是您的主要关注点。

例如，墨西哥和阿联酋等国家/地区要求公司获得金融科技许可证的特定市场法规，而英国则需要标准许可证。

2. 金融科技子域名很重要

您可以探索许多子域，其中一些在下面提到：

1. 数据分析与财务决策
2. 众筹
3. 保险科技
4. 贷款
5. 付款和国际汇款
6. 理财产品
7. 加密货币和基于区块链的解决方案
8. 贸易和投资
9. 个人理财
10. 手机银行

您的金融科技产品还应该迎合特定的受众，例如特定的国家或人口群体。

专业提示：不要一次将所有鸡蛋放在一个篮子里。时期。作为一名企业家，专注于为本地市场启动金融科技，然后在必要时扩展到全球市场。

3.忽视竞争是不明智的

选择你的利基市场后，研究你的竞争对手是绝对重要的。

这将使您能够确定使您的产品与众不同的竞争价值。

在金融科技领域，有很多商机，例如创造新产品或改进现有服务。

遵循同样的既定流程。

1. 评估用户体验。
2. 与尽可能多的潜在客户分享您的想法
3. 像 Mint 这样成功的金融科技公司优先考虑创建高度个性化的 UI/UX，以正确的方式吸引目标受众。

4. 不关注你的团队

合适的人会产生合适的结果。

不专注于组建合适的团队可能是您犯下的最大错误之一。

然而，吸引顶级金融应用程序开发人员和建立现场团队可能具有挑战性。

此外，您所在国家/地区的经验丰富的工程师可能很昂贵。

因此，初创公司应考虑在海外聘请软件开发团队，例如在东欧、亚洲，尤其是印度。

这些可以以合理的成本提供对特定领域熟练专家的访问。

5. 技术栈就是一切

要开发复杂的金融科技产品，定制软件开发是绝对必要的。

第三方 CMS 或框架无法处理所有必要的交易。

大多数软件提供商用于金融科技应用程序开发的技术堆栈通常包括以下内容：

数据库：

• 雷迪斯
• MySQL
• 数据库
• 数据库

编程语言：

• C/C++,
• Python，
• 爪哇
• Javascript
• 红宝石。

构架：

• 春天。
• 节点，
• 姜戈
• 反应，

6. 没有将数据保护放在首位

当涉及金钱时，安全和隐私就是一切。

无论您的产品有多好或多坏，金融科技应用程序不能冒险的一件事就是安全漏洞。

这意味着在云中加密和安全存储敏感数据应该是贵公司的第一要务。

为确保这一点，请对您的源代码进行全面测试以识别和解决任何漏洞。

另外关注以下几点：-

1. 对网络连接使用传输层安全 (TLS)，防止未经授权的 API 连接，
2. 使用 HTTPS SSL 证书保护客户信息。
3. 选择像 AWS 这样的安全云平台来抵御 DDoS 攻击
4. 在网络中断的情况下备份数据。
5. 实施要求客户使用强密码的多步身份验证。
6. 集成面部识别和指纹扫描等生物认证方法，以实现高级数据保护。

7. 关注资金

它可以是自力更生或接受银行贷款或众包和风险资本主义——有多种方法可以为您的金融科技服务筹集资金。

您还可以考虑参加创业竞赛或寻求家人和朋友的经济支持。

无论您选择哪种融资方式，都必须为您的潜在投资者准备好原型。

这将自动帮助您开发可视化原型，帮助您创建令人印象深刻的推销平台。

如何开展在线金融科技业务

对资金管理技术的需求只增不减。 今年对各行各业的企业来说都是充满挑战的一年。 虽然一些企业家在开始新企业之前选择等待，但这种策略可能不适合金融业。

1.检查需求

金融科技行业提供了一系列解决方案。 从个人管理应用程序到保险技术和简单的投资选择，金融科技涵盖了所有可能的利基市场。

消费者正在寻找一个全面且用户友好的界面，使他们能够随时随地控制自己的财务。

通过现在启动金融科技初创公司，企业家可以利用不断增长的需求并在初创公司往往难以脱颖而出的市场中吸引注意力。

2. 专注于专业知识

如今，创建金融科技应用程序变得更加可行。

此外，程序员可以寻求金融科技咨询服务的指导，以深入了解金融系统的复杂性。

此外，大多数银行和政府机构已经接受了金融业的数字化。 他们还逐步调整服务和运营以支持金融科技业务的发展。

3. 保险科技

由于其数据驱动的能力，保险技术或 Insurtech在金融科技行业受到了极大的关注。谈到金融科技，人工智能工具就是一切。

它利用人工智能来分析

• 犯罪记录
• 病历
• 信用记录，
• 社交媒体信息，

这些因素有助于公司降低风险，同时为客户提供最实惠的选择。

4.企业会计

创建一家迎合企业需求的金融科技初创公司可能会非常有利可图。 由于 COVID-19 大流行，许多公司已转向在线运营。

Neobanks 或Karbon Business 、Razorpay 和 Kodo 等在线银行服务在最近彻底改变了金融科技行业。 这些依靠最新的技术来改进他们的流程。

