Безопасное мобильное банковское приложение: подробное руководство

Суровая реальность заключается в том, что проблемы безопасности мобильного банкинга никогда не закончатся.

Причина довольно проста. Все больше и больше банковских транзакций происходит в Интернете, и злоумышленники всегда будут искать уязвимости, которыми можно воспользоваться. Например, в период с 2022 по 2023 год количество атак мобильного мошенничества увеличилось с 47% до 61%.

Но есть и положительная сторона: вы можете предотвратить большинство этих атак, если серьезно отнесетесь к безопасности своего мобильного банковского приложения.

Как, спросите вы? Что ж, эта статья — хорошее начало для вас. Мы расскажем все, что вам нужно знать о безопасности мобильных банковских приложений, в том числе о том, как защитить ваше мобильное банковское приложение.

Но давайте начнем с основ.

Введение в безопасность приложений мобильного банкинга

В среднем 80% пользователей мобильного банкинга испытывают проблемы, связанные с безопасностью:

Это означает, что банковским и финтех-компаниям, выходящим на рынок мобильных банковских приложений, предстоит проделать большую работу, чтобы завоевать доверие своих пользователей.

Но это даже не причина, почему безопасность так важна. Нарушения безопасности также могут быть очень ресурсоемкими. Возможно, вам придется потратить много времени и денег на расследование инцидентов, исправление ситуации, штрафы регулирующих органов и даже судебные издержки. Эти расходы могут исчисляться миллионами долларов, не говоря уже о репутационном ущербе.

Например, мы все видели, как Capital One заплатила штраф в размере 80 миллионов долларов за утечку данных в 2019 году. Эти расходы могут серьезно повлиять на вашу прибыльность.

Распространенные угрозы безопасности мобильных банковских приложений

Прежде чем продолжить, давайте познакомимся с некоторыми из наиболее распространенных атак на мобильный банкинг.

• Взлом . Хакеры постоянно ищут уязвимости безопасности в коде вашего приложения или действиях пользователей, чтобы получить несанкционированный доступ. Например, если в вашем приложении отсутствует надлежащее шифрование, они могут проникнуть через небезопасные соединения, такие как общедоступные сети Wi-Fi, то есть атаки «человек посередине».

В случае успеха они смогут напрямую настроить ваш код для выполнения нежелательных транзакций или компрометации данных ваших клиентов.

• Утечки данных . Утечка данных происходит, когда злоумышленники незаконно получают доступ к конфиденциальным данным клиентов. Эти данные могут включать историю транзакций, PIN-код и номер социального страхования.

Киберпреступники могут использовать данные для дальнейшего финансового мошенничества, например, для получения кредита от имени клиентов. Они также могут продавать данные на черном рынке.

Не думайте, что взлом вашего приложения — единственный способ взломать данные. Причиной также могут быть неисправленные лазейки в сторонних интеграциях. Например, банк Flagstar подвергся утечке данных из-за уязвимости в MoveIt, решении, которое они используют для передачи файлов.

• Мошенничество : Последняя угроза – мошенничество. Мы упомянули один из способов, которым это может произойти, а именно через данные клиентов. Но есть и другие способы.

Например, злоумышленники могут создать поддельные банковские приложения, имитирующие ваше. Пользователи могут загружать эти версии на свои мобильные устройства и неосознанно вводить свои данные для входа. Это открывает двери для захвата счетов.

Лучшие практики в области безопасности мобильных банковских приложений

Давайте теперь рассмотрим, как защитить приложения мобильного банкинга от различных видов угроз безопасности.

1. Следуйте правилам безопасного кодирования

Чтобы приложение было безопасным, фундамент вашего приложения должен быть прочным. Код — это основа вашего мобильного банковского приложения.

Поддерживая методы безопасного кодирования в процессе разработки приложений FinTech, вы сведете к минимуму уязвимости в своем коде и сделаете свое приложение устойчивым к атакам.

Вашему вниманию предлагается несколько широко признанных стандартов безопасного кодирования. Например, ознакомьтесь со стандартом OWASP (Open Web Application Security Project) ниже. Он предлагает различные способы обеспечения безопасности вашего кода: от проверки ввода до аутентификации и управления сеансами:

Другие организации, такие как NIST (Национальный институт стандартов и технологий) и ISO (Международная организация по стандартизации), также имеют рекомендации по безопасному кодированию. Вы даже можете объединить несколько стандартов для получения комплексного подхода.

2. Сосредоточьтесь на шифровании данных

Шифрование данных предполагает использование криптографических алгоритмов для преобразования читаемых данных в нечитаемую форму. Предположим, хакер получил доступ к учетным данным пользователя. Они не смогут разобраться в этом без ключа дешифрования.

Для достижения наилучших результатов всегда выбирайте признанные стандарты шифрования, такие как AES и RSA. Вам также следует обеспечить безопасность вашего ключа дешифрования, желательно с помощью лучших решений для управления ключами, таких как Azure Key Vault или Oracle Cloud Infrastructure Vault.

3. Проводите регулярные проверки

Угрозы безопасности развиваются. Таким образом, даже самый безопасный код может иметь некоторые скрытые недостатки. Регулярные проверки помогут вам быстро выявить и устранить эти недостатки, прежде чем они навредят вашему приложению.

В идеале вам следует проводить такие проверки раз в два года. Но еще лучше, если это будет происходить чаще, скажем, ежеквартально. Вы также должны делать это после каждого серьезного изменения или обновления кода.

4. Используйте аутентификацию и авторизацию

Аутентификация и авторизация — два важнейших элемента безопасности для каждого мобильного банковского приложения.

Аутентификация предполагает подтверждение личности вашего пользователя перед предоставлением ему доступа к приложению. Это предотвращает нежелательный доступ.

Для аутентификации часто требуется пароль. Однако этот метод аутентификации оказался менее безопасным. Вот почему вам следует сочетать аутентификацию по паролю с другими методами проверки для создания многофакторной аутентификации.

Например, вы можете использовать аутентификацию по паролю наряду с методами биометрической аутентификации (например, идентификация лица) или подтверждением одноразового пароля. Итак, предположим, что кто-то, кто знает учетные данные пользователя, пытается войти в его учетную запись. Они по-прежнему не смогут использовать приложение из-за дополнительного уровня безопасности.

Теперь поговорим об авторизации. Авторизация предполагает принятие решения о том, что пользователи могут делать с вашим приложением. В идеале при реализации авторизации следует следовать принципу наименьших привилегий. Это означает предоставление только минимальных разрешений, необходимых пользователю для выполнения своих ролей.

Например, вы хотите ограничить доступ конечного пользователя к конфиденциальным данным, таким как серверная часть вашего кода. Аналогично, ваши агенты службы поддержки не должны иметь доступа для инициирования переводов с финансовых счетов пользователей.

5. Используйте машинное обучение (ML) для обнаружения мошенничества

Машинное обучение может быть ценным для арсенала безопасности вашего мобильного банковского приложения. Исследование показало, что ML обещает точность прогнозирования мошеннических транзакций до 96%.

Вот как происходит волшебство:

Во-первых, вам нужно обучить алгоритм ML на большом количестве наборов данных. Сюда входят исторические транзакции, как мошеннические, так и законные. Благодаря этому они смогут научиться выявлять аномалии и закономерности, которые могут указывать на вредоносную деятельность.

После обучения вашей модели она теперь может помочь вам анализировать каждую транзакцию в режиме реального времени. Сделав это, он может выявить закономерности, указывающие на мошенническую деятельность. Например, транзакция, которая не соответствует обычной тенденции расходов пользователя. Затем он автоматически уведомляет вас и пользователя об этой подозрительной активности.

Это всего лишь общий обзор того, как работает эта система. Для лучшего понимания ознакомьтесь с нашим руководством по машинному обучению для обнаружения мошенничества.

6. Следуйте нормативным стандартам

Финансовые стандарты и стандарты регулирования данных содержат очень строгие рекомендации по сбору, защите и использованию данных клиентов. Соблюдение этих правил поможет вам свести к минимуму вероятность возникновения проблем с безопасностью.

Более того, несоблюдение может повлечь за собой крупные штрафы. Например, предположим, что ваше банковское приложение работает в ЕС или обслуживает клиентов мобильного банкинга из ЕС. Несоблюдение GDPR может повлечь за собой штраф в размере до 20 миллионов евро или 4% от вашего годового дохода. Плюс еще головная боль, связанная с судебными баталиями.

Поэтому уделите время изучению стандартов регулирования данных, применимых к вашей операционной юрисдикции, и строго им следуйте. Например, если клиенты вашего мобильного банка находятся в ЕС, вы хотите отдать приоритет таким стандартам, как GDPR и PSD2.

7. Уделяйте приоритетное внимание обучению и повышению осведомленности пользователей.

Не все успешные киберугрозы находятся в команде разработчиков. Пользователи также играют важную роль. Например, пользователи могут предоставить злоумышленникам свободу действий, если они не смогут защитить свои пароли. Вы можете минимизировать эти уязвимости на стороне пользователя, только обучая пользователей вашего онлайн-банкинга.

По сути, вы должны проинформировать их о тактике, которую используют киберпреступники для получения доступа к учетным записям пользователей, и о том, как их избежать.

Вы можете повышать осведомленность с помощью различных каналов, таких как электронная почта и уведомления приложений.

Новые тенденции в области безопасности мобильных банковских приложений

Киберпреступники постоянно придумывают новые способы атак на банковские приложения. Вы должны быть в курсе новых тенденций в области безопасности цифровых банковских операций, если не хотите догонять. Итак, вот некоторые тенденции, которые вам нужно изучить:

Меры безопасности на основе искусственного интеллекта

Помимо обнаружения мошенничества, ИИ также может помочь с адаптивной аутентификацией. Он может изучать поведение пользователей и соответствующим образом настраивать требования аутентификации.

Например, если пользователь входит в систему из необычного места или пытается перевести крупную сумму, система может запросить дополнительную проверку. Но для рутинных действий он может сохранять пароли. Это помогает вам поддерживать безопасность, не жертвуя удобством пользователя.

Квантовая устойчивая криптография

Использование квантовых компьютеров скоро станет широко распространенным. Эти компьютеры могут использовать специальные алгоритмы для взлома большинства современных стандартов шифрования. Например, алгоритмы Шора могут взломать шифрование RSA.

Вот почему квантовостойкая криптография (QRC) быстро становится жизненно важной тенденцией в области безопасности. Благодаря квантовоустойчивым алгоритмам, таким как Kyber и Classic McEliece, вы можете защитить свое приложение от угроз со стороны квантовых компьютеров.

Блокчейн

Блокчейн может помочь улучшить безопасность разными способами, особенно для транзакций и хранения данных.

Эта технология может предложить расширенные функции безопасности для транзакций и хранения данных, в частности, за счет криптографии и децентрализации. Однако он не защищен от несанкционированного доступа и имеет свои уязвимости.

Прежде чем внедрять блокчейн-решения, оцените конкретный вариант использования и требования к безопасности.

Практические примеры безопасности мобильных банковских приложений

Изучив, как защитить мобильное банковское приложение, давайте посмотрим, как мы помогли некоторым финансовым учреждениям добиться успеха в обеспечении безопасности.

Некстбанк

В 2020 году NextBank потребовалось обновленное приложение мобильного банкинга для расширения своих предложений. Для достижения этой цели им нужен был партнер, который мог бы сбалансировать инновационные функции мобильного банковского приложения с масштабируемостью и безопасностью. Они пришли к нам, и мы им помогли:

• Внедрить надежное шифрование данных и функции многофакторной аутентификации.
• Следуйте стандартам безопасности OWASP.
• Проводить тестирование на проникновение и внешний аудит

Результат? Nextbank регулярно проводит внешние аудиты, такие как тестирование безопасности приложений и тестирование на проникновение. Эти тесты неизменно подтверждают соответствие приложения соответствующим стандартам безопасности.

GOMobile от BNP Paribas

BNP Paribas хотел сделать мобильный банкинг более интуитивно понятным для своих мобильных пользователей. Для этого им пришлось полностью изменить дизайн своих мобильных каналов. Они знали, что безопасность является ключевым фактором в этом проекте. Мы сотрудничали с ними в этом проекте.

С помощью других решений безопасности, таких как Autenti и IDENTT, мы помогли BNP Paribas:

• Надежные решения для аутентификации
• Цифровая проверка личности
• Раннее обнаружение и устранение потенциальных уязвимостей.

Как и в случае с Nextbank, безопасность GOMobile также очень надежна.

В заключение: как защитить приложение мобильного банкинга

В этой статье рассказывается, как защитить приложение мобильного банкинга с помощью некоторых практических методов. К ним относятся аутентификация и авторизация, машинное обучение, методы безопасного кодирования, шифрование, а также двухфакторная или многофакторная аутентификация.

Также обратите внимание, что киберпреступники не отдыхают, и вам тоже не следует. Сохраняйте бдительность и адаптируйтесь к новым угрозам по мере их появления.

Наконец, свяжитесь с нашей компанией по разработке банковских приложений, если вам нужна помощь в создании действительно безопасного мобильного банковского приложения для ваших финансовых услуг. Мы будем работать вместе и разрабатывать эффективные решения по обеспечению безопасности, не забывая об опыте клиентов.