什麼是 B2B 支付？
已發表: 2022-10-28商業部門支撐著世界經濟。 據估計，它佔經合組織國內生產總值的 72%。
企業根據他們服務的市場類型分為兩類之一。
向消費者銷售商品或服務的企業稱為 B2C。 另一方面，那些出售給其他企業的企業被稱為 B2B。
B2B 電子商務市場預計將在 2022 年至 2030 年間增長 19.7%。
B2B 支付使這一切成為可能。
但究竟什麼是 B2B 支付？ 它是一個單一的、易於定義的類別嗎？ 它與消費者支付有何不同？ 它的用戶是一樣的嗎？
讓我們仔細看看這些問題以及更多內容。
B2B 支付定義
企業對企業 (B2B) 支付是為企業之間的商品或服務交換提供資金的貨幣交易。
它們發生在批發商、製造商、零售商和服務提供商、小企業和企業之間的所有行業內和跨行業。
他們還使用多種付款方式，從現金到信用卡，以及從一次性付款到訂閱的付款週期。
因此，簡而言之，B2B 支付不是一個單一的類別。 但它們確實有一個共同點：它們是企業之間的支付。
儘管如此，“B2B 支付”仍然是一個有用的短語。 這是因為 B2B 支付往往具有某些共同特徵，尤其是與企業對消費者 (B2C)支付相比（見下文，“B2B 與 B2C 支付”）。
B2B 支付如何運作？
從技術上講，B2B 支付流程從開具和處理髮票開始。
B2B 付款通常使用支票或銀行轉賬支付，包括通過自動清算所，這可能需要幾天時間才能清算。
這些付款的收款相對較慢（儘管企業可以遵循 B2B 收款最佳實踐）。
首先，延遲發票付款很常見。 例如，在英國，普通中小企業在任何特定時間都在追查五張未付發票，總價值為 8,500 英鎊。
其次，買家通常需要提供淨條款或融資選擇（見下文，“B2B 融資”）以獲得銷售。
直接提供融資實際上相當於賣方向買方提供無息貸款，以換取風險、額外的管理成本以及對自身現金流的負面影響。
賣家可以通過以下兩種方式之一克服這一問題：為自己申請商業貸款/融資，或與第三方合作為客戶提供融資。
與提供商的 B2B 支付
使用第三方 B2B 支付解決方案可以降低企業的管理成本、降低風險，並且——最重要的是——增加現金流。
它還使他們能夠通過提供支付處理和融資能力來改善他們的支付選擇。
供應商可能會收取設置和交易費用，但這些成本應該被通常隨之而來的銷售和訂單量增加所抵消。
專業的 B2B 提供商還提供有關最佳實踐和更廣泛的商業支付領域的經驗和專業知識。
B2B 對比B2C 支付
與企業對消費者 (B2C) 支付相比，B2B 支付更容易理解。
B2C 支付通常很簡單：消費者使用借記卡或信用卡在線以固定價格直接付款。
在幕後，收單機構將處理在線支付並將資金存入業務賬戶。
另一方面， B2B 支付流程在許多方面有所不同。
1. 提前期
在導致 B2B 交易或潛在交易的期間，B2B 支付不同於 B2C 支付。
決策者人數
在 B2C 支付中，唯一真正的決策者是個人消費者。
在 B2B 中，有兩個實體是決策者：買方和賣方。 圍繞支付的領域——例如方法、條款、融資提議等——通常需要雙方商定。
此外，在買方端，典型的 B2B 採購涉及 6 到 10 個決策者。 而在賣家端，企業需要進行驗證過程。
買家在市場上待售的時間
B2B 研究所的研究發現，95% 的時間裡，B2B 買家不在市場上尋求購買。
這意味著，儘管 B2B 買家在市場上，但 B2B 賣家必須認識到他們當時還沒有準備好購買。 因此，B2B 賣家必須讓他們的產品令人難忘。
這意味著在以下方面匹配競爭對手：
- 可用的付款方式數量
- 入職流程的速度和效率
- 提供的淨條款
- 融資選擇
2. 產品或服務的類型
除了少數例外，B2B 和 B2C 市場中可用的產品和服務類型通常完全不同。
這進一步反映在它們通常也在不同的渠道和平台上銷售的事實中。 即使兩者都由同一個賣家出售，這種情況也經常發生。
3. 支付方式
B2B 支付方式長期以來一直青睞現在在 B2C 市場中很少使用的支付解決方案。
我們在 2020 年與 PYMNTS 進行的研究發現，80% 的 B2B 支付仍然通過支票支付。 ACH 支付、電彙和銀行轉賬也很受歡迎。
就其性質而言，這些方法的處理速度比 B2C 支付要慢，後者通常僅依賴借記卡和信用卡支付。
4. 付款條件
與 B2C 支付（通常是立即的一次性購買）不同，B2B 支付通常以 Net30、60 或 90 條款進行。
沒有它們，許多企業根本沒有資金進行採購。
5. 發票處理和收款
發票處理需要時間和資源。 我們的研究還發現，處理髮票的平均時間為 14 天。
它涉及多個步驟，包括驗證、批准、在總賬中記錄等等。
通過自動化可以提高效率（出錯的可能性更小）。
當今的 B2B 支付格局
由於上述原因，B2B 交易歷來是獨一無二的。
但是，所有 B2B 買家也是 B2C 買家。 我們的研究發現，80% 的 B2B 買家承認他們在其他地方的購買經歷會影響他們對商業購買的期望。
因此，大多數 B2B 支付都渴望獲得無摩擦和簡單的體驗。 換句話說：盡可能接近 B2C 支付體驗。
但總的來說，這不是他們目前得到的 B2B 買家……
根據一項研究，52% 的 B2B 公司對 B2B 在線購買感到沮喪。 如果他們的 B2B 電子商務商店無法滿足他們的購買預期，74% 的買家會轉向競爭對手。
B2B 支付趨勢
這意味著在這方面領先的供應商有很大的機會。
儘管以下趨勢都指向同一個方向，但它們值得一一考慮。
B2B 支付選項
數字支付在 B2B 中越來越重要。 我們的研究發現，50% 的 B2B 買家認為供應商應該提供更多的 B2B 支付選項。
銷售點 (POS) 集成是增加跨平台和位置的支付方式一致性的好方法。
跨境支付也很重要。 在許多情況下，能夠適應不同國家的支付方式可能是銷售的唯一障礙，也是導致多輛廢棄購物車的原因。
B2B 市場
B2B 市場是專門為多個供應商和買家提供服務的數字平台。
從供應商的角度來看，加入 B2B 市場可以成為合格潛在客戶的有效來源。
對於買家而言，它提供了一個方便的平台，與 B2C 平台不同，該平台旨在處理 B2B 交易。
根據平台的不同，這可能包括跨境支付、淨條款、批量購買折扣、自動補貨等功能。
嵌入式 B2B 支付
嵌入式支付通常是指嵌入在線平台和業務流程（如應用程序和網站）中的支付選項。
它們本質上是亞馬遜等電子商務平台推廣的“立即購買”按鈕，可以快速設置，然後單擊即可使用。
隨著嵌入式支付在線渠道的激增，B2B 買家——就像其他所有人一樣——開始期待它。
千禧一代和 Z 世代是被許多人視為“數字原生代”的兩個群體。 他們現在估計分別佔所有 B2B 技術買家的 60% 和 2%。
X 一代和嬰兒潮一代也不應該被遺忘：他們佔 B2B 技術買家的 32% 和 6%。 根據研究，後者近年來增加了在線使用和支出。
不管你怎麼看，B2B 買家越來越有可能期待嵌入式支付。
B2B融資
在這裡，我們談論的是企業向其（企業）客戶提供 B2B 融資的能力。
B2B 融資是一個與 B2B 支付密不可分的獨特領域。 就像融資一樣，更一般地說，當它運作良好時，它會提高轉化率和訂單價值。
常見的 B2B 融資類型包括：
- 銀行貸款
- 風險債務
- 應收賬款融資
- 發票保理
- 信用額度
企業通常可以選擇去傳統銀行或替代貸方進行融資。
向銀行申請可能會更加耗時，並且可能不會附帶專業 B2B 支付解決方案帶來的額外專業知識。
嵌入式融資是在銷售點提供的融資，尤其是在線支付。
能夠提供嵌入式融資與能夠在多個平台上接收付款沒有什麼不同。 如果您不能提供，您可能會將客戶流失到另一家企業。
現在購買，以後付款（BNPL）
BNPL 是一種短期融資，使買家能夠分期付款。
近年來，它越來越受歡迎，並在 B2C 領域引起了一些爭議。
它現在也越來越多地被 B2B 採用，有些人認為它是根本不同的。
首先，B2C BNPL 實際上是在鼓勵不必要的消費。 批評者認為，它不成比例地針對年輕人並鼓勵衝動的消費習慣。
另一方面，B2B BNPL 是關於保留可以再投資於企業的現金流。 它的決策者是經驗豐富的專業人士，而不是青少年或衝動的買家。
欺詐保護在 B2B 支付中的作用
安全和欺詐保護是 B2B 支付處理的關鍵方面。 普華永道最近一項調查的受訪者報告稱，2022 年的損失為 42B 美元。
來自企業的個人——而不是企業本身——代表其進行購買。 這使得 B2B 交易容易被不良行為者利用。 它還使信任成為它們的重要組成部分。
畢竟，按照許多企業所需的規模完成訂單是昂貴的。 供應商需要確保買家能夠並且願意付款。
根據 在“2022 年 AFP 支付欺詐和控制調查”中，欺詐目前處於 2014 年以來的最低水平。
然而，這個事實必須放在上下文中：同一項調查還發現，71% 的受訪組織成為支付欺詐攻擊或嘗試的目標。
以前，例如，供應商派代表親自訪問企業場所，可以在入職流程中建立信任。 但在當今的在線商業環境中，這種情況並不常見。
如今，驗證是一個可以在幾秒鐘內完成的數字過程。
結論
B2B 支付涵蓋了一系列行業、不同規模的企業和支付方式。 但是，它們在許多方面仍然不同於 B2C 支付。
B2B 支付通常以較慢的交貨時間、首選的支付方式和條款以及融資和收款流程為特徵。
儘管 B2B 和 B2C 之間存在差異，但 B2C 市場的趨勢確實會滲透到 B2B 體驗中。 這包括特定的付款方式以及更普遍的趨勢。 從紙質支票轉向數字支付就是最明顯的例子。
企業提供的每種付款方式和融資選擇都會增加其在潛在客戶進入市場的短時間內進行銷售的可能性。
B2B 融資選項也是如此，例如 BNPL，許多人認為這與 B2C 中的對應物根本不同。
商業支付是每年大量欺詐攻擊和企圖的目標。 擁有一家在與這些問題的持續戰爭中處於領先地位的支付提供商至關重要。
在 B2B 支付體驗中，找到安全、選擇和客戶體驗之間的最佳平衡正迅速變得與多年來在消費者市場中一樣重要。