10 meilleures compagnies d'assurance-vie actuellement en 2022

Obtenir une assurance-vie est indispensable si vous êtes marié avec des enfants ou si vous avez un être cher ou des membres de votre famille qui dépendent financièrement de vos ressources financières. L'assurance-vie verse l'argent, également appelé capital-décès, au bénéficiaire que vous choisissez en cas de décès. Cela permettra à ceux que vous chérissez d'accéder à des fonds chaque fois qu'ils en ont besoin. Nous avons sélectionné pour vous les 10 meilleures compagnies d'assurance-vie

Les 10 meilleures compagnies d'assurance-vie en 2022

À l'échelle nationale

Nationwide a obtenu la cote de stabilité financière A+ (Supérieur) d'AM Best, a reçu très peu de plaintes au cours des trois dernières années et a été classée deuxième parmi 21 compagnies d'assurance-vie pour la satisfaction des clients dans l'étude américaine sur l'assurance-vie individuelle de JD Power. De plus, il offre une grande variété de politiques, d'avenants et de généreux avantages sociaux. Par exemple, la plupart des polices comportent trois avantages rapides pour les avenants décès sans frais initiaux. De plus, ils permettent aux assurés d'accéder à certaines de leurs prestations de décès lorsqu'ils sont encore en vie et qu'ils ont reçu un diagnostic de maladie aiguë, chronique ou terminale.

MassMutual

MassMutual est remarquable pour plusieurs raisons, et c'est pourquoi elle a été classée parmi les meilleures entreprises dans les avis ci-dessous.

La caractéristique la plus impressionnante est le score A de ++ par AM Best. Il s'agit de la note la plus élevée possible d'une organisation et cela signifie une capacité « supérieure » à payer les réclamations. L'histoire de MassMutual en matière de versements de dividendes augmente sa crédibilité chaque année ; depuis 1869, les assurés éligibles peuvent recevoir le versement de l'assurance-vie. En outre, la société n'a reçu qu'une poignée de plaintes, selon l'indice des plaintes NAIC, au cours des trois dernières années.

La vie du Pacifique

L'assurance-vie à valeur de rachat peut augmenter le revenu de retraite, en particulier pour les personnes qui ont atteint le maximum de la contribution 401 (k). Si vous envisagez d'utiliser une assurance-vie pour planifier votre retraite Vous êtes généralement à la recherche de la bonne police efficace pour augmenter la valeur de vos liquidités. L'argent peut être consulté au moyen d'un prêt à la politique ou d'un retrait.

Les coûts internes sont également faibles puisque la valeur de votre argent ne sera pas érodée par les frais d'assurance.

Pacific Life offre une combinaison cruciale de prix compétitifs et d'illustrations fiables de polices pour augmenter l'accumulation de valeur de rachat pour la plupart des produits d'assurance-vie. La société a également démontré d'excellentes performances dans les actifs de placement qui sont le carburant de la croissance de la valeur de rachat.

Havre de vie

Le site de Haven Life est un modèle de ce que les autres sites Web proposant une assurance-vie devraient s'efforcer d'être. Les processus de demande et de devis sont simples et entièrement en ligne. Le processus de candidature ne nécessite pas de données personnelles tant que vous n'avez pas postulé. De courts textes informatifs peuvent être utilisés pour répondre à toutes vos questions. Cependant, si vous avez besoin d'aide, un agent n'est qu'à quelques clics avec le chat en direct, ou vous pouvez nous contacter à la place.

Si vous recherchez une protection rapide et abordable, Haven est une excellente option. Il est à égalité pour le prix à terme le plus bas avec Protective et Banner. De plus, si vous souscrivez une police d'assurance sans examen médical, elle peut être approuvée le jour même.

Protecteur

Les polices d'assurance vie universelle de Protective offrent des tarifs compétitifs pour les polices internes pour la majorité des groupes d'âge et des problèmes de santé, et, par conséquent, une plus grande partie de votre prime pourrait être affectée à la valeur de rachat. La société a démontré de meilleures performances pour les prêts hypothécaires et les obligations, qui ont une valeur de rachat comme actif sous-jacent et les exemples de polices d'assurance universelles sont généralement solides.

