كيف تبدأ نشاطًا تجاريًا في مجال التكنولوجيا المالية عبر الإنترنت في عام 2023

ترغب في بدء عمل تجاري عبر الإنترنت في مجال التكنولوجيا المالية.

ولما لا؟

بعد كل شيء ، إنها واحدة منأكثر الصناعات ربحية في عالم اليوم المدفوع رقميًا

يبدو أن الاستفادة من هذه الفرصة في الصناعة المالية هو الخيار الأكثر طبيعية.

سواء كنت خبيرًا ماليًا متمرسًا أو رائد أعمال بارع في التكنولوجيا ، فإن إنشاء عمل تجاري ناجح في مجال التكنولوجيا المالية عبر الإنترنت يتطلب تخطيطًا دقيقًا وأفكارًا مبتكرة.

في منشور المدونة هذا ، سنستكشف جميع الجوانب الأساسية المتعلقة ببدء تشغيل التكنولوجيا المالية ، بما في ذلك تحديد السوق المستهدف ، واختيار التكنولوجيا المناسبة ، وما إلى ذلك.

لذا ، إذا كنت مستعدًا لتغيير القطاع المالي وتأسيس مشروع تكنولوجيا مالية ناجح عبر الإنترنت ، فلنبدأ!

ما الذي عليك عدم فعله

1. لا تتغاضى عن الامتثال التنظيمي

تخضع مجالات التكنولوجيا المالية والمصرفية لتنظيم واسع النطاق.

لذلك لأسباب واضحة ، من الضروري أن يكون لديك فهم شامل لهذا المجال المعقد.

ويشمل الهيئات التنظيمية والقوانين والقيود القانونية والمتطلبات الإلزامية. مع تنفيذ اللائحة العامة لحماية البيانات في أوروبا أو مع قانون حماية البيانات القادم في الهند ، اكتسبت هذه الجوانب أهمية أكبر.

قد تتضمن لوائح Fintech سياسات مكافحة غسيل الأموال (AML) أو متطلبات الامتثال اعرف عميلك (KYC).

بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون الشهادات الرقمية وآليات توثيق الأذار ضرورية أيضًا.

من المهم مراعاة أن القانون يمكن أن يختلف من بلد إلى آخر. كل منطقة تحكمها مجموعة فريدة من القوانين الخاصة بها.

لذلك ، يجب أن يكون تركيزك الأساسي على معرفة كيفية التعامل مع الفروق الدقيقة في الأنظمة القانونية المختلفة.

على سبيل المثال ، تفرض دول مثل المكسيك والإمارات العربية المتحدة على الشركات الحصول على لوائح سوق محددة لتراخيص التكنولوجيا المالية ، بينما تتطلب المملكة المتحدة تراخيص قياسية.

2. نطاقات Fintech الفرعية مهمة

هناك العديد من المجالات الفرعية التي يمكنك استكشاف بعضها مذكورة أدناه:

1. تحليل البيانات واتخاذ القرارات المالية
2. التمويل الجماعي
3. Insuretech
4. الإقراض
5. المدفوعات والتحويلات المالية الدولية
6. المنتجات المالية
7. العملات المشفرة والحلول المستندة إلى blockchain
8. التجارة والاستثمارات
9. إدارة التمويل الشخصي
10. المصرفية عبر الهاتف المحمول

يجب أن يلبي منتج التكنولوجيا المالية الخاص بك أيضًا احتياجات جمهور معين ، مثل بلد معين أو مجموعة سكانية.

نصيحة للمحترفين:لا تضع كل بيضك في سلة واحدة في وقت واحد.فترة.كرائد أعمال ، ركز على بدء التكنولوجيا المالية الخاصة بكللسوق المحلي ثم التوسع في السوق العالمية في مرحلة لاحقة إذا لزم الأمر.

3. تجاهل المنافسة أمر غير حكيم

بعد اختيار تخصصك ، من المهم للغاية البحث عن منافسيك.

سيسمح لك ذلك بتحديد القيمة التنافسية التي تميز منتجك عن غيره.

في التكنولوجيا المالية ، هناك العديد من الفرص التجارية ، مثل إنشاء منتج جديد أو تحسين خدمة موجودة.

اتبع عملية راسخة لنفسه.

1. تقييم تجربة المستخدم.
2. شارك بأفكارك مع أكبر عدد ممكن من العملاء المحتملين
3. أعطت شركات التكنولوجيا المالية الناجحة مثل Mint الأولوية لإنشاء واجهة مستخدم / UX مخصصة للغاية تصل إلى جمهورها المستهدف بالطريقة الصحيحة.

4. عدم التركيز على فريقك

سيحقق الأشخاص المناسبون النتائج الصحيحة.