企业金融科技软件领域值得关注，因为它回报丰厚。

5. 加密货币

去中心化的应用程序越来越受信任来处理人们的钱。

用户搜索可靠的平台来管理数字货币。 尽管加密货币市场上有许多交易和投资应用程序，但没有一个达到 100% 的用户满意度。

虽然金融科技初创公司要与像Coinbase这样的行业巨头竞争可能具有挑战性，但创建一个设计良好、费用低、安全的应用程序可以吸引用户并建立客户忠诚度。

一些成功的例子

1.条纹

利基：在线支付

资金：4.79 亿美元

Stripe 是全球电子商务企业使用的知名在线支付网关。 与 PayPal 不同，Stripe 专注于数字业务而非消费者。

Stripe 与众不同的是它易于集成，它的创建是为了解决网络开发人员努力向他们的网站添加支付系统的问题。 联合创始人 Patrick 和 John Collison 认识到了这个问题，并尽可能简化了 Stripe 的设置，使其成为市值 360 亿美元的金融科技巨头。

2. 薄荷

利基：财务管理

资金：3100万美元

Mint 是一款管理个人财务的应用程序，由 Intuit 提供。 该应用程序将多种服务（例如账户管理、费用跟踪和预算编制）结合在一个易于使用的应用程序中，从而消除了对多个应用程序的需求。

Mint 的成功归功于详细的规划、广泛的市场调查和有效的内容营销。

与经常走红的社交应用程序不同，Mint没有遵循迭代开发方法。相反，在应用程序发布之前，创始人 Aaron Patzer 专注于完善应用程序。

该公司还投入巨资制作可信且有用的内容，例如文章和信息图表，并强调了该应用程序的安全功能以使用户放心。

3.罗宾汉

利基市场：贸易和投资

资金：5.39亿美元

Robinhood 是一款流行的投资应用程序，提供免佣金股票交易。 该应用程序通过股票和现金持有的利息赚钱。 此外，他们的高级帐户是一个很好的收入来源。

由于其个性化功能和营销策略迎合了千禧一代的需求和价值观，它尤其受到千禧一代的欢迎。

凭借用户友好的界面和无佣金，Robinhood 已成为市场上顶级的金融科技应用程序之一。

4.奥斯卡健康

利基：保险

资金：8.925亿美元

Oscar Health 是保险市场的一个突出例子——保险技术。

与传统的健康保险解决方案不同，这是一种以客户为中心、直接且负担得起的新型健康保险公司。

作为金融科技初创公司，创建吸引用户的医疗保健应用程序可能具有挑战性。 大多数类似的服务专注于销售最昂贵的计划并限制客户信息。 这种方法可以使电子医疗保健看起来像是一种必要的邪恶。

Oscar Health 则不同，它坚持用户至上的原则。 该公司提供健康顾问团队，帮助客户选择最实惠的保险方案。

该应用程序允许用户存储他们的医疗记录和实验室报告、预约并获得虚拟健康咨询。

5. 币库

利基：数字货币兑换

融资：8 轮 2.25 亿美元

Coinbase 是一个流行的在线买卖数字货币（如比特币、以太币和莱特币）的平台。

对于处理加密货币交易的金融科技公司而言，透明度、可访问性和可负担性至关重要。 Coinbase 满足所有三个标准。

通过快速无缝的注册流程在 102 个国家/地区顺利运营，用户还享有高级别的安全性和平台对法律合规政策的明确遵守。

最后的想法：如何开展在线金融科技业务

记住：做一次，做对！

要开始发展金融科技初创公司，至关重要的是要具备所有必要的方面。 但是，强烈建议首先从最小可行产品 (MVP) 开始。

在创建 MVP 时避免常见的陷阱也很重要。

这涉及构建最小范围的功能来测试这个想法。 收集用户的反馈以进行改进是下一个关键步骤。

从小处着手，逐渐发展产品是一种明智的做法，尤其是在竞争激烈的金融科技市场。

快乐融资！

这是一篇由Ramitha Ramesh撰写的客座文章

Ramitha Ramesh 是Karbon Business的编辑，她以在美国、英国和印度的不同客户的 SEO 内容营销策略方面的专业知识而闻名。 她热衷于探索快节奏的金融、商业和银行领域，她的博客是见解的宝库，为行业的最新趋势和发展提供了独特的视角。 在美食、娱乐和旅行中寻找天堂，她的使命是对抗数字世界的信息流行病。

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