Gardien : Recommandé pour ceux qui ont des antécédents de VIH

Universel, terme et entier. Guardian ne se contente pas de vendre diverses polices de base, mais fournit également une assurance-vie à terme ou complète pour les personnes vivant avec le VIH.

Vous pouvez obtenir un devis en ligne, sans entrer vos coordonnées. Vous pouvez également basculer entre différents montants de couverture pour calculer votre prime prévue.

AIG

Alors que la légalisation s'étend à la marijuana aux États-Unis, un nombre croissant de consommateurs qui fument de la marijuana sont susceptibles de souscrire une assurance-vie. Certains fournisseurs d'assurance-vie acceptent les utilisateurs de marijuana ou proposent des tarifs abordables. Cependant, certaines compagnies d'assurance-vie ne proposent au mieux que des tarifs "standards" et n'offrent pas de tarifs "préférentiels".

American General offre une souscription relativement amicale aux utilisateurs de marijuana.

Les acheteurs d'une assurance-vie temporaire ou d'une valeur en espèces qui consomment de la marijuana moins de huit jours par mois peuvent être admissibles à la catégorie de taux la plus basse offerte par American General.

Les personnes qui fument de la marijuana pour vapoter pourraient être éligibles aux taux de « tabac standard ».

Cependant, les clients de l'assurance-vie qui consomment fréquemment de la marijuana (plus de seize jours par mois et plus de 4 jours par semaine) peuvent s'attendre à être rejetés à la discrétion du général américain.

AARP : Une excellente option pour les personnes qui souhaitent éviter l'examen médical

Si vous êtes un participant AARP âgé de 50 à 80 à 80 ans (50 à 70 à 75 à New York), vous êtes éligible à l'acceptation garantie par la société d'une police d'assurance-vie, quel que soit votre état de santé. Le montant de la couverture peut aller jusqu'à 25 000 $ et les primes sont constantes pendant toute la durée de la police d'assurance.

L'AARP n'a pas besoin de test médical pour être éligible à l'un de ses plans d'assurance-vie, ce qui est inhabituel pour une entreprise qui propose une assurance-vie entière et temporaire. Les régimes d'assurance-vie proposés par l'AARP sont accessibles aux personnes de plus de 50 ans. L'un des principaux avantages est son processus de souscription simple, ce qui signifie que vous n'avez pas à subir d'examen médical pour que l'assurance-vie soit éligible. Cependant, l'acceptation de certaines politiques peut être basée sur les informations que vous fournissez sur votre santé. La New York Life propose toutes les polices.

Donner

L'octroi est la meilleure option pour les personnes qui souhaitent obtenir une assurance-vie mais qui ne veulent pas avoir à passer un examen médical. Bestow vend des options de police pour l'assurance-vie temporaire (et uniquement celles-ci), et vous pouvez postuler en ligne et acheter la police sans avoir à consulter un médecin ou à subir des tests comme des analyses de sang. De plus, la police peut fournir jusqu'à 1,5 million de dollars de couverture, ce qui est plus que les autres polices d'assurance sans examen.

La société utilise les informations que vous fournissez sur vous-même et les réponses aux questions sur vos antécédents, votre santé, vos loisirs et vos activités pour déterminer votre couverture d'assurance-vie et les tarifs que vous payez. Bestow vous promet que vous pouvez obtenir une estimation et souscrire une police d'assurance en quelques minutes, le tout via Internet.

Tissu : idéal pour une expérience en ligne

Fabric affirme que le processus de candidature peut être complété en ligne en moins de 10 minutes. De plus, le tissu utilise des algorithmes sophistiqués pour déterminer l'éligibilité et les coûts, ce qui signifie que des tests médicaux ne sont pas requis pour tous les candidats.