قد يكون عدم التركيز على تكوين الفريق المناسب أحد أكبر الأخطاء التي قد ترتكبها.

ومع ذلك ، قد يكون جذب كبار مطوري التطبيقات المالية وبناء فريق في الموقع أمرًا صعبًا.

بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون المهندسون ذوو الخبرة في بلدك مكلفًا.

لذلك ، يجب على الشركات الناشئة التفكير في الاستعانة بفريق تطوير برمجيات في الخارج ، كما هو الحال في أوروبا الشرقية وآسيا والهند على وجه التحديد.

يمكن أن توفر هذه الوصول إلى المتخصصين المهرة في مجال معين بتكلفة معقولة.

5. المكدس التقني هو كل شيء

لتطوير منتجات fintech المعقدة ، يعد تطوير البرامج المخصصة أمرًا ضروريًا للغاية .

لا تستطيع أنظمة إدارة المحتوى أو أطر العمل التابعة لجهات خارجية التعامل مع جميع المعاملات الضرورية.

عادةً ما يشتمل المكدس التكنولوجي الذي يستخدمه معظم مزودي البرامج لتطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية على ما يلي:

قواعد بيانات:

• ريديس
• MySQL
• MongoDB
• PostgreSQL

لغات البرمجة:

• C / C ++ ،
• بايثون
• جافا
• جافا سكريبت
• روبي.

إطار أعمال:

• ربيع.
• Node.js ،
• جانغو
• تتفاعل،

6. عدم إعطاء الأولوية لحماية البيانات

عندما يتعلق الأمر بالمال ، فإن الأمان والخصوصية هما كل شيء.

مهما كان منتجك جيدًا أو سيئًا ، فإن الشيء الوحيد الذي لا يمكن أن يخاطر به تطبيق fintech هو الانتهاكات الأمنية.

هذا يعني أن تشفير البيانات الحساسة وتخزينها بشكل آمن في السحابة يجب أن يكون الأولوية الأولى لشركتك.

لضمان ذلك ، قم بإجراء اختبار شامل لشفرة المصدر الخاصة بك لتحديد ومعالجة أي ثغرات أمنية.

بالإضافة إلى التركيز على ما يلي: -

1. استخدم أمان طبقة النقل (TLS) لاتصالات الشبكة ، ومنع اتصالات API غير المصرح بها ،
2. حماية معلومات العميل باستخدام شهادات HTTPS SSL.
3. اختر منصة سحابية آمنة مثل AWS للحماية من هجمات DDoS
4. بيانات النسخ الاحتياطي في حالة تعطل الشبكة.
5. نفِّذ مصادقة متعددة الخطوات تتطلب من العملاء استخدام كلمات مرور قوية.
6. دمج طرق المصادقة البيومترية مثل التعرف على الوجوه ومسح بصمات الأصابع لحماية البيانات المتقدمة.

7. التركيز على التمويل

يمكن أن يكون التمهيد أو أخذ قروض بنكية أو التعهيد الجماعي ورأس المال الاستثماري - هناك طرق متعددة للحصول على تمويل لخدمة fintech الخاصة بك.

يمكنك أيضًا التفكير في المشاركة في مسابقة بدء التشغيل أو البحث عن دعم مالي من العائلة والأصدقاء.

بغض النظر عن خيار التمويل الذي تحدده ، من الضروري أن يكون لديك نموذج أولي جاهز للمستثمرين المحتملين.

سيساعدك هذا تلقائيًا على تطوير نموذج أولي مرئي يمكن أن يساعدك في إنشاء عرض تقديمي مثير للإعجاب.

كيفية بدء عمل تجاري على الإنترنت في مجال التكنولوجيا المالية

إن الطلب على تكنولوجيا إدارة الأموال آخذ في الازدياد فقط. كان هذا العام مليئًا بالتحديات للشركات في مختلف الصناعات. بينما يختار بعض رواد الأعمال الانتظار قبل الشروع في مشاريع جديدة ، قد لا تكون هذه الاستراتيجية مناسبة للقطاع المالي.

1. تحقق من الطلب

تقدم صناعة التكنولوجيا المالية مجموعة من الحلول. من تطبيقات الإدارة الشخصية إلى تكنولوجيا التأمين وخيارات الاستثمار السهلة ، غطت fintech كل مكان ممكن.

يبحث المستهلكون عن واجهة شاملة وسهلة الاستخدام تسمح لهم بالتحكم في شؤونهم المالية أثناء التنقل.

من خلال إطلاق شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية الآن ، يمكن لرواد الأعمال الاستفادة من الطلب المتزايد وجذب الانتباه في السوق حيث غالبًا ما تكافح الشركات الناشئة للتميز.

2. التركيز على الخبرة

في الوقت الحاضر ، أصبح إنشاء تطبيق fintech أكثر جدوى.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمبرمجين طلب التوجيه من الخدمات الاستشارية للتكنولوجيا المالية لاكتساب نظرة ثاقبة على تعقيدات الأنظمة المالية.

بالإضافة إلى ذلك ، تبنت معظم البنوك والمؤسسات الحكومية رقمنة صناعة التمويل. كما يقومون بتكييف خدماتهم وعملياتهم تدريجيًا لدعم نمو أعمال التكنولوجيا المالية.

3. Insurtech

تحظى تكنولوجيا التأمين أو Insurtech باهتمام كبير في صناعة التكنولوجيا المالية نظرًا لقدراتها القائمة على البيانات.أدوات الذكاء الاصطناعي هي كل شيء عندما يتعلق الأمر بالتكنولوجيا المالية.

إنها تستفيد من الذكاء الاصطناعي للتحليل

• سجل إجرامي
• سجلات طبية
• تاريخ الرصيد،
• معلومات وسائل التواصل الاجتماعي ،

تساعد هذه العوامل الشركات على تقليل المخاطر مع توفير الخيار الأكثر تكلفة للعملاء.

4. محاسبة المؤسسة

يمكن أن يكون إنشاء شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية تقدم خدماتها للشركات أمرًا مربحًا للغاية. بسبب جائحة COVID-19 ، تحولت العديد من الشركات نحو العمليات عبر الإنترنت.

أحدثت البنوك الجديدة أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مثل Karbon Business و Razorpay و Kodo ثورة في صناعة التكنولوجيا المالية في الماضي القريب. هذه تعتمد على أحدث التقنيات لتحسين عملياتها.

مجال برمجيات fintech للمؤسسات أمر يجب البحث عنه لأنه مجزي للغاية.

5. العملة المشفرة

يزداد الوثوق في التطبيقات اللامركزية للتعامل مع أموال الناس.

يبحث المستخدمون عن منصات موثوقة لإدارة العملات الرقمية. على الرغم من العديد من تطبيقات التداول والاستثمار المتاحة في سوق العملات المشفرة ، لم يحقق أي منها رضا المستخدم بنسبة 100٪.

في حين أنه قد يكون من الصعب على شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التنافس مع عمالقة الصناعة مثل Coinbase ، فإن إنشاء تطبيق آمن ومصمم جيدًا ومنخفض الرسوم يمكن أن يجذب المستخدمين ويكسب ولاء العملاء.

بعض الأمثلة الناجحة

1. شريط

المتخصصة : المدفوعات عبر الإنترنت

التمويل : 479 مليون دولار

Stripe هي بوابة دفع معروفة عبر الإنترنت تستخدمها شركات التجارة الإلكترونية في جميع أنحاء العالم. على عكس PayPal ، يركز Stripe على الأعمال التجارية الرقمية بدلاً من المستهلكين.

ما يميز Stripe عن غيره هو التكامل السهل ، الذي تم إنشاؤه لحل مشكلة مطوري الويب الذين يكافحون لإضافة نظام دفع إلى مواقعهم. أدرك المؤسسان المشاركان باتريك وجون كوليسون هذه المشكلة وجعلوا إعداد Stripe سهلاً قدر الإمكان ، مما جعله عملاقًا للتكنولوجيا المالية بقيمة 36 مليار دولار.

2. النعناع

المتخصصة : الإدارة المالية

التمويل : 31 مليون دولار

Mint هو تطبيق يدير الشؤون المالية الشخصية ، تقدمه شركة Intuit. يجمع التطبيق بين العديد من الخدمات ، مثل إدارة الحساب وتتبع النفقات ووضع الميزانية ، في تطبيق واحد سهل الاستخدام ، مما يلغي الحاجة إلى تطبيقات متعددة.

يُعزى نجاح Mint إلى التخطيط التفصيلي وأبحاث السوق الشاملة والتسويق الفعال للمحتوى.

على عكس التطبيقات الاجتماعية التي غالبًا ما تنتشر بسرعة ، لم تتبع Mint نهج التطوير التكراري.بدلاً من ذلك ، ركز مؤسس التطبيق ، آرون باتزر ، قبل إطلاق التطبيق على إتقان التطبيق.

كما استثمرت الشركة بشكل كبير في إنتاج محتوى مفيد وموثوق به ، مثل المقالات والرسوم البيانية ، وسلطت الضوء على ميزات أمان التطبيق لطمأنة المستخدمين.

3. Robinhood

المتخصصة : التجارة والاستثمارات

التمويل : 539 مليون دولار

Robinhood هو تطبيق استثماري شائع يقدم تداول الأسهم بدون عمولة. يجني التطبيق الأموال من خلال الفوائد من الأسهم والمقتنيات النقدية. بالإضافة إلى ذلك ، يعد حساب الأقساط مصدرًا جيدًا للدخل.

تحظى بشعبية خاصة بين جيل الألفية بسبب ميزاتها الشخصية واستراتيجيات التسويق التي تلبي احتياجاتهم وقيمهم.

من خلال واجهة سهلة الاستخدام وبدون رسوم عمولة ، أصبح Robinhood أحد أفضل تطبيقات التكنولوجيا المالية في السوق.

4. أوسكار هيلث

المتخصصة : التأمين

التمويل : 892.5 مليون دولار

Oscar Health هي مثال بارز لسوق التأمين - تكنولوجيا التأمين.

على عكس حلول التأمين الصحي التقليدية ، يعد هذا نوعًا جديدًا من شركات التأمين الصحي التي تتمحور حول العملاء ومباشرة وبأسعار معقولة.

كشركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ، قد يكون إنشاء تطبيق رعاية صحية يجذب المستخدمين أمرًا صعبًا. تركز معظم الخدمات المماثلة على بيع الخطط الأغلى ثمناً وتحد من معلومات العملاء. هذا النهج يمكن أن يجعل الرعاية الصحية الإلكترونية تبدو وكأنها شر لا بد منه.

Oscar Health مختلف ، مع نهج قوي للمستخدم أولاً. توفر الشركة فرقًا من المستشارين الصحيين الذين يساعدون العملاء في اختيار خيارات التأمين الأكثر تكلفة.

يتيح التطبيق للمستخدمين تخزين سجلاتهم الطبية وتقارير المختبر وحجز المواعيد والحصول على إرشادات صحية افتراضية.

5. Coinbase

المتخصصة : تبادل العملات الرقمية

التمويل : 225 مليون دولار في 8 جولات

Coinbase هي منصة شهيرة لبيع وشراء العملات الرقمية مثل Bitcoin و Ethereum و Litecoin عبر الإنترنت.

بالنسبة لشركة fintech التي تتعامل مع معاملات العملات المشفرة ، فإن الشفافية وإمكانية الوصول والقدرة على تحمل التكاليف ضرورية. Coinbase يلبي جميع المعايير الثلاثة.

تعمل بسلاسة في 102 دولة من خلال عملية تسجيل سريعة وسلسة ، ويتمتع المستخدمون أيضًا بأمان عالي المستوى والتزام النظام الأساسي الواضح بسياسات الامتثال القانوني.

الفكر النهائي: كيفية بدء عمل في مجال التكنولوجيا المالية عبر الإنترنت

ضع في اعتبارك: افعلها مرة واحدة وافعلها بشكل صحيح!

لبدء تطوير شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ، من الضروري توفير جميع الجوانب الضرورية. ومع ذلك ، يوصى بشدة بالبدء بالحد الأدنى من المنتج القابل للتطبيق (MVP) أولاً.

من المهم أيضًا تجنب المزالق الشائعة عند إنشاء MVP.

يتضمن ذلك بناء الحد الأدنى من نطاق الميزات لاختبار الفكرة. الخطوة الحاسمة التالية هي جمع ملاحظات المستخدمين لإجراء تحسينات.

يعد بدء المنتج على نطاق صغير والنمو التدريجي منهجًا ذكيًا ، لا سيما في سوق التكنولوجيا المالية شديد التنافس.

تمويل سعيد!

هذا منشور ضيف بقلم راميثا راميش

راميثا راميش هي المحررة في Karbon Business ، المشهورة بخبرتها في استراتيجية تسويق محتوى تحسين محركات البحث (SEO) لمجموعة متنوعة من العملاء في جميع أنحاء الولايات المتحدة والمملكة المتحدة والهند. مع ميلها لاستكشاف عالم سريع الخطى للتمويل والأعمال والمصارف ، تعد مدونتها كنزًا دفينًا من الرؤى التي تقدم وجهات نظر فريدة حول أحدث الاتجاهات والتطورات في الصناعة. للعثور على السكينة في الطعام والمرح والسفر ، فهي في مهمة لمواجهة وباء المعلومات في العالم الرقمي.

يمكنك التواصل معها على LinkedIn .

إذا كنت ترغب في إرسال منشورات ضيف إلى Inuidea ، فراجعإرشادات نشر الضيف لـ Inuidea.com.

إذا كانت لديك أي أسئلة أو إذا كنت تريد العمل معي، فلا تتردد فيالاتصال بي. أنا متاح دائمًا لمساعدة المحتالين الصغار مثلك!