Des polices d'assurance-vie pour le tissu sont proposées par Vantis Life, une filiale de Penn Mutual. Les politiques à long terme sont disponibles pour 10 15 20 ou 30 ans. La couverture peut aller de 1 million de dollars à cinq millions de dollars.

Pourquoi l'assurance vie est si importante pour vous

1. Cela peut aider à protéger financièrement votre famille

L'assurance-vie vise à protéger la stabilité financière de votre famille. Même si vous avez des économies, il est peu probable que vous ayez assez d'argent pour subvenir aux besoins de votre famille pendant plusieurs années ou années si quelque chose se produit de façon inattendue. Généralement, vous pouvez penser à trois types d'assurance-vie : vie temporaire, vie entière ou vie universelle.

Assurance-vie temporaire

L'assurance-vie couvre une période convenue, généralement de 10, 15 ou 20 ans, mais elle peut aussi être de 15, 20, 30 ou plus. Il expire à la fin de la période.

Assurance vie entière

Ce type d'assurance n'est pas une relique tant que vous payez les primes mensuelles

Assurance vie universelle

Le type d'assurance-vie est comparable à un régime d'assurance-vie complète en ce sens qu'il n'expire pas tant que vous payez la prime et comprend un élément de valeur de rachat. Lorsque vous souscrivez une police d'assurance vie universelle, vous avez généralement la possibilité d'ajuster le montant de la prime et du capital-décès

2. Il peut remplacer les revenus perdus

Que vous travailliez de 9 à 5 emplois, que vous travailliez à votre compte ou que vous dirigiez une entreprise, vos revenus peuvent être suffisants pour couvrir une petite partie des besoins de toute la famille.

Le coût de la nourriture, du logement, des services publics et des vêtements, ainsi que les primes de soins de santé et d'entretien de votre véhicule, sont probablement toutes les dépenses que vous payez dans votre budget. Même sans revenu, votre famille devra payer ces frais. La prestation de décès des polices d'assurance-vie aidera à fournir les fonds dont votre famille pourrait avoir besoin pour payer ces dépenses. Lors de la pesée de vos choix, vous pourriez être intéressé à utiliser l'outil de calcul de la durée de vie pour déterminer combien il faudra.

3. Cela peut vous aider à rembourser vos dettes

Certains types de dettes ne disparaissent pas à votre décès et vos proches pourraient devoir prélever des fonds sur votre succession ou vendre d'autres actifs pour payer ces dettes. Cela peut laisser moins de fonds pour couvrir les dépenses.

L'assurance-vie est un excellent moyen d'aider vos proches à payer les dettes que vous avez laissées derrière vous, y compris les dettes de cartes de crédit, les dettes d'entreprise, les prêts d'études, personnels ou professionnels, et les prêts hypothécaires. De plus, lorsque les membres de la famille sont aux prises avec la perte d'êtres chers et le chagrin, l'assurance-vie pourrait aider à alléger l'un des fardeaux auxquels ils pourraient être confrontés après votre décès.

4. Il peut couvrir les frais funéraires ou de mariage

Les funérailles peuvent être coûteuses. Le stress financier pourrait causer un stress émotionnel à votre famille. Cependant, votre famille peut être en mesure d'utiliser une partie des prestations de décès du régime d'assurance-vie pour payer ces coûts. Pour ce faire, le bénéficiaire de la police peut verser une partie de la prestation de décès à la maison funéraire ou payer la maison funéraire de sa propre poche, puis utiliser la prestation de décès pour fournir un paiement pour couvrir ces dépenses.

5. Cela peut aider à payer les futures dépenses d'éducation

Si vous avez des enfants, la police d'assurance-vie peut aider votre famille à faire face aux futures dépenses de garde d'enfants et d'éducation, en particulier pour l'université. Même si vous avez déjà commencé à cotiser au plan d'épargne-études 529, le capital-décès de la police d'assurance-vie pourrait être utilisé pour financer les études de vos enfants en cas de décès.